苏州农商银行：绿色金融服务打造价值银行

庄颖杰

近年来，苏州农商银行在新发展理念指引下，抢抓机遇发展绿色金融，服务长三角一体化。持续关注环境和社会问题，思考企业的社会责任和绿色发展，作为总部位于长三角生态绿色一体化发展示范区内唯一的上市法人银行，紧贴示范区“生态绿色”主题，将绿色金融作为特色化经营的重要方向，以深耕本地、决策链短的特点，释放法人银行在绿色金融业务领域的先天优势，用心扮演好客户身边“金融·环境”顾问角色，以切实行动打造“社会倍加认可的价值银行”。

“三足鼎立”支撑绿色金融

在政策制度方面，2018年“绿色金融”作为特色业务被编入新一轮5年发展战略规划，履行社会职责，力推绿色信贷，加大对绿色低碳经济支持的总体定位正式成型。2019年，在上市三周年之际，召开“绿动·未来”战略发布会，公布绿色金融三年战略规划，明确了绿色金融战略目标与实施路径。在实施细则方面，出台了绿色金融授信审批指引、绿色信贷绩效考核等办法，持续完善绿色金融管理体系。

在组织架构方面，在董事会层面设立绿色金融委员会，在经营层面组建绿色金融部，在分支机构选拔绿色金融联络人，形成了董事会统筹领导、职能部门专业指导、各分支行贯彻落实的绿色金融组织体系，为业务可持续发展提供坚实保障。

在金融科技层面，参照中国人民银行、原中国银保监会相关要求，上线绿色信贷系统，实现了信贷业务绿色属性的甄别、绿色信贷数据统计的自动化、环境和社会风险管理，为绿色金融业务减费让利、快速审批提供了有力支撑。

绿色实践打造价值银行

苏州农商银行围绕绿色金融直接融资，协同证券公司、绿色债券认证机构组建绿色债券顾问团队，创新推出“绿债通”直融服务。帮助企业取得成功挂牌发行江苏省首单绿色债权融资计划、全国首单绿色科技创新债权融资计划，成功投资江苏省首单“碳中和”绿色债券等多项新突破。做优省政府明星产品，积极参与银政合作新领域。在江苏省生态环境厅与财政厅联合创设的绿色金融产品“环保贷”方面，该行服务环保项目数量及投放金额均位居江苏省农商银行前列，贷款利率低于全行普惠小微贷款平均利率，有效支持了中小微企业节能减排技改项目。不断强化与省、市、区三级生态环境部门的沟通合作，探索江苏省内环境权益融资创新，积极参与江苏省内排污权抵押贷款管理办法的意见反馈，依规落地江苏省首单排污权抵押贷款。

积极推进绿色金融前沿领域研究。发布“苏州绿色发展指数”“中证中财-苏农长三角ESG债券指数”，并以后者收益率为业绩比较基准，优先选取在环境、社会和公司治理方面表现良好的主体，成立绿水青山ESG主题理财产品，受到了投资者的青睐。在人民银行苏州市中心支行指导下，针对中小微客群出具行业压力测试报告，帮助中小银行量化自身资产面临的环境风险，研究成果获推荐报送人民银行总行研究局。

推进上市公司环境信息披露，打造面向资本市场的“标杆银行、价值银行、幸福银行”愿景展示窗口。积极落实中国证监会、人民银行要求，编制《绿色金融专题报告》，连续两年在上交所披露社会责任、环境责任、员工责任等方面的履行情况。该行绿色金融工作取得阶段性成效，获评江苏省金融业联合会“首届金融业高质量发展创新创优成果-绿色金融发展奖”、江苏绿金委“2020年江苏省绿色金融十大杰出机构”和“江苏省绿色金融十大创新案例的奖项”，在苏州市银行业金融机构绿色金融绩效评估获评优秀，获评苏州市第二批生产性服务业领军企业等荣誉。

三年规划落地绿色转型

未来3年，苏州农商银行还将继续坚持新发展理念，加快发展绿色金融，把承建苏州市绿色低碳金融实验室作为首要任务，灵活运用各项政策，以支持纺织产业绿色低碳转型为切入点，服务长三角一体化。

打造绿色金融创新的策源地。全面学习借鉴6省9区，尤其是浙江湖州绿色金融改革创新试验区发展经验，强化顶层设计，引导金融资源进一步向绿色倾斜。

打造绿色金融人才培养基地。探索建立苏州市绿色金融专业人才培育体系，通过标准制度的建立，培育培养符合发展需求的绿色金融专业人才，保障全市绿色金融工作高质量、可持续发展。面向全市金融机构出台《绿色金融上岗考评规范》《绿色金融专业技术等级考评规范》等评价标准，为行业准入、能力评估提供制度保障；积极同高校、智库合作，通过“线上+线下”、委托培养、联合培养等形式，快速培养一批专业的绿色金融从业人员。

打造绿色金融资源的汇聚地。通过实验室的实体化运营，吸引一批行业领先的绿色金融研究机构、绿色金融科技公司、高等院校入驻，形成绿色金融生态圈，将实验室打造成为绿色金融制度标准、产品服务创新的成果转化中心和推广中心。组织或承接国内国际研讨会、经验交流论坛，开展绿色金融的国内外合作。搭建绿色金融产学研融合发展平台，打开优秀合作成果展示的窗口。

（作者系苏州农商银行行长）