99年，北京女子用假名存款90万，8年后取钱被拒，法院：银行败诉

“不好意思女士，您提供的身份证信息我们查不到，不能为您办理转存业务，也不能进行取款。”

“那我账户里的90万怎么办？”

2007年底的一天，中国工商银行南礼士路支行的一间贵宾室内，一名中年妇女正朝着前来解释的银行经理大喊大叫。就在刚刚，她准备将自己的90万元存款转存到儿子名下，却被银行告知使用了假身份证，不仅不能转存、取款，连她的身份证也被没收了。

我们知道，去银行办理大额存取款业务，必须用身份证进行实名制认证。这位女士为何会使用假身份证？她存进银行的90万能不能拿到？像这样的纠纷，法院又该如何判决呢？

丈夫不成器，妻子想存钱

这位与银行经理理论的女士姓申，为了保护个人隐私，我们称呼她为申女士。

申女士是北京西城区人，毕业后进入北京一家银行工作，又嫁给了一个当地土著，从小到大就没出过北京。

申女士刚结婚时，还对未来生活抱有美好憧憬，为家里添了一个儿子。可她的丈夫实在不争气，竟自顾辞去工作，不是待在家里，就是去外面吃喝玩乐。

申女士做完月子，马不停蹄回到银行上班，起早贪黑地忙碌着，给儿子挣奶粉钱。可是，丈夫不仅不同情她，还动不动找茬吵架。

一次，申女士深夜下班回家，刚想窝在沙发上睡一会儿，丈夫就从卧室出来了。丈夫一把把她拽起，质问道：“你死哪去了？不知道我还没吃饭吗？”

申女士迷迷糊糊睁开眼，回答说：“我要上班呀，你自己随便弄好吃的不行？”

这一句“还要上班”惹恼了丈夫，朝着申女士破口大骂：“好啊，你嫌我没出息是不是？”

眼看丈夫就要动手，申女士不敢言语了，拖着疲惫的身躯来到厨房做饭，边做饭边哭，眼泪巴巴直掉。

申女士不是没想过离婚，但一想到还在襁褓里的儿子，这口气就忍了下来。好就好在她在银行工作，收入还算可观，再加上父母的帮扶，手里有不少存款。

为了给儿子攒够以后要用的钱，申女士决定办一张存折，把大部分存款存到一张存折里。可这笔钱不能让丈夫知道，自然不能用自己真实的身份证。

那么该怎么办呢？申女士想出了一个办假身份证的解决办法。

用假名存款，8年存90万

申女士想存款是在1999年，作为银行职员，她知道银行没有和公安机关联网，无法核实储户的个人信息。这么一来，用假身份证开户存款就有了可能。

好巧不巧的，申女士一个姓刘的朋友门路很广，认识一个办假证的。申女士大喜过望，立刻通过朋友办理了一张假身份证， 为自己取名“刘蓝”。

接下来，申女士就拿着这张假身份证，来到中国工商银行南礼士路支行开户。果不其然，工作人员并未发现申女士的信息有什么不对，只简单询问了她的姓名、家庭住址，就为她办理了存款业务。

从那天开始，除了生活中一些必要开支，申女士会把大多数钱省下来，存进这个用“刘蓝”的假名开办的存折里。因为钱是一笔笔存，每笔数额都不大，银行也没有过问。

2004年，大批储户拿存款购买国债进行理财，申女士也不例外，购买了大量的国债。国债收益高风险低，申女士大赚了一笔，又将国债全部抛售，存进了工商银行的存折里。

一晃眼时间来到2007年，申女士这张存折里的本金已经高达90万，再加上利息和理财收入，累计到了100万元。眼看存折里的钱越来越多，申女士也十分开心。然而就在这个时候，她的身体出现了异样。

去银行取钱被拒：你用的是假名

2007年底，申女士感觉身体不是很好，去医院做了检查。检查结果并不严重，只是劳累过度，调养一段时间就能好。

可一想到那个没用的丈夫，申女士就变得不淡定起来。她担心自己有个三长两短的，儿子以后怎么办。于是从医院出来后，申女士马不停蹄去了银行，准备把自己“隐藏”多年的100万存款取出来，全部存到儿子的卡上。

申女士像以前一样，拿着“刘蓝”的身份证来到开户行，提出要进行大额转存。工作人员热情地接待了她，把她请进贵宾室，然后递给她一张汇款单。申女士按照要求填好了单子，连带假身份证一起交给了工作人员。

这次申女士显然失算了，因为从2007年6月起，银行与公安机关联网，个人进行大额存取款业务时，必须提供真实身份证，进行实名。这么一来，“刘蓝”的身份暴露，申女士的把戏被拆穿了。

工作人员在银行系统里查询了好几次，都没有找到“刘蓝”的身份信息，立马上报给了经理。经理得知后第一时间告知申女士：“女士，我们查到您的存款与个人信息不符，认定这张身份证是假的。按照银行规定，我们对这张身份证予以没收，同时也有义务告知，这存折里的100万不能转存，也不支持取款。”

对于银行的做法，申女士表示理解，诚恳地向银行经理道歉。她一脸苦相地对经理解释说：“我知道自己做得不对，可我也是事出有因啊！我怕老公把这笔钱花掉，才想到用假身份证存款。你们银行行行好，就把这笔钱给我吧！”

然而接下来银行经理的一番话，让申女士整个人如坠冰窟。经理告诉申女士：“我也很同情您的遭遇，但情是情理是理，我也不能违反银行规定，您还是回去跟老公商量商量，走正规程序取款。”

银行经理的话无不道理，可申女士却实在做不来，这可是她留给儿子的钱，万万不能让老公知道。于是在接下来的几个月，她跑了银行好几次，要求拿回自己的存款。但银行态度也很坚决，不愿开这个口子。

这100万存款可是自己半辈子的积蓄啊，想取取不出，难不成最后便宜了银行？申女士什么也顾不上了，于2008年将银行告上了法庭。

法院：银行败诉，归还100万

2008年8月，北京市西城区人民法院对此案进行了公开审理。

庭审开始前，法庭上就出现了颇为尴尬的一幕：因为申女士有“造假”前科，法官在核实她的个人信息时，多次询问她提交的身份证是否真实。

申女士气得直哭，当庭发誓：“这张身份证百分之百是真的！”

申女士毕竟在银行工作过，条理非常清晰，也对银行办理业务的流程心知肚明。她认为自己使用假身份证存款的确存在过错，但银行也没有尽到核实审查的义务，理应归还自己共计100万元的存款及利息。

银行代表则表示，申女士开户时，银行并未与公安机关联网，无法核实“刘蓝”是否为申女士本人，因此银行并不承担责任。

之后，法官允许申女士的代理律师进行发言。在开庭前，律师就预料到银行不认账，提出了自己的两项观点。

其一，2000年4月1日，《个人存款账户实名制规定》正式实施。但申女士开户是在1999年，并未违反规定。同时根据不追溯过往的法律原则，新法实施后，也不能追究申女士之前的过错。

其二，申女士用假身份证存款事出有因，没有骗取银行资金的意图。因此银行应遵照双方签订的合同，归还申女士存款。

律师提出自己的观点后，拿出了几张纸质文件，上面是申女士多年来存款、购买国债的凭证，并有申女士本人签名。

律师提供证据后，银行代表表示认可，表态愿意服从判决，由法院决定100万存款是否归申女士所有。

考虑到核对证据需要时间，法院宣布休庭。一个月后法院核对完毕，确认“刘蓝”账户上的100万归申女士所有，要求银行返还。

经过一年的“斗争”，申女士终于得到了满意的结果。不过因为使用假身份证存款，她被认定扰乱金融秩序，需承担1.3万元的诉讼费及5000元的材料鉴定费。

至此，申女士的麻烦终于解决了。但此事也给大家提了个醒，去银行办理业务时，无论有什么难言之隐也要提供真实信息，否则不仅涉嫌违法，到头来存款取不出，又是去银行闹事又是打官司，得不偿失！