带你读懂停息挂账，具体流程和协商技巧（负债人请收藏）

近年来，由于疫情的不断肆虐，很多人面临着失去收入来源的问题，网贷以及信用卡的使用频率大幅度上升。这也导致了负债者逾期现象的加剧恶化，许多本身如履薄冰的负债者出现了债务崩盘。

这时候负债者在债务逾期之后，都会选择停息挂账协商，那么停息挂账到底是什么？

一，什么是停息挂账

停息挂账简称为信用卡个性化分期还款：指信用卡持卡人在信用卡出现逾期后，持卡人无力偿还，持卡人可以和银行重新协商还款，达成个性化分期还款协议，把信用卡的额度、备用金做一个重新定制、重新二次分期，形成符合持卡人经济状况的还款方式。

二，协商停息挂账要具备的条件：

1、强烈的还款意愿：

还款意愿这个词有些飘渺，没有准确的规定什么才是强烈的还款意愿，想要成功协商停息挂账要如何表现才能让银行感受到你强烈的还款意愿呢？其实最朴素最简单也是最有效的办法就是主动，主动联系银行主动说明自己不想逾期，只是因为某些特殊原因才不得不逾期。

2、正当的逾期理由：

与银行协商个性化分期时需要提供正当的逾期理由，可以是不可抗力影响，例如地震、台风、疫情等不可控因素，又或者是失业、生病等原因，这些原因是银行可以接受的，但如果是因为明知无还款能力仍然借款，或者没有理由，甚至赌博、吸毒等不法理由，银行是肯定不能同意的。

3、分期还款的能力：

必须要有一定的收入来源，银行之所以与你协商也都是为了接下来的分期还款，如果协商过后，持卡人没有按照协商结果还款的话，银行也会取消协商结果，重新计算违约金和罚息，所以说在协商之时就要根据自己的还款能力协商还款金额和期数。

三、什么人不适合停息挂账

如果负债人是收入极其低或不稳定，每月一点还款能力没有，比如欠款10万，银行同意分60期也就是5年还，每月还1500元都成问题的，建议别走停息挂账。因为即使协商成功了，仍然会出现再次逾期，而且，协商成功出方案的时候，银行都会提醒你：不可以再次逾期！签署的也都有相关协议的！

四、协商注意的技巧，必须主动且耐心

1、 表明自己的还款意愿，申请停息挂账往往都是自己有还款意愿；

2、 通常客服接到欠款人的电话后，会拒绝欠款人停息挂账的申请，往往都需要通过多次通话才能协商出新的还款方案；

3、 欠款人和银行信用卡客服人员多次通话后，客服人员会帮助欠款人申请，协商出最新的还款方案；

4、最后，欠款人需要按照停息挂账协商出的最新还款方案来还款，一定不要逾期，逾期会直接影响到个人征信，也会收取高额的罚息。

五、详细协商流程

1、整理自身债务，主动联系

逾期后，及时整理负债情况，比如一些信用卡，网贷等情况，总结自身与银行协商的最少分期情况能接受，然后主动联系银行，告知自身情况；

2、面对催收

一定不失联，不要逃避，正常接电话沟通；

3、要表明自己的经济和还款能力

每个人的收入和负债情况不同，需要注意的技巧不同；

4、协商注意细节

接到回访电话，先确认对方是否是银行工作人员，记下工号。如果一直没接到回复，可以再次找银行协商，如果对方一直绕圈子，不同意分期还款，可以寻找专业的第三方机构进行协商。

5、等待审核

一般只要提供了证明材料，基本都会通过，审核通过后就是签订还款协议，有的银行是电子签约(银行会有录音)，有的需要线下网点书面签字，签订后即可按照还款方案进行还款；

以上就是有关停息挂账的一些要点，如果您还有疑问或者您有其他方面的债务问题，移步公众号：聚达财商 助你一臂之力，早日成功上岸！