从一家国字号险企“暖心”之举：洞见新寿险商业模式的增长逻辑

文|北境

忽忽复悠悠,频惊岁月遒。

随着人口老龄化的不断提速，目前，我国已步入中度老龄化时代。

数据显示，到2022年底，我国65岁以上的老年人已近2.1亿，占比总人口超过14%；预计到 2035年，我国65岁人口占比将超过20%，进入重度老龄化阶段。

在老龄化提速与人口负增长叠加交汇的背景下，积极应对人口老龄化作为国家战略正自上而下加速推进。

党的二十大报告明确提出：“发展多层次、多支柱养老保险体系”，“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业”。

这为保险业积极开发参与养老保险产品及养老服务事业指明了方向，也为保险业实现高质量发展提供了新引擎、带来了新机遇。

放眼险途，从大型险企到中小公司，从外资保险到本土险企，都在把打造康养生态作为战略发展重点深度布局、加速推进。这其中，作为国家队的一众险企如何表现备受关注。

今年2月末，中国人保集团旗下的人保寿险与中国光大集团旗下光大汇晨成功签署《“暖心岁悦”养老服务合作协议》——两大公司首次联袂，在机构养老、旅居养老等领域深度合作，共同探索构建“保险+养老”新生态的新路径。

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-Insurance Today-

“暖心岁悦”康养品牌战略全速落地

首批布局七省市九地区

17家中高端养老机构

《“暖心岁悦”养老服务合作协议》的成功签订标志着人保寿险“暖心岁悦”康养品牌战略正全速落地，康养服务体系正加快形成。

2022年11月16日，在人保寿险2023年“首季峰”启动会暨“暖心岁悦”康养品牌发布会上，人保寿险首次公布了进军康养领域的路线图——构建“暖心岁悦”康养服务体系，构建全年龄、全产业链的康养生态圈，满足日益增长的高品质养老需求，助力我国老龄事业健康发展。

具体来看，“暖心岁悦”由“暖心伴”“暖心居”“暖心医”“暖心护”“暖心游”五大子品牌构成，分别形成机构养老、居家养老、全景医疗、健康护理、旅居养老五大矩阵，覆盖人们对于品质养老、医疗康复、健康管护等多元化、个性化的服务需求。

这是一个跨行业融合的生态圈，需要整合聚合各方力量共同打造。在推动“暖心岁悦”康养品牌落地的过程中，人保寿险认真贯彻落实人保集团服务健康养老战略，进一步明确了以轻资产运营为主、轻重结合、多种形态养老模式相协调的多元养老业态布局这一战略定位。

依托人民保险品牌优势及保险资金投资优势，人保寿险积极整合养老产业优质资源，与市场知名投资机构、养老机构合作，优选实力强、品牌佳的行业头部机构、中心模式（中心城市/城市中心）、专业化运营的合作伙伴/项目，构建康养服务生态圈。

在此理念以及评判标准之下，人保寿险选择与世界500强光大集团旗下的康养战略板块光大汇晨合作，目前，双方已在北京、江苏、浙江、山东、河南、宁夏、海南等七省市九个地区首批布局17家中高端养老机构，床位数超过7700张。

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-Insurance Today-

五大子品牌形成活力养老生态圈

服务国家养老大局

满足人们多元化养老需求

首批成功布局17家中高端养老机构，标志着“暖心岁悦”五大子品牌中的“暖心伴”版块已初步成型，其它版块也正同步加速推进。

子品牌“暖心伴”是人保寿险此次布局的重点，其定位为机构养老，走的是中高端产品线。人保寿险合作的光大汇晨养老服务公司正是行业顶级的中高端护理养老机构，其旗下养老服务机构已达32家，服务长者超过10万人，管理运营床位1万3千余张，从业人员逾千人，能够提供基础管理、分级护理、健康管理、娱乐、清洁、医疗、精神慰藉等品质服务。

子品牌“暖心居”定位为居家养老。人保寿险以“成功适老 品质乐活”为目标，锚定个人客户，解决老人的居家养老痛点，为更多老人提供养老服务，将服务与居家场景相结合，探索Home-CCRC模式，围绕居家安全、生活照料以及健康照护，推进互联网+居家养老新模式。

子品牌“暖心医”定位为全景医疗。人保寿险积极投资医疗健康产业，与行业领先医疗投资机构开展合作，将医疗资源引入养老服务生态圈，形成了“健康管理+保险+医疗服务”的闭环生态，有效解决“医”这个最大的养老难题。

子品牌“暖心护”定位为健康护理。人保寿险有着丰富的健康护理服务实践，早在数年前就通过“政府主导，商业运作，联合办公，多方参与”的方式，参与打造“居家养老失能护理互助保险试点”。为长者提供刚需型服务，康复护理、长期照护、安宁疗护等，满足老人长期卧床、失能照护、晚期姑息治疗到临终关怀的一站式终生养老服务，维护长者生命质量与生命尊严。

子品牌“暖心游”定位为旅居养老，旨在满足不断释放的高品质旅行居住养老服务需求。人保寿险合作的光大汇晨在旅居养老方面已布局多年，目前已开放河南、山东、江苏、海南、浙江、宁夏六省七地八家养老机构作为旅居养老公寓，为长者们提供更加丰富的养老体验。

五大子品牌以矩阵形式承接多元化康养需求，打造出品牌化、连锁化、产品化的活力养老生态圈，为人保寿险更好地服务国家养老大局、满足老龄化时代多元化的养老需求、破解高品质养老服务供需矛盾问题提供了有力抓手。

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-Insurance Today-

智能化、人性化、专业化服务体系持续升级

传递人保温度、提升客户体验

发挥保险产品的链接优势、保险资金的长效优势，整合集团及市场上优质医康养资源，探索落实保险产品与养老社区、居家养老、旅居养老、医疗健康、老龄照护等配套保险服务的长效方案，人保寿险构建起保险和服务双向融合场景。

在严选合作伙伴、优选养老宜居城市布局“暖心岁悦”养老社区、推进康养生态圈硬件建设的同时，人保寿险还持续升级软件服务，打造智能化、专业化、人性化的养老服务体系，为人们提供优质便捷的养老服务体验。

在服务智能化方面，人保寿险一方面进一步优化完善线上移动平台运营，以“人保寿险管家”APP为一体化服务载体，一站式解决客户的保险、养老需求；另一方面积极探索智慧养老服务体系，以机构为依托构建信息化、智能化养老服务供应体系，努力提升供需服务匹配的精准度、快速响应的敏捷度。

在服务专业化方面，人保寿险严把准入关，把专业化作为选择康养生态合作伙伴的硬性标准。比如，在本次机构养老合作伙伴的选择过程中，人保寿险非常慎重，用了一年多时间考察市场，优选行业头部机构、中心模式、专业化运营的合作伙伴。同时，积极打造系统化管理平台、专业化服务队伍，努力提升养老服务的专业化水平。

在服务人性化方面，人保寿险以需求为导向，不断优化养老服务内容、拓展养老服务范围。比如“暖心岁悦”康养服务体系支持以家庭为单位，一人投保，即可覆盖全家三代人养老服务的多样化、个性化需求。

产品、服务相互赋能，硬件、软件齐头并进，使得人保寿险的康养服务生态更加完整闭环，更具生机活力，为提升客户体验、赋能寿险主业，实现高质量发展筑牢了根基。

后记

搭建新增长引擎

驶入高质量发展赛道

“老有所依”“老有所养”关乎民生福祉与国之安康。

自成立之初就具有人民属性，秉承“人民保险，服务人民”企业使命谋发展的人保寿险，在积极应对老龄化的进程中再度勇立潮头——在行业内首批启动专属商业养老保险试点工作，率先签发专属商业养老保单、落地新业态灵活就业人员专属商业养老团体项目。

此次加快落地“暖心岁悦”康养服务体系，不仅意味着人保寿险的康养事业进入了新的发展阶段，也意味着其转型变革的新增长引擎已搭建完成，正全速驶入高质量发展赛道。

德鲁克曾说过，成功应对变革的最有效方法，就是主动创造变革。

从这一意义上看，人保寿险进军康养领域、重构增长逻辑的创新实践正是主动变革结出的硕果。

未来这家国字号险企在服务国家战略、响应民生需求，在打造新寿险商业模式的进程中还将有哪些颠覆式创新？答案令人期待。

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