法治日报深度报道｜欧科云链解析Web3新技术与反洗钱新模式的过招

5月15日，时至第十四个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日，中共中央政法委员会机关报、全国规模最大、最具权威性和影响力的法治传媒《法治日报》深度报道欧科云链的行业观察，就反洗钱整体态势与Web3新技术、新手段等进行探究。

国家级权威媒体人民网、新华网等多家媒体为何会对欧科云链的行业分析转载报道？新模式与新技术将怎样过招？让我们一探究竟。

速读：让我们一起来揭开报道内容的面纱

Web3热度空前，创业者与用户不断涌入，应用场景也如雨后春笋般涌现。利用区块链技术作为底层技术的Web3，其去中心化、安全和隐私保护的特征，使得它允许人们在互联网上建立信任、掌握自己的数据，并且自主管理自己的数字身份。

目前全球有超过10万个去中心化应用程序正在使用Web3技术，预计到2025年，Web3或将成为全球数字经济的核心，如此大的市场也不免会被犯罪分子盯上，带来安全隐患，诈骗、洗钱等出现在传统金融领域与市场的犯罪手段也逐步渗入在Web3中，他们可能利用链上的交易所账户地址、混币器、NFT等方式来销赃和洗钱。

息县公安局成功打掉一个利用虚拟货币为境外诈骗窝点洗钱团伙，抓获犯罪嫌疑人10名。
息县居民遭遇网络诈骗，被他人冒充其领导诈骗数十万元。息县公安局迅速对嫌疑账号进行止付冻结，并对资金流向进行追查。通过专业链上分析工具，经分析研判后，成功锁定犯罪嫌疑人交易地址，通过链上信息，侦查民警成功锁定线下嫌疑人段某某，并通过链上追踪溯源以及线下侦破，全面掌握该洗钱诈骗团伙的组织架构、作案手法、活动轨迹后，息县公安局组织开展集中收网抓捕，将该团伙10名主要嫌疑人全部抓获。

无论是传统货币还是加密货币，洗钱都很难量化，新型洗钱模式还需最先进的技术与手段去攻克监管难题。

精彩Q&A

一、在Web3中，反洗钱监管的整体态势如何？

积极拥抱Web3的香港特别行政区政府财政司司长陈茂波就表示，Web3的发展问题不是在于创新力量不足，而是它们有没有在妥善的监管框架下，有效管控风险。香港金管局在反洗钱监管上已实现多年的两项基本原则：（1）将罪犯绳之于法；（2）预防金融系统被利用。以此为基础实施了被称为“五管”的政策，香港金融管理局也制定了《银行业条例》以及《防止清洗黑钱指引》法律条例，以此确保反洗钱的监管。

新加坡金融管理局MAS发布的《数字代币发行指南》也明确了所有从事金融活动的主体，包括虚拟资产服务商，都需要履行反洗钱和反恐融资的相关合规义务，以监测和阻止非法资金流入新加坡的金融体系。

而美国成立的金融犯罪执法局FinCEN主要负责监督和实施关于反洗钱等方面的工作，任何主体想要在美国开展合规虚拟货币交易业务，都需要向 FinCEN 申请注册 MSB 牌照，实施全面的反洗钱风险评估和报告机制，特别是涉及到资金的跨境转移，虚拟货币、法币、稳定币的兑换等。

全球第一个Travel rule在韩国实行，在韩国交易加密币必须进行身份认证，并且只能在规定的交易所转账。

欧盟2020年1月《第5次反洗钱和反恐融资指令》(AMLD5)生效，这意味着加密行业的公司必须遵守反洗钱法，并履行数据共享义务。此后的AMLD6、MICA的法规都对反洗钱进行了更加细节与更科学的补充。

二、针对反洗钱有哪些链上的手段与工具？

加密货币在洗钱活动中的作用将继续演变。加密货币生态系统对 KYC 的要求也会越来越高，毕竟，它只是一个静态的过程，可以证明某一个特定的人在某个特定时刻的合法性。然而，它不能确定那个人后来是否拥有了通过洗钱而得到的资产。单一的手段很难满足变化的环境。

更加契合链上环境的KYT （Know Your Transcations了解你的交易）和 更严加密货币管体系Travel Rule是监管体系的主要手段，新型洗钱模式还需最先进的技术与手段去攻克监管难题。

三、反洗钱手段KYT发挥了怎样的作用？

对于传统金融的反洗钱，我们常用KYC,KYB等手段，但是由于区块链去中心化、隐私保护等特征，使得反洗钱也需要更加具有针对性的手段，KYT（Know Your Transcations了解你的交易）则在早期能对区块链节点进行数据监控，告知其非法活动，也可以根据不同的AML策略，全面监控由实体控制的所有地址，以获取有关其资金来源或目的地的实时情报，进行实时预警；中期则能识别高风险活动，进行链上数据追踪、数字资产溯源，从而全力遏制洗钱等非法行为；后期则可以记录合规决策的每一步工作流程，输出完整的审计记录，与银行和监管机构共享，让打击违反罪犯有历史的经验与科学的管理。

四、Travel Rule对加密行业监管有何冲击？

KYC（know your customer，了解你的用户）只是入门，KYC、KYB都是围绕了解你的用户，而除了KYT，Travel Rule则是要求包括数字资产交易所在内的虚拟资产服务提供商，在客户向交易所存入资产时获取并保存相关信息，或当资产被发送到另一个钱包时，获取并保存收款人账户信息。每当进行数字资产交易时，这些信息也必须传送给资产接收者。

Travel Rule应用弥补也保证了除了验证和保存自己用户身份的记录外，交易所和其他服务提供商在转移资金时必须将客户信息传递给对方。Travel Rule 直接触及区块链最初价值定位的核心，即区块链提出了隐私、去中心化和财务自由的问题，也解决了关于身份问题、资产的实际所有权和透明度的疑虑。

五、Web3信任机制的建立需监管与新技术并行

科技和商业的创新促进了短期进步，但如果法律和合规方面存在短板，这些创新也可能带来严重的后果和代价。随着监管机构不断完善对新型资产的监管政策，企业需要更高效、更智能的解决方案来满足合规要求，以确保业务的可持续发展。

未来的合规科技将越来越依赖自动化技术和人工智能，使得企业能够更快速地满足监管要求，并减少人为错误。此外，大数据分析技术也将成为合规科技的重要组成部分，帮助企业发现潜在的风险和机会，特别是在反洗钱方面的网络分析要求将越来越高。除了技术，我们也需要更多专业的合规数据分析专家来协助反洗钱监管。

国际间的合作也将变得更加紧密，因为只有当标准建立被采纳后，才能让资产流通顺畅并且合规监管更有效。而不同行业之间的跨界合作也会逐步增多，共享经验、技术以满足监管要求。这样，才能建立一个更加安全、透明和可信的发展环境。

行业规范的建立与监管体系的完善才能保持持续的发展动力，KYT、Travel Rule体系的建立不仅针对的是反洗钱等犯罪问题的解决，更是在建立Web3的信任机制，在打击违法犯罪的同时，是为了建立安全、安心的信任体系，只有当信任机制建立起来，才能让香港、新加坡乃至全世界的传统金融等金融业务拥抱Web3。

安全可信的Web3才能与传统金融共同发挥与产生更大的价值，改善金融稳定性，助力健康的金融体系的建立。