直播笔记 |《产融结合》系列第二期：智能财务+开放平台——构建“智能+协同+赋能”的未来财务图景

作者 | 董主编

来源 | 本文整合自财资一家洞察栏目，点击上图可观看视频回放

洞察栏目第三季，推出的是《产融结合》系列，这个系列总共分为三场，分别是“平台范式+生态网络”、“智能财务+开放平台”和“产业平台+数据价值”。其中，“平台范式+生态网络”探讨构建“界面+数据+算法”的未来商业逻辑；“智能财务+开放平台”的主要内容是构建“智能+协同+赋能”的未来财务图景；“产业平台+数据价值”会介绍平台经济下的财务赋能和开放式金融服务。

《产融结合》系列一共包括3场12讲的内容，通过“理论+案例”的形式，探讨如何重塑企业业务模式、逻辑和流程，从而构建财务开放生态。

第二场的主题是智能财务和开放平台。随着大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等创新技术手段深入到各个生产和交易领域，这也促使财务管理和金融服务的变革，借助科技赋能、金融赋能和财务赋能，以提升资金、资产与各项资源要素在产业链条上和生态系统里的配置和流转效率，从而提升产业链和生态系统的财资效能，实现整体的价值创造。未来，在数据挖掘、机器学习、人工智能、区块链等技术的基础上，以科技力量赋能平台企业数字化和智能化，重新定义未来财务、财资与金融。

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“机器智能+智慧财务”，基于数据智能和网络协同的财务开放平台

数字经济是以交易和账户为中心的经济体系。财务和金融的基础是账户，而交易表现为账户的记载和处理，其核心是“符号+数字”。账户关系是财务和金融的底层逻辑。随着技术集群不断介入商业模式、用户经营、财务管理、风险管控、资金管理和企业金融的过程中，账户化、技术化、数据化、场景化、智能化也成为CFO和财资管理者构建面向未来经营体系的核心。借助数字技术，将不断提升财资管理和金融服务的效能，并赋能产业链的经营。智能财资以大数据、人工智能和区块链三大关键技术为依托，重新定义财资管理的模式和价值。

一是“大数据＋财资”，构建财务变革与金融创新的价值中心。数字经济是以交易和账户为中心的经济体系。账户关系的表面是法律与财务关系，在技术上则是一系列数据关系。这也是在数字宇宙中，“财务＋金融＋科技”具有天然耦合性和相互赋能的关键所在。数字经济2.0下，数字技术和数据应用将成为未来商业的核心基础。通过数据智能和科技赋能，将不断提升财资管理和金融服务的效能，并重塑未来价值中心。借助数据挖掘、分析建模、数据集市、计算处理、智能与可视化等技术，通过“数据智能＋交易场景＋未来商业”的组合模式，重新定义资产、基础设施和生产要素。

二是人工智能＋财资，打造财务变革与金融创新的超级大脑。随着机器学习、数据挖掘和认知计算等领域的高速发展，人工智能正在改变金融服务方式和财务管理规则。未来的企业财资管理借助人工智能的关键技术和核心能力，使得企业财务和金融形成了包括结算、融资、票据、投资、风险控制，以及财务公司运营、供应链金融、电商平台、产业交易金融平台等有机结合的整体智能化平台。企业管理者可以随时而且一目了然地对企业资金的长短期流入流出、资金头寸、多渠道投融资、收益和债务进行动态、实时的监控。

三是区块链＋财资，揭示财务变革与金融创新的底层密码。从“账户＋金融”到“符号＋数字”，基于分布式账本技术的区块链将推动企业财资管理与金融基础设施的发展，从根本上变革现有的财务管理、交易与结算方式、资金运作和管理，乃至颠覆产业组织与生产方式。越来越多的平台型企业和金融机构开始重新认识区块链技术，基于区块链的底层逻辑、技术、算法和机制，应用于各种“区块链＋财资”的场景中，并取得了实效，成为领先的实践者。

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“科技赋能+智慧金融”，基于金融科技和生态系统的开放银行平台

金融科技的崛起促使金融机构服务模式不断创新。数字化银行平台搭建日趋完善，区块链、人工智能、大数据等金融科技越来越受到银行业的关注。通过架构的改造和转型，银行业将迎来全面的数字金融时代。金融科技银行、开放银行、平台银行等概念的深化，使得智慧银行的理念不断完善，并逐步成为现实。金融科技的迅速发展带来了新的业务模式、应用、流程和产品，推动商业银行向更加开放、高效、便捷的服务模式转换。

近年来，金融业积极利用数字技术不断优化金融产品，创新服务模式。其中，开放银行作为转型升级的创新模式，正成为国内外银行业和金融科技行业关注的热点话题。IDC金融行业研究认为，开放银行是以商业银行为构建主体，通过连接技术平台，使用标准化的API、SDK等技术工具，将银行数据与金融服务等资源开放给合作伙伴以及B端、C端用户，以实现充分的数据、应用程序和运营经验共享，为参与者的高效运营和决策提供支撑，进而形成生态共建、共生共赢的业务创新范式。开放银行的核心价值是利用银行的开放战略，加快产融结合、银企融合和产银数据之间的共享与对接；以全数据的智慧运营、全场景的金融服务，推进金融高效赋能实体经济，并促进数字经济与实体经济的有效融合。

大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等创新技术手段深入到各个生产和交易领域，催生了银行业的新服务、新产品、新业态和新模式，改变了商业银行的经营理念和服务模式，促使商业银行进行自我颠覆和价值重构。在这一过程中，交易银行业务逐渐成为商业银行在战略转型和数字化转型实践中的焦点，引领商业银行公司金融业务变革的新方向。

BCG合伙人童翔云认为，想要有效提升外部客户和内部营销团队的体验，极大增强对交易银行使用的意愿，形成差异化竞争力，关键在于打造四大核心支柱，有效支撑战略定位。

第一个核心支柱是融入产业生态的客户经营模式。交易银行的核心竞争力，就是基于对行业的深入认知，形成高度融入产业生态的业务打法，构建深度服务客群的端到端数字化能力。

第二个核心支柱是多渠道整合的跨产品综合服务平台。深度服务客群的关键在于产品，而交易银行产品体系的核心竞争力在于平台化渠道、综合化服务和开放化建设。首先是要考虑做“减法”，对渠道进行整合；其次是做“加法”，打造综合化在线产品组合和服务方案，满足多场景应用；然后是做“乘法”，建设统一的对外API门户，助力生态场景的拓展、产品货架的丰富和数据资产价值的挖掘；最后是优化客户体验，针对关键痛点和流程的堵点，对客户旅程进行端到端重塑。

第三个核心支柱是服务“小前台”的数据、科技双中台。交易银行经营体系，强调对客户服务的对接速度、市场需求的响应能力和场景建设的迭代频率，这就需要建立“小前台、大中台”的生态运营模式。而小前台生态作战的必备条件是中台具备企业级复用功能沉淀和整合能力。

第四个核心支柱是专业分工的前中后台协同团队。团队与人员的专业性，是交易银行非常重要的“卖点”和“差异化点”，而这里的团队包括前、中、后台的人员，比如中台需要将风险前置，组成“客户、产品、风险”的铁三角，甚至增加科技人员，升级成四位一体的团队。

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“交易世界+未来财资”，基于大数据、区块链和AI算法的智能财资平台

未来的财务是智慧的财务，不再拘泥于传统会计作业、事后财务报告和经营分析的职责定位，而是作为企业其他业务部门的合作伙伴和顾问，通过不断深化应用智能技术，构建财务赋能平台和智能财资体系。通过财资科技的关键技术赋能，重塑财务供应链、财资价值链和交易关系链，使财务管理迈入全新的智能时代，并呈现基于数据智能与网络协同下的数字化、分布式、平台化的发展趋势。

一是智能结算平台，基于AI算法和区块链的智能路由与交易大数据的双引擎。结算是财资管理的底层设施和交易通道。企业通过建立智能结算平台，整合外部支付渠道，实现多渠道接入的统一支付处理，可以广泛应用在企业日常生产、运营、营销、售后等各个环节。

二是智能预测平台，基于机器智能和区块链的智能头寸与智能现金流预测模型。预测是进行科学决策的前提，它是根据已有的现象和数据，结合影响某事物的因素，运用科学的方法，对事物的发展趋势、结果和影响作出推断。进行财资预测，是为了体现财务管理的事先性，降低未来的不确定性，使得企业发展的手段和预期目标与客观环境的变化保持一致，提高决策效率、降低企业风险。财资预测为企业决策者提供相关市场的数据资料，帮助企业作出合理判断，把握正确的经营发展方向，在企业经营管理中占据重要地位。

三是智能风控平台，基于交易大数据和算法的智能风控大脑和神经中枢。在财资管理实践中，部分企业已经开始采用计算机预测算法来进行风险模型分析。其中运用到的算法包括预测模型、画像技术、自组织网络、网络数据挖掘等等。比如在交易大数据方面，通过“大数据+人工智能”技术，构建“交易+场景+数据”的基础设施。整个智能风控和智能现金流预测的起点从获取数据开始，比如大量结构化和非结构化数据，包括企业经营流水、交易数据、订单、纳税等信息，以及企业经营环境、客户关系、行业地位、管理层、劳工关系等非结构化数据。利用大数据分析技术，对各场景和价值链条的交易数据，包括交易品类、频度、金额等等，进行分析和挖掘，并结合场景特点，利用深度学习等算法来进行用户交易行为的分析和预测，有助于流动性管理的提升。

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华为：构建万物互联的智能世界

作为全球领先的ICT基础设施和智能终端提供商，华为致力于利用技术和管理经验把数字世界带给每个人、每个家庭和每个组织，构建万物互联的智能世界。华为持续推动5G、云计算、人工智能、物联网等关键技术的突破，并积极应用领先技术为各国数字经济发展打造云、网、端协同的ICT智能平台；同时，华为还与各国电信运营商、企业客户和合作伙伴一起推进当地ICT生态体系建设。

《产融结合》第二场围绕华为在业务发展、管理改进、组织变革和生态建设等方面的改革创新进行了讨论。完整内容可以关注“财资一家”视频号或者进入“财资知识云”小程序进一步了解。

【下期预告】

《产融结合》第三场的主题是“产业平台+数据价值”，将探讨平台经济、数字经济下的财务赋能和开放式金融服务。

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