银行卡冻结，会被公安拘留吗？

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律本律师团队是专业处理银行卡解冻的律师团队，有的当事人会咨询律本律师“为什么身边朋友银行卡被冻结了，怎么会被公安带走询问、或被公安行政拘留、或被公安刑事拘留、或被公安办理取保候审措施？”

那“银行卡被冻结，到底会不会被公安机关拘留，会不会涉嫌刑事案件？需要注意哪些法律风险？”以下专栏为各位解答：

【解冻专栏七十三】银行卡冻结，会被公安拘留吗？

一、未参与违法犯罪，不会被拘留或涉刑

如果本人未参与违法犯罪货款，银行卡账户上资金均系合法来源款项，且均有证据材料予以证明的，那么，无论是公安机关主动联系卡主调查，还是卡主主动前往公安机关配合配合，原则上，都不会存在被行政或刑事拘留的法律风险，或出现涉刑/留有案底的情况发生。

二、卖卡/租卡/跑分/刷单/走账洗钱/网赌代理等，极有可能被拘留或涉刑

如果卡主本人存在卖卡租卡行为，或者参与了诈骗活动，或者组织/开设/代理了网络赌博平台，或者存在网络刷单行为，或者存在跑分活动、或者帮助犯罪团队走账洗钱，或者存在涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪行为，或者存在涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪行为，或者存在非法经营行为等等，是极有可能被公安机关刑事拘留，或采取其他刑事措施。

三、虚拟货币交易，也有可能被刑事拘留或涉刑

鉴于虚拟货币交易的特殊属性，在实务处理过程中一直是存在争议，并且《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（俗称“924通知”）对虚拟货币交易也进行了定性：“参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。”，故而公安机关对于虚拟货币交易收款的审查也会比较严格。

同时，由于有非常多的犯罪团伙会通过虚拟货币交易方式洗钱或转移违法犯罪资金，在全国各地法院也有很多用虚拟货币交易方式洗钱或转移违法犯罪资金的人员被判刑的司法案例（帮助信息网络犯罪活动罪或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪）。

因此，有的地区公安机关对于此类交易会存在天然的“偏见”，部分公安机关会对正常交易虚拟货币的卡主，在主动或被动处理银行卡解冻时，采取刑事拘留措施，或直接取保候审。

很多咨询我们的卡主，会很无奈的告诉我们，明明是满怀热情的积极前往冻结机关配合调查，但配合公安机关做完笔录、提交资料后，不仅涉案银行卡没有解冻，银行账户资金没了，反而收到一份取保候审通知书，或直接被刑事拘留。

四、外贸交易或国际货运服务，配合调查也可能被限制人身安全

在很多外贸交易或国际货运服务过程中，由于国外客户的需求及交易特殊的性质，卡主会主动或被动的使用人民币账户收款。由于该外贸交易是真实存在的，虽然收款方式存在一点问题，但在法律上也属于合法正当的交易，应当受到法律保护。

因此，绝大部分公安机关在处理此类案件中，是不会贸然对收款的卡主采取刑事拘留措施，都会谨慎处理，除非有明确证据证明该外贸交易是不存在或证据材料是不真实的外。

但也有少数情况下，卡主在配合公安机关调查过程中，会被公安机关有意留在办案区被限制人身自由数十个小时的情况，称需要进行审查，要让卡主积极配合公安机关处理，银行卡内资金也不予解冻，或者账户资金直接被处置。在极个别情况，也可能会被公安下发取保候审通知书，银行卡内资金也不予解冻。

五、私人外汇买卖，地下钱庄走账，也可能涉嫌法律风险

国内是明令禁止个人结汇，切勿私人进行人民币或外币之间的兑换。并且，一般情况下，私人换汇，往往都是通过地下钱庄走账，里面会有很多违法犯罪资金，比如：网络赌博平台赌资、电信诈骗案件受害者资金等等，非常容易导致被冻结银行卡。

如果非法买卖外汇20万美元以上，违法所得5万元人民币以上，也可能会构成非法经营罪。如果换汇金额大的话，是有可能会涉刑被拘留。如果换汇金额不大，也有可能会被公安机关移送外汇管理局进行处罚。但是对于涉案资金的处理，也会存在一定的法律风险。

六、参与网络赌博，充值提现，有可能被拘留或涉刑

现在许多人会在闲暇之余，通过手机、微信等方式进入各类违法的赌博网站、彩票网站或下载APP进行赌博或购买违法彩票，认为可能只是一种休闲娱乐活动。

但毋庸置疑，参与网赌肯定是违法行为，直接违反了《治安管理处罚法》，将有可能受到行政处罚，根据涉案情节，处以罚款或行政拘留。

但如果在参与网络赌博过程中，有为赌博网站投放广告、发展会员等代理行为，从中“抽水”或“抽点”等达到特定金额的，则有可能涉嫌开设赌场罪，有可能会坐牢。如果在参与网络赌博过程中，聚众赌博或以赌博为业的，本人无稳定工作或收入来源，且赌资流转很多，则有可能涉嫌赌博罪，有可能会坐牢。

因此，如果参与过网络赌博行为被冻结银行卡，也要积极协调配合，避免出现刑事法律风险。

律本律师建议

银行卡被冻结，不只是银行卡内资金安全问题，还涉及到涉案名单或断卡名单事宜，而最容易被大家所忽略的是，刑事或行政法律风险问题。

因此，大家在处理银行卡过程中，务必要在保证人身安全的情况下，沟通协调银行卡解冻事宜，也就是，要注意三个方面：一是保障自身人身安全，二是保障证据材料的完整性，三是从法律上依法依规提出解冻法律意见。有条件的话，最好委托专业解冻律师介入处理，避免出现“一去不复返”的情况。

本律师团队

律本律师团队系江西严约律师事务所中一支长期从事于银行卡解冻相关法律案件及刑事案件辩护的律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及刑事案件辩护工作，比如：外贸、换汇、虚拟货币、诈骗、网络赌博等，进行调查取证、法律文书拟定，向司法机关提出法律建议，办理解冻工作、代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护。

律本律师团队自成立以来专业代理解冻银行卡领域的案件，已承办相关案件上百起，委托人遍及菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、韩国、中国台湾及全国各个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过数亿元。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。

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