突破9万亿元！兴业银行吕家进：将开展四大改革

总资产突破9万亿元，净利润突破900亿元，个人存款首破万亿元——日前，兴业银行发布的2022年“成绩单”中，几大关键经营指标迈上新台阶，勾勒出复杂多变的内外部形势下，这家备受关注的股份行过去一年的主要发展路径。

银行是服务稳经济大盘的关键力量。在让利实体经济的背景下，银行业将如何实现自身高质量发展、又将如何把握市场机遇、应对潜在风险点？3月31日，兴业银行举办2022年度业绩说明会，该行高管集体亮相，深度回应市场关切。

主抓四方面改革

“改革”——兴业银行董事长吕家进在现场发言中，多次提及这一字眼。

“顺应时代之变，深化金融改革”“改革不是一改就灵的，也不是一劳永逸的” “三年一小变，五年一大调。平时不要变，要保持组织架构稳定，更好地适应内外部市场需要，这样才能够使改革释放更多红利”……

兴业银行过去一年的成绩单，正是其近年来一系列改革举措和创新打法的一大表现。年报数据显示，2022年，该行实现营业收入2223.74亿元；实现归属于母公司股东的净利润913.77亿元，同比增长10.52%。与此同时，兴业银行保持稳健的扩表速度。报告期末，兴业银行总资产突破9万亿元，较上年末增长7.71%至9.27万亿元。

吕家进介绍，今年，兴业银行仍将根据时代和形势变化，推行改革举措。系列改革将涉及多方面：一是中后台改革，建立数字化运营体系，着力提升运营效率；二是优化考核机制，增加对科技的考核，强化节约资本、促进营收增长的导向；三是完善分配机制，坚持市场化，提高干事创业的积极性；四是进一步优化、完善原有改革，做好调查研究，集思广益，谋定而后动，切实使生产关系的调整促进生产力的发展。

除了深化改革之外，吕家进还表示，今年兴业银行的工作重点还包括持续擦亮绿色银行、财富银行、投资银行三张名片；全力增收节支；要坚守风险底线，强化风险管理等。

谈及今年的银行业发展形势，吕家进表示“信心满满”。他认为，当前，各地集中精力拼经济，投资、消费稳步复苏，预期明显改善，与此同时，中国经济的国际竞争优势比较突出。“经济兴金融兴，银行业务发展、风险防控、不良处置都将迎来更好的环境”。

“一定要牢记我们在经营风险” “一定要牢记我们要做客户的经营”

改革的背后，银行需要顺应形势要求，进一步优化调整甚至重构资产负债表，以推动业务的稳健可持续发展。

放眼当前兴业银行的发展蓝图，“商行+投行”战略，绿色银行、财富银行、投资银行三张名片，以及五大新赛道（普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融），构成了主要组成元素，齐头并进，相辅相成。

这一背景下，兴业银行推动资产负债表再重构要怎么做？兴业银行行长陶以平表示，实际上银行要做的事情就两件：一件是“一定要牢记我们在经营风险”，另一件是“一定要牢记我们要做客户的经营”。

陶以平认为，客户是负债结构优化的基础，要通过客户结构调整，以资产带动负债。同时，更要通过提升专业能力，通过“商行+投行”战略，即兴业银行综合金融服务这一“护城河”，来增加客户黏性。

年报数据显示，2022年末兴业银行零售客户突破9100万户，较上年末增长15.82%至9175.20万户；企金客户突破120万户，较上年末增长14.30%至123.72万户；同业金融客户覆盖率保持在95%以上。“今年我们的目标很清楚，我们的零售客户要力争突破一亿户，我们的企金客户还要再新增，保底目标是18万户。”陶以平说。

“绿色银行、财富银行、投资银行未来还是兴业银行最亮丽的底色，只有把这个守住了，我们的发展才能更加稳定。”陶以平说。

聚焦五大新赛道，陶以平介绍，这既是前瞻性的布局，也是业务结构与经济结构相契合的表现，更是兴业银行在新一轮资产负债表重构过程的一个基础性工作。

预计2023年不会再出现大型房企违约的风险

过去一年，房地产行业以及城投业务发展和风险变化引发市场关注。兴业银行如何看待并应对相关行业风险演变？

“目前，全国房地产市场已经出现复苏迹象，预计2023年不会再出现大型房企违约的风险。”兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示，2022年，房地产资产质量已经明显好转，房地产市场已经逐步走出困境。

不过，邹积敏还表示，“我们也看到一手房保交楼和市场恢复仍然需要一定时间，具体项目风险仍需持续关注。”2023年，该行房地产业务策略是稳住基本盘，着力谋发展，在保持房地产业务规模、资产质量基本稳定的同时，密切关注出险房企优质资产的收并购，不动产的私募投资、REITs等市场机会，进一步优化房地产信贷结构，适应更加多元化方面市场的生态。

关于城投业务，邹积敏表示，去年个别地区因为财力下降或者支出增加的原因发生了地方政府融资平台违约的风险，但是随着地方政府加大纾困力度、金融机构通过降低融资主体的利息负担，优化债务期限予以重组，以时间换空间，取得了存量风险项目的有效化解。

以地方政府融资平台为例，2022年末，兴业银行地方政府融资平台债务余额2208.78亿元，较上年末减少868.37亿元；不良资产率1.23%，较上年末下降0.74个百分点，不良资产余额27.23亿元，较上年末减少33.39亿元，实现“三降”。

邹积敏表示，城投平台仍是地方政府资产盘活和基础设施建设的主体，随着2023年基建投资发力，目前城投平台现金流跟盈利能力有望恢复。兴业银行也会严格落实地方政府隐性债务化解的要求，同时主动优化和调整结构，顺应从平台融资到专项债融资，从基础设施建设到基础设施盘活，从土地财政到产业财政再到数据财政的转型趋势，把握新的发展机遇。

资产、负债两方面打响“息差保卫战”

去年全年，经济下行压力叠加政策调整，令息差收窄成为银行不得不面对的“成长的烦恼”。如何有效进行息差管理这一命题，对于银行业而言重要性越发凸显。

兴业银行计划财务部总经理赖富荣认为，去年净息差承压，一方面是LPR去年连续下调了3次，带来中长期贷款的重新定价，同时，高收益资产可得性逐渐下降，此外，存量个人按揭贷款在一些区域存在提前还贷潮，这也多多少少形成一定影响。

展望今年的息差管理，赖富荣认为，随着经济稳步复苏，市场资金面可能出现反转，将加大银行负债成本的管控压力。同时，近期海外银行业风险事件，也进一步警醒了银行对于流动性的管理。“由于预感到今年整个市场利率会有所变化，我们从年初开始，适当拉长了负债的久期，原来可能发行6个月、3个月，现在久期适当拉长至9个月到一年，就为了保流动性和安全。”赖富荣说。

就应对举措而言，赖富荣表示，资产方面要做组合管理，负债方面要进行结构调整。比如说在资产端，增加信贷资产占比，今年兴业银行安排超过5000个亿信贷资产的投放增量。同时，通过差异化定价，进一步优化和调整贷款结构。此外，通过优化授信管理模式，提升定价能力。

“从长期来看，我们要通过加大结算性存款的拓展，特别是要坚定不移推动数字化转型。要把五大线上平台（兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台）整合起来，丰富线上平台功能跟场景，加强在途资金、结算资金沉淀，提升负债成本下降。”赖富荣说。

责编：邵子怡 校对：张宇 图编：周洋

审读：朱建华 监制：浦泓毅 签发：潘林青

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