刚遭遇“拉黑”待遇的渤海银行发布财报 去年净利润降近30%

昨日被湖南住建厅公开发文“拉黑”的渤海银行，交出一份业绩双下滑的“成绩单”。

3月29日，股份行之一的渤海银行发布2022年年报，营收为264.65亿元，同比下滑9.35%；净利润为61.07亿元，同比降29.23%。

其中，营收延续了上年的同比跌势。税前利润则下降的更多，由上年的103.04亿元下降至65.11亿元，同比下降近37%。

三大原因致利润下滑

银行收入主要由利息收入和非利息收入两大块构成。渤海银行2022年这两块的净收入纷纷下滑。

数据显示，渤海银行2022年利息净收入、非利息净收入分别为226.68亿元、37.97亿元，同比降幅分别为9.97%、5.44%。

衡量该行盈利能力的指标净利差为1.45%，较上年相比下降0.16个百分点；净利息收益率也较上年下降0.22个百分点至1.5%。此外，该行的ROA和ROE也纷纷同比下降。

关于净利润下滑近三成的原因，渤海银行主要给出了三点解释。简言之，一是集团优化信贷结构；二是让利实体经济；三是增加了投入使得营业支出上升。

从年报来看，2022年，渤海银行的营业支出为109亿元，同比增长6.74%。其中，占支出大头的职工薪酬同比增长了3.31%至62.43亿元。

2022年末，渤海银行拥有职工人数13286人。由此粗略计算，该行2022年员工的人均年薪约46.99万元，较上年下降8%。

2022年，渤海银行合同制的科技型人员有1271人，占全行合同工的9.57%。全年科技投入12.6亿元，较上年的9.45亿元增加了3.15亿元。

金融投资带动总资产增长

截至2022年末，渤海银行总资产1.66万亿元，较上年末增长4.85%；其中，该行发放贷款总额9427.23亿元，较上年末微增0.51%。

可以看到，渤海银行的总资产增长并不是由发放贷款规模带动的，其贷款规模在总资产中的占比为57%，但增速几乎停滞。

从总资产项目表来看，带动渤海银行总资产增长的主要原因是金融投资项目的快速增长。

数据显示，该行2022年金融投资项目的资产金额为5445.33亿元，较上年末增长了16.45%，该部分资产在总资产中的占比仅次于发放的贷款，占比为32.81%，占比较上年上升了3.26个百分点。

报告期内，金融投资为渤海银行贡献利息收入125.24亿元，较上年增长6.54%。

资产不良呈“一降一平”

资产质量方面，渤海银行的不良呈现“一降一平”。

该行不良贷款余额从上年末的168.35亿元减少至168.07亿元，微降0.28亿元；不良贷款率为1.76%，与上年持平。

其中，该行公司贷款的不良率有所下降，从上年末2.22%降至1.87%，下降了0.35个百分点；个人贷款的不良率有所上升，较上年末上升0.59个百分点至2.02%。

若分行业来看，批发和零售业是渤海银行不良贷款率最高的行业，该行业的不良率高达4.86%。上年同期为4.93%，相比之下，该行业的不良率微降0.07个百分点。

房地产业是渤海银行不良贷款余额最多的行业，不良贷款余额为26.57亿元，不良率为2.87%，较上年末下降0.84个百分点。

房地产在2022年升为渤海银行的第二大贷款行业，占比较上年上升1.74个百分点至9.68%，去年第二大贷款行业是制造业。

合规问题待拷

近期以来，渤海银行可谓陷入多事之秋。就在交出业绩双下滑成绩单之前，其在监管面前“露面”的次数也颇为频繁。

昨日，湖南省住建厅发布一则通报，要求各市州、县（市、区）商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行及其所辖基层经营单位的商品房预售资金监管合作。

省住建厅建议，相关部门和单位慎重选择渤海银行及其所辖基层经营单位作为住房公积金、物业维修基金等资金的存储银行，有效防范风险。

渤海银行之所以会“惹怒”湖南住建厅，原因是2021年3月和7月，该行株洲分行违反《株洲市新建商品房预售资金监管办法》规定及合作约定，擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目重点监管资金，影响了项目的复工复产，最终项目因资金不足而导致房屋交付逾期，引发了诸多购房人频繁信访投诉。

商品房预售资金是开发商将正在建设中的商品房出售给购房人，购房人按照商品房买卖合同约定支付给开发商的购房款，包括定金、首付款、后续付款、按揭付款。

有关部门对渤海银行株洲分行进行了约谈，下通知责令其返还擅自划扣的商品房预售监管资金，但该行一直整改不到位，所以被湖南住建厅公开发文“拉黑”。

后来，渤海银行回应已联动分行处置此事，同时也在与当地政府部门进行沟通。

另外，今年以来，渤海银行由于违法违规问题，已连续两次收到千万级罚单。

2月17日，渤海银行因小微企业贷款风险分类不准确、小微贷款资金被挪用购买理财产品等五项违规行为，总行被罚430万，分支机构被罚1230万，合计罚款1660万。

一周之后，渤海银行又因理财等多项业务错报、数据治理机制不健全等十三项违法违规行为，被罚860万。

进入3月，人民银行一次性公布渤海银行12条违法违规行为，其因涉及违反存款准备金管理规定、违反账户管理规定、违反清算管理规定等等违规问题，被没收近107万违法所得，同时被罚款1589万元。