两年半7名高管被查！3.4万亿广发银行出了什么问题？

作者 | 高远山

来源 | 独角金融

继2022年1月广发银行原董事长王滨被调查、同年11月有媒体报道，曾任职该行董事长的董建岳因涉嫌违法犯罪从北京被带走后，时隔不到5个月，又一名高管也被带走调查。

3月23日，中央纪委国家监委发布消息称，广发银行原党委委员、监事长王桂芝涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组纪律审查和辽宁省抚顺市监委监察调查。

王桂芝自1995年起进入广发银行，算下来工作时间超过25年，还曾于2013年3月起担任该行副行长将近5年。担任高管期间，王桂芝与广发银行此前两任董事长的任职时间均有交集。

两年半7名管理者“落马”

王桂芝现年63岁，1979年12月参加工作，此后一直在金融领域工作。

1995年进入广发银行后，先后担任过该行郑州分行资金部总经理、总行规划与管理部总经理，南京分行党委书记、行长，广州分行党委书记、行长，广发银行党委委员兼广州分行党委书记、行长等职。

2011年7月至2013年3月，王桂芝进入广发银行高管层，担任广发银行党委委员、行长助理；2013年3月至2018年1月，担任广发银行党委委员、副行长；2018年1月至2020年8月，任广发银行党委委员、监事长；2020年8月退休。

梳理发现，王桂芝在广发银行任职期间，与董建岳、王滨两位广发银行原董事长曾有交集，而二人此前已相继落马。

梳理王滨履历，2018年9月起担任中国人寿保险（集团）公司（下称“中国人寿”）党委书记、董事长，2018年末被选为该行董事长，任职广发银行董事长刚刚三年，2022年1月，中央纪委国家监委发布王滨涉嫌严重违纪违法，被中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。2022年9月，王滨被依法“双开”；2023年1月，王滨被提起公诉。

除了王滨外，广发银行此前还有一名前董事长董建岳落马。1961年出生的董建岳2009年开始担任广发银行董事长，直到2016年离任。2022年11月，据“财新网”消息，董建岳因涉嫌严重职务违法犯罪，被辽宁省有关部门从北京带走留置并立案。但截至发稿，相关部门并未发布有关消息。

董建岳早年在中国银行工作近11年，与之搭档的是花旗银行台湾分行前行长利明献。

2019年10月12日，银保监会官方曾对外表示，针对广发银行在此前重大案件中暴露出来的问题，时任广发银行董事长及行长职务的董建岳和利明献，分别因未及时纠偏并监督高管层有效履职和在管理中存在失职行为，被处以警告。

从广发银行辞职后，董建岳还到多家民企任职。2016年，董建岳加入刚刚成立不久的万达旗下公司大连万达（上海）金融集团有限公司（下称：“万达金融集团”），任万达金融集团董事长兼总裁，并在此工作4年左右。

从万达金融集团退出后，董建岳又加入了万达旗下的百年人寿，并以党委书记、执行董事的身价出现在2020年四季度的偿付能力报告中，但其董事长的任命一直未获监管批复。董建岳在此任职时间仅一年左右。2021年第四季度，董建岳退出了百年人寿的董监高名单。

近年来，因涉嫌严重违纪违法事件，广发银行也不乏分行行长落马的消息，包括：广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇；广发银行党委巡视办主任乔玉良、广发银行原沈阳分行行长杨桦，三名分行行长被调查的时间分别为2021年9月、2022年4月13日，2022年8月。此外，广发银行信用卡中心原党委委员、总经理助理吕胜男，也因涉嫌严重违纪违法于2022年4月被调查。

对于赵勇被查一事，知情人士对此并不感到意外，其曾对“财新网”表示，在赵勇任内，该行天津分行发展缓慢，信贷、风控问题较大，积累了很多不良资产。

成立24年的广发银行，其发展有亮点也有痛点：总资产超过三万亿大关；不良贷款率、拨备覆盖率保持较好水平。不过，内控管理尚有不足，如贷款业务违规、授信管理不尽职等。

“IPO几经努力，使出洪荒之力，也未达成。原因在于客观条件的限制、中外文化的差异以及更主要的是我个人能力有限。”董建岳在2016年8月离开广发银行时在一封2600余字的告别信中这样表述。

启动IPO之路已经12年，但作为12家股份行之一，广发银行依然没有完成上市计划。

业绩向好发展，却是银行“罚单大户”

广发银行成立于1988年，中国人寿持股43.686%，为广发银行第一大股东，此外中信信托有限责任公司持股14.137%，为第二大股东。

从业绩基本面来看，据中国人寿2022半年报显示，2022上半年，广发银行总资产达3.38万亿元，同比增加6.37%；实现营收376.65亿元，同比增加1.77%；实现净利润93.16亿元，同比下降7.07%。

1月16日，广发银行在2023年工作会议上透露，2022年，广发银行总资产达3.4万亿元，存贷款均突破2万亿元，全年营业收入751.5亿元，不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率满足监管要求。

因业务违规操作，广发银行成为监管处罚的”常客“。

2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属2家公司发行的10亿元私募债到期无法兑付，之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。后经原银监会查明，这是担保方广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保。

广发银行因“桥兴债”事件被处以银行史上最大罚单——7.22亿元，同时六名涉案人员被终身禁止从事银行工作。

这起波及银行、保险、交易所、互联网金融平台的私募债案件，震惊整个金融业，也给广发银行筹谋已久的上市之路留下阴影。

2018年，广发银行至少收到5起“百万级罚单”，全年罚款金额超过千万元。

2019年，广发银行及其分支行也多次被罚，原因大多指向贷款业务违规或授信业务管理不尽职等。

2020年，12家股份制银行共收到罚单421张，罚单金额总计5.11亿元，其中，广发银行共收到5张、共计近亿元罚单，总金额远超同行。

仅2021年4月2日，广发银行福州分行、泉州银行因同业银行结算账户内控管理不到位、账户管理不到位、未落实对账制度等违法违规事实，共收到4张罚单，共被罚1700万。

2021年，因虚增存贷款违规等贷款、核查不严等相关问题广发银行多次被罚，总罚金3479万元。

2022年上半年工作会议上，广发银行表示，着力严格内部管理，持续健全内部管理体系，切实推进合规稳健发展。

2022年，因贷后管理不到位、保险销售回溯执行不到位等，广发银行官网有7条处罚公告，涉及沈阳分行、乌鲁木齐分行、茂名分行等分行，处罚金额合计570万元，相较此前已有所下降。

但关于该行的罚单仍在继续。在2022年最后一个工作日，广发银行收到央行一张千万元的罚单，并创下2022年银行金融机构最高罚款记录。

2023年3月14日，上海银保监局接连开具9张罚单，其中2张罚单剑指广发银行上海分行，不仅对该分行开具150万元天价罚单，还对该分行一名员工给予禁止终身从事银行业工作处罚。

广发银行信用卡业务一直是行业标杆。然而，随着消费者口碑的下滑，该业务逐渐被其他银行超越。

截至2021年末，广发银行信用卡累计发卡量达到1.01亿张，累计消费金额、透支余额分别为2.42万亿元、452.35亿元，不良率为1.54%。其中累计发卡量早已被工商银行（601398.SH）、中国银行（601988.SH）以及中信银行（601998.SH）所超越。

中国银保监会消费者权益保护局公布的数据显示，广发银行2022年前三季度，信用卡业务投诉量分别为2047件、1755件、1939件，信用卡业务投诉量分别占投诉总量的88.88%、87.18%、87.54%。 这一比例远高于行业平均水平。

IPO何时圆梦？

作为国内最早的全国性股份制商业银行之一，早在十一年前（2011 年 5 月），广发银行就进行上市备案，启动“A+H”股IPO，由中信证券和高盛高华证券作为辅导机构，正式踏入IPO进程。

2012年7月，证监会暂停A股上市。2013年12月初，广发银行以A股市场环境生变为由，决定暂时搁置A股上市计划而全力备战H股，但此后未有实质性进展。

到了2014年，广发银行进入多事之秋。这一年其原董事长李若虹“落马”，随后，花旗集团退出、中国人寿增持入主，经过这一变动后，该行上市进程再次停滞，并于2017年年中，将上市进展变更为“暂时中止”。当时，广发银行解释，根据有关法律法规和监管指导意见，为了保障股权变更过渡期的经营管理稳定，暂时中止上市辅导工作。

随后，因“侨兴”事件深陷漩涡、董事长和行长更迭、2019年因7年前代销的2.82亿元私募股权基金发生兑付危机……不过，面对诸多困难，广发银行仍旧坚持圆梦之路。

广发银行曾在2020年报中称：“持续做好上市准备基础工作，推进上市差距分析落实，优化提升投资故事，力争早日建立资本补充长效机制。”

不料，2个多月后，经历10年之久的IPO之路再次按下暂停键。2021年7月，广发银行曾对其上市辅导情况进行说明，因发生重大股权变更，同时综合考虑当时外部市场走势等各方面因素，事实上已经停止了上市辅导工作。

不过，广发银行坚持上市之心始终不变，2021年报中称，不断提高资产负债管理能力，平衡流动性、安全性、效益性，积极做好上市筹划准备工作，提升市场投资价值。

截至目前，国内12家股份制商业银行中，仅有广发银行和恒丰银行至今仍没有实现IPO。年34岁的广发银行耗时三分之一的岁月，还是没能走进资本市场。

已经过了而立之年，超3万亿的规模，广发银行为了上市，似乎使出了洪荒之力，不过蹉跎十二年，依然还未圆梦。当金融反腐再下一城后，广发银行距离上市还有多远？欢迎留言一起讨论！