聊聊汽车保险那些事

2019年在父亲的赞助下终于有了人生第一辆车，随之而来的就是车辆保险。我们国家的车辆保险具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。作为一个佛系车主，最初的两年，我都是在哥哥的推荐下买的中华保险。一来是因为家旁边的那一家中华保险公司返利有几百，还有礼品送（比如水杯、工具箱等）。二来就是我一直懒得动脑子对比每一家的特点。

随着后来自己一个人在另外的地方生活，回家的日子越来越少，再加上为了车险跑一趟实在是划不来，于是就直接在互联网上报价，等着各方轰炸。在近期听了中华保险、人保、阳光车险几家的销售推广后，对比一二，也有了自己的想法。

首先，先聊聊“第三者责任险”。这个一般都是200万或200万以上的额度，也是一个大头。但是值得注意的是：

第三者责任险通常是按照医保目录内的保险责任进行理赔的，而医保外用药则不在第三者责任险的理赔范围之内，不予理赔，相关医疗费用还需车主自行予以承担。

所以，一直需要“医保外医疗费用责任险”的存在。直到2020年9月18日车险综改后有了，主要用于医保外用药。但是值得一提的是，所有的车险销售，都不会主动提这玩意的存在。甚至还不会提供太高的额度！

当然，这也造就了一个人性的问题：宁可直接撞死，也不愿撞伤撞残。

内心的恶魔需要关起来，所以今年我特意对每一个销售都提了这个医保外医疗费用责任险。至少，保留自己为数不多的善良。

接下来，先介绍下我的车，，再谈谈三家公司对我的报价。（后期有其他公司联系我，我还会继续更新这个话题。如果我没拖延的话。

我的车是起亚系，不贵，普通代步车。适合家用，非豪车。所以车险主要就几部分：

• 交强险。（2000元以下可以用，另外不买不能上路。我的今年是570元。）
• 车船税。（我的是固定180元。目前我国只对符合标准的新能源车船免征车船税，对符合标准的节能汽车减半征收车船税。）
• 车损险。（主要是修车挺贵的。）
• 驾驶险。（保障车的驾驶员和乘客。）
• 第三者险。
• 医保外医疗费用责任险（不贵，但是值得买。）

另外值得一提的是由于去年疫情，所以商业险免费延期了三个月，今年我只买9个月的商业险。

人保

我2022年投保的是人保，主要是互联网报价上比他们便宜，口碑还行，更重要的是有返点。

结果特么一年返点也没到，今年的销售说是去年漏打了，预计本周四给我补打过来。（至于是否会补打，我会在本周五更新。）

保额如下：

• 车损险：32830元
• 三者险：200万元
• 驾驶险（司机）：3万元
• 驾驶险（乘客）：3万元/座*4
• 医保外医疗费用责任险：2万元（我需要支付18.43元）
• 驾驶人员补充意外伤害保险：其中交通出行人身意外伤害保险意外伤身故、残疾保额10万；法定节假日意外伤害双倍给付保险10万；附加意外伤害医疗保险1万；意外住院津贴9千。
• 赠送：7次道路救援，1次车辆安全检测，1次代为送检服务。

总额1707.85元，返点140元。也就是返点到账后应该是付了1567.85元。

特别提醒：我2022年3月买的车险，返点截至发稿，还没有到账。

中华保险

在2020年和2021年，我都是家门口的中华保险，不是在互联网购买的，主要是贪图赠品：维修工具箱。

2023年，互联网营销报价如下：

• 车损险：32548.60元
• 三者险：200万元
• 驾驶险（司机）：3万元
• 驾驶险（乘客）：12万元（四座）
• 医保外医疗费用责任险（三者险）：10万元（我需要支付44.24元）
• 意外伤害医疗保险责任：1万元；意外伤害住院津贴保险责任：1万8千元；意外伤害身故/伤残保险责任：10万元；意外伤害：10万元。（所有均为*5座）
• 赠送：道路救援7次、安全检测1次。

总额1652.09元，优惠后1600元。

阳光车险

因为我是联通客户，10010的电话我一般都是会接听的。但是没注意是10100开头的电话，接听后才知道是阳光车险。不由得不说，她们很热情，说给我新用户VIP价格，交强险打折！只要570元！

其他保额如下：

• 车损险：34930元
• 三者险：300万元
• 驾驶险（司机）：1万元
• 驾驶险（乘客）：1万*4
• 修理期间费用补偿日赔偿100元，共赔5天。
• 三者医保外医疗费用责任险：1万元。（我需要支付4.38元）
• 道路救援特约条款12次
• 车辆安全检测特约条款1次

我不直到保的什么但是想吐槽的是：

• 驾乘无忧渠道专属特惠版（5座）499.0元

这个保障的是什么？销售把我绕晕了，没搞明白。最后亮点在于：

• 代缴车船税180元

合着，车船税还是我掏钱呗？

最后，您主要选哪家车险？不如一起聊聊？（截至发稿，我还没有买保险，一是因为还没到期，二是我想看看某家的返利真的会不会到，都拖一年了。）

值得一提的是，今年平安车险没有联系我，让我很失望。虽然已经联系我3年但我一直没有购买过，但是我今年还是很想看看你们给什么报价的。