个性化分期还款政策及协商谈判技巧

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很多负债人在信用卡逾期之后，对自己的债务没有一个清晰规划和认知，也不知道该如何处理信用卡网贷等平台的逾期，逾期后还不上就一直拖着，导致利息、罚金、违约金等不断增加，最后利滚利息滚息，更无力还清了。

首先我们要清楚在信用卡逾期后如果大家不能一次性还清，也没有办理个性化分期，而是想慢慢还，一次还一点，千万不要这么做，因为在信用卡逾期后是有一个还款抵扣的优先级的，并且一般都是优先抵扣信用卡逾期后的利息和违约金，最后才是抵扣本金，也就是说大家还款最后还的都是利息和违约金，自己的本金是没有变化的，并且由于没有停息，时间一久还了和没还一样。

所以说在信用逾期后这样的还款方式是徒劳的，完全没有作用的，其实在逾期后正确的还款方式只有两种：

第一种：就是一次性还清，第二种：就是个性化分期，也就是大家常听说的停息挂账/停息分期。这种方式对很多信用卡逾期且暂时无力偿还的负债人来说是再好不过的了，不仅可以停止被收取利息，免得“利滚利”使欠款越来越多，还可以暂时停止被催收，给自己一个缓冲期，然后再进行分期还款。

要申请停息挂账，也就是债务重组的，需要符合以下条件。

1、信用卡有欠款且逾期，在这里要说明一下，有欠款但不逾期的不符合申请条件。

2、欠款金额已超出持卡人还款能力。也就是说，欠太多了，一次性还款不了。

3、个人有还款意愿。这个相当重要，你想还款了，银行才同意你的申请，和你协商。如果你不想还钱，那还是劝你善良。

其实简单直白来说无非是目前生活遇到了困难，导致欠款逾期。现在想解决欠款这个问题，减轻负担和压力，所以才想向银行申请停息挂账（债务重组）。

怎么跟银行协商解决：

1、主动找银行协商“个性化分期”或者“二次分期业务”，经过友好协商达成协议，最高60期，停息分期，但一直属于逾期状态。

2、协商还款要有基本的金融知识、基本法律知识、一定的谈判能力以及坚持不懈的精神，要多和银行官方客服联系，如果联系了多次都被推给催收，可以打给银监会电话投诉。

3、协商还款其中有一个条件：欠款超过持卡人还款能力。如果真的非常困难，迫切需要协商还款，提供贫困证明。如果真的困难开具不了，跟银行友好协商，提供其他证明，银行也会答应的，关键是过程、态度和事实。

4、有一些银行要先还10%的诚意金，这些是正常的，每个银行分期政策不同，如果觉得不合适，可以继续去谈。根据经验判断，一般中信银行需要先还10%后做分期，建设银行需要先还30%后做分期。其他银行目前都可以直接全额分期。

最后，风雨之后现彩虹，博久衷心的祝大家早日上岸，过上无债一身轻的生活。

本文内容皆来自公众号聚宝财商。所以大家如果实在觉得有困难的话，可以移步。负债路上与你同行。