九台农商行14年“老将”辞职，上市5年不良贷款增加2.3倍

又见一上市银行董事长主动辞任。

近日，东北地区首家港股上市农商行——九台农商行董事长辞职。据年报披露，作为该行第五届董事会董事长，高兵的任期终止时间为2024年6月。公告显示，该行董事会于2023年3月17日收到董事长高兵的辞呈报告。高兵因超过关键人员任职期限的相关规定，辞去执行董事、董事长、董事会战略发展委员会主任委员及董事会三农金融服务委员会主任委员等职务，即日生效。

是“开朝元老”，任董事长超过14年

公开资料显示，九台农商行前身是九台市农村信用合作联社。2008年12月正式改制为东北首家农商银行。目前，九台农商银行下辖1个营业部，3家分行，88家支行，全资或控股33家村镇银行和1家农商银行，并发起设立了吉林省首家金融租赁公司。

作为该行的“开朝元老”，董事长高兵自2008年12月上任以来，任职年限已超过14年。

年报显示，高兵于2004年12月加入九台农商行的前身，自2004年12月至2008年12月担任九台市农村信用合作社联合社主任。自2008年12月起担任该行董事长、执行董事及党委书记。

加入九台农商行之前，高兵自1990年6月至2001年9月于长春市双阳区鹿乡信用社曾任信用社贷款业务职员、副主任及主任等多个职位；自2001年9月至2004年11月担任长春市双阳区农村信用社联合社副主任。

另外，高兵还活跃于商界和学界。其自2011年10月起担任九台市工商业联合会名誉会长、自2013年5月起担任吉林省图们江国际合作学会副会长、自2016年7月任吉商联合会常务副主席及自2017年6月任吉林省港资企业协会常务副会长。高兵自2010年6月起获吉林财经大学聘任为兼职教授；自2016年4月起任吉林财经大学金融学院硕士研究生校外导师。

2021年6月，九台农商银行公告，委任该行执行董事高兵担任该行第五届董事会董事长。2021年度，高兵的酬金总计为263.7万元。按照原规划，高兵的任期终止时间为2024年6月。

2019年12月，银保监会发布了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，要求关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗，轮岗期限原则上不得超7年。《指导意见》对于存量任职回避问题的整改给了3年的过渡期，要求机构原则上在2022年底前将存量问题清理完毕。

也就是说，高兵此次辞职，与银行关键岗位任职期限的有关监管规定相关。而受此影响的也并非九台农商行一家。

可以看到，近期，已有部分银行老将因超过监管任职期限离职。今年2月，由于超过关键人员任职期限的相关规定，青岛农商行原董事会秘书隋功新辞去该行董事会秘书职务。而在此前，青岛农商行原董事长刘仲生、行长刘宗波、监事长柳兴刚也已均因超过关键人员任职期限的相关规定或年龄原因辞任。

据悉，该行原“三长”的任期起始日期均在2012年6月份，至其辞任之时，任职时长也都已有10年之久。

2月13日，另一家港股上市农商行广州农商行也发布公告称，根据监管部门关于履职回避的有关文件规定，因任职广州农商银行行长的时间超过轮岗期限要求，易雪飞已于近期不再履行行长职务。

银保监会有关负责人指出，《指导意见》的出台将有利于推动银行保险机构建立健全履职回避制度，营造主动申报、严格回避、公正履职、强化内控的文化氛围。同时，也有利于进一步完善监管制度建设，强化对银行保险机构员工履职行为的监管。

资产规模扩张，不良贷款、不良率双双上升

2017年1月12日，九台农商行在香港联合交易所主板成功上市，是继重庆农商行后全国第二家在港交所上市的农商银行。至今九台农商行已上市6周年。

上市后，九台农商行业务扩张速度明显加快。据梳理，2018年至2020年，该行的总资产分别为1642.53亿元、1732.76亿元、2003.63亿元，年复合增长率为10.45%。同期该行的营业收入为50.38亿元、53.11亿元、55.47亿元，实现净利润9.83亿元、10.42亿元、11.04亿元，呈现逐年稳步增长的趋势。

目前，九台农商行已成为吉林省最大的农商行。与吉林省当地的农商行相比，该行的资产规模遥遥领先。以截至2021年底数据为基准，九台农商行资产总额2341.40亿元，远超排在第二位的延边农商行的1246.39亿元。2021年九台农商行实现营业收入63.62亿元，同比增长14.7%；净利润为12.90亿元，同比增长7.5%。

资产扩张的同时，该行面临信贷资产质量恶化的问题。

数据显示，2018年至2020年，该行的不良率分别为1.75%、1.68%、1.63%，呈现不断下滑趋势。不过，截至2020年底，该行的不良贷款金额增至21.25亿元，较2019年的16.17亿元大幅增长31.4%。

截至2021年末，九台农商行不良“双增”。不良贷款继续增长38.45%至29.42亿元，不良率也增加0.25个百分点至1.88%。拨备覆盖率157.33%，已连续两年下滑。

2016年末，九台农商行不良贷款金额为8.78亿元。2017年初至2021年底这上市5年间，该行不良贷款增加了2.35倍。

从行业分布来看，九台农商行不良贷款主要集中于电力、燃气及水的生产和供应业，采矿业，农林牧渔业以及文化、体育和娱乐业，上述行业不良贷款率分别为3.98%、3.19%、2.87%和2.74%，高于全行平均水平。

此外，为支持企业在疫情冲击下的复工复产，九台农商银行为当地企业办理一定规模的无还本续贷业务，截至2021年末无还本续贷余额56.51亿元，不良贷款率为1.50%。

联合资信对该行的评级报告指出，从贷款拨备情况来看，考虑到逾期 90天以上贷款与不良贷款的偏离度较大，加之信贷资产质量仍面临下行压力，九台农商行贷款拨备对不良贷款的保障程度有待提升，面临一定拨备计提压力。

另外值得一提的是，截至2021年末，九台农商行的资本充足率为11.63%，一级资本充足率为8.96%，核心一级资本充足率为8.83%。三项资本充足指标较2017年上市时全部下滑。其中一级资本充足率、核心一级资本充足率更是达到上市五年间最低水平，逼近监管“红线”。