【香港保险】大陆人去香港购买保险的原因，99%的人都不知道

一、香港保险险种有哪些?

一般来说保险分为产险和寿险，产险就是保财产，死物，比如房子，车，船舶等，寿险则是保人的，香港保险销售给内地客户的保险99%都是寿险，而寿险又可以细分为保障类和投资类。

保障类险包括：重大疾病险，纯意外险，高端医疗险。

投资类险包括：美金储蓄分红险，养老金险，财富传承险及投资相连险。

二、香港四大保险公司是哪几家？

保诚

1.香港保险公司中信誉度排名首位的是英国保诚保险公司(香港Prudential)，英国保诚保险集团经营160多年，历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。保诚的百年历史中，理赔过多个世界著名保单，如泰坦尼克号灾难赔偿、一战和二战英国士兵家属赔偿、戴安娜王妃车祸赔偿等。反观其它香港保险公司，履历表中鲜有这样的案例。基于以上理由，我们认为英国保诚保险公司(香港)是香港信誉度最佳之保险公司,所以在香港，排名最好的香港保险就是英国保诚了。

友邦

2.美国友邦保险公司(香港AIA)是崛起于亚洲的美国保险公司，目前也是亚洲最富盛名的人寿保险公司之一，也历经百年，为亚洲各国人民提供丰富的人寿保险产品。

安盛

3.法国AXA安盛保险公司(香港AXA)是法国资产管理公司，也于二十世纪八十年代通过收购亚洲保险公司而曲线进入人寿保险市场，法国安盛集团旗下的香港安盛保险公司也得益于集团之盛誉而在香港保险市场占据第三名的位置。

宏利

4.加拿大宏利保险公司(香港Manulife)是加拿大人寿保险公司。在香港保险公司中实力排名前五、主流的保险公司中，宏利无疑是榜上有名的。 宏利的背景： 加拿大宏利金融集团，是加拿大主要的财经服务企业，业务遍布全球19个国家和地区，并获得“国际标准普尔”授予“AAA”评级。 现是加拿大规模最大的人寿保险公司和北美15家最大的人寿保险公司之一。

三、99%大陆人买香港保险的原因

1、大陆人在香港购买保险原因之一：更成熟规范

内地保险业兴起也就改革开放之后的事儿，但香港保险业已经有150年的历史了，欧美的保险巨头在香港都有分支机构，整个保险市场很发达，竞争也很激烈，所以不管是产品还是服务，水平都相对比较好。

目前内地保险行业遇到的问题，香港保险业老早就经历过了，所以比内地更成熟、更规范。

2、大陆人在香港购买保险原因之二：更便宜

保费率是根据当地的人均寿命，病死率，死亡率计算的，寿命越长的地区，保费越便宜。

香港是全球寿命最长的地区，人均寿命85岁，而内地人均寿命75岁。

但是内地客户购买香港保险也可以享受到一样的费率，结论就是：费率低，保费低，所以买香港保险便宜！

3、大陆人在香港购买保险原因之三：理赔更方便

相比内地保险，香港保险更加“严进宽出”，也就是投保的时候审核会比较严格，但理赔的时候更方便。

比如对于几种高发的重疾，内地和香港定义基本上差不多，但一些疾病的定义，香港保险会更宽松一些，这样对投保人比较有利。

再举个具体的栗子，比如脑中风后遗症吧，香港判定后遗症的依据是，持续时间超过24小时，而内地要求180天，差别这么大，对投保人来说，肯定是香港的定义更人性化。

不过也不能一刀切，并不是香港对于所有疾病的定义都更宽泛、理赔更方便，只是说相比内地存在一些优势，还是要投保的时候好好看看条款，一个一个对比分析下，才好说哪个更划算。

4、大陆人在香港购买保险原因之四：保单分红更多、保额更高

香港的投资市场很发达，投资范围更广，可以全球配置，而内地投资渠道比较窄，可投项目有限，所以香港保险的保单的分红比内地多，从而保额也更高。

香港保险享有分红，保额随着时间增加，而内地保额一般不会随着时间增加。

举个例子：A购买了一份50w保额的香港保险，30年后可以增长至90w,40年后增长到132w，60年后增到350w保额。

而内地保险，同为50w的保额，不管是10年，20年，30年后，还是50w，一分钱都不会多！

随着医疗成本持续增加，看病只会越来越贵，如果保单不发抗通货膨胀，确实有点鸡肋。

同样退保价值也是一样的道理。

举个例子：A购买一份25年期保险，假设每年保费1w,20年一共交保费20w，如果不发生理赔想要退保，可能30年后退保有35w，40年退保能拿到70w。

而内地退保，一般只退现金价值，比如你20年来交保费20w，30年后退保只能拿到一两万！

是心动的感觉没错了~

5、大陆人在香港购买保险原因之五：跨境资产配置

香港保险的保单都是用美元和港币计价，所以去香港买保险，其实也是一种跨境资产配置，操作起来也比较简单。尤其是过去几年，人民币贬值、美元走强，对高净值人士来说，去香港刷卡买港险、无限额换汇，简直爽到飞起。

不过央行也在不断加紧限制，避免资产外流太严重。

四、香港保险的缺点有哪些呢

1、大陆人购买香港保险缺点之一：汇率波动可能造成损失。

有些人去香港买香港保险是一种境外资产配置的手段，如果人民币贬值，就赚到了，但如果人民币坚挺、美元贬值，那么反而可能造成损失。

但是我们不能确定汇率的变化趋势，所以购买香港保单是存在一定风险的。

买之前一定要考虑自己的承担汇率风险的能力！谨慎购买！

2、大陆人购买香港保险缺点之二：维权不方便

香港法律跟内地不是一个体系，香港的保险受香港法律保护，需要维权的话大多数时候都得去香港，不过也根据案件情况可以协商在国内维权，且未来有计划在深圳大湾区设立港澳保险售后，维权更方便。

3、大陆人购买香港保险缺点之三：轻症不额外赔付

简单来说，就是你在内地买重疾险，如果得了什么轻症，保险公司会额外赔付你20%，这个20%不算在总保额里面，你总保额是多少还是多少。

但在香港，关于香港保险，轻症赔付的20%是要在总保额里面扣掉的，你得了轻症，赔你20%，后面再赔就只赔你另外80%了。

4、大陆人购买香港保险缺点之四：豁免没内地给力。

买保险有个情况叫“豁免”，豁免有两种：

第一种是针对投保人豁免。比如父母给孩子投保，缴费期间，父母要是有什么意外，孩子的保费就能豁免，同时保险合同继续有效。

第二种是投保人和被保人是同一个人，比如在缴费期间，被保人身体出了状况，那么就能豁免没交的各期保费，同时保险合同继续有效。

在豁免这方面，内地保险的优势比香港保险要大很多，所以买香港保险的时候也要把这个情况考虑进去。

5、大陆人购买香港保险缺点之五：投保必须赴港

香港保单一定要在香港签署，在内地签署都算地下保单，是不受法律保护的。

并且一定需要开香港银行账户进行缴费，这对于那些比较忙的人来说，是比较麻烦的！

不过现在有很多保险经纪人都会带着大陆的客人一起去签单，所有的流程手续都在旁详细指导以及陪同，能省去很多麻烦。

五、什么样的人适合买香港保险?

1、在大陆不能投保、有理赔风险的投保人，比如很多患有既往症的人。

　　2、有一定资产盈余，想要配置全球资产的“中产之上”人群。

　　六、香港保险怎么买?

　　不像内地的保险代理制度，香港保险主要采取保险经纪制度。内地的保险代理只推荐自己家产品，容易出现满口跑火车瞎忽悠投保人的情况。而保险经纪人对比市面上各家产品，替你找最合适的产品组合。

　　你需要做的，就是找一个靠谱的保险代理公司，比如英国保诚，香港友邦，法国安盛等规模较大的公司。为你搭配最合适的方案，并在需要理赔的时候，跟踪到底。