90年以后出生要65岁退休？深圳人一定要看这个！

最近，退休成为大家的热议话题。因为渐进式延迟退休的声音越来越近了，网上甚至还出现了延迟退休年龄模拟推算表，提到最晚退休会延迟到65岁？！

不过生活君找了找，发现官方还没有确定具体延迟退休的时间和年龄。所以现在网上流传的各种消息都还不是官方确定的版本，大家看看就好，别当真，具体以有关部门最终公布的政策为准。

虽然官方还没有明确，但是无数打工人已经破防了，纷纷表示自己可能活不到退休，领不到退休工资了！

诶……大家还是多攒些钱吧，把养老的资金放在不同的“篮子”里。除了社保的养老金，现在还有很多养老产品可以选择。比如去年新推出的个人养老金，很多人对它还不太熟悉。

交了个人养老金退休能拿多少？它跟自由参保有什么区别？生活君这份攻略就来给大家算算账！

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每年最高1.2w的羊毛

不是每一个人都能薅

听到养老这个词，很多人就两眼放光。是不是退休之后又能多领一笔钱了？

先别急！个人养老金并不是人人都能买！

首先，有基本养老保险才能买。

根据规定，个人养老金是面向在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。

也就是说，要想交个人养老金，首先要有基本养老保险。

via 摄图网

其次，每年最多交1.2万。

个人养老金每年最高缴纳上限为1.2万元。

缴费完全由参加人个人承担。自主决定每年都参加或是选择部分年度参加，以及年度内缴多少、一次性缴纳还是分次缴纳。

不出意外，退休才能取出。

个人养老金的领取与基本养老保险的领取一样，有时间限制。一般存在以下情况：

● 达到领取基本养老金年龄；

● 完全丧失劳动能力；

● 出国（境）定居；

● 国家规定的其他情形。

满足领取条件后，参加人可以选择按月领取或者分次领取，领完为止。

via 摄图网

36个先行城市/地区，深圳是其中之一

11月25日人社部公布了个人养老金36个先行城市（地区）名单，我们大深圳就是其中之一！

开户请找这些机构！

目前，首批开办个人养老金业务的机构有：

商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。

理财公司：工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、贝莱德建信理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财。

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开户能赚钱

这些人每年还能省5000元

个人养老金资金账户里的钱100%靠个人缴纳，这么大笔钱存在账户里几十年有没有“额外的进账”呢？

有钱赚，投资产品随你选！

存在账户里的资金，可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。这些金融产品是经过国家筛选的，风险较低（但并不是没有风险哦~）。

这笔钱想用来买什么金融产品你自己选，想平稳点的可以选储蓄存款，想收益高点的可以选其他理财产品或基金。

合理避税，每年最高省5040元！

目前，对个人养老金实施递延纳税的优惠政策。

这其中，最省钱的要数第一条。生活君来给大家算一笔账！

假设生活君月收入8w（做梦，勿扰），年薪就是96w，适用的税率为35%，原本应缴纳年度个人所得税为：229080元。

同时若生活君缴纳了个人养老金缴纳，一年合计12000元。年收入扣除12000元后，应缴纳年度个人所得税为：224880元

合理避税金额为：229080－224880=4200元

*以上结果在未扣除五险一金以及专项附加扣除的前提下计算

如果是月收入8.5w，年收入102w以上，避税金额更多了，达到5040元。

虽然跟百万年薪比起来，这点钱可能不算什么，但是苍蝇再小也是肉，大小也是个省钱的福利啊！

生活君在某书看到有人整理不同层次年收入能节省的税款，大家看看自己是哪一档↓↓↓↓↓

▲数据来源小红书，与实际或有出入

开户能薅羊毛，有人白拿288元？

去年年末开始各大银行进入“抢客”阶段，生活君也收到了好几个银行/金融从业的朋友询问能不能帮开个户。据说，是给每个人都下了任务指标，堪比前两年的ETC。

为了能够拉到人开户，各个银行都给了一定的开户优惠，分行和业务员可能还有“加码”。

开户并不意味着一定要存钱进去，所以很多朋友都乐得薅一波羊毛。在某书上看到很多人开户之后拿到100块红包，还有人直接抽中了一台苹果13！

有想要开户的朋友，可以趁着这波福利，考察一下各家的金融理财产品，选择适合的银行开个户。

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工资5000元以下的冷静

它不适合你！

很多人听到跟养老相关，没有最新门槛，又有各种优惠，想着开户时不时存点养老金进去，退休还能多领一笔钱。

但是，生活君劝大家存钱的时候还是要三思而后行，先考虑以下问题：

工资8000元以下， 薅不到税收的羊毛！

简单说，个人养老金就是一个带税收优惠的强制长期存款。最最最重要的是，退休领取的时候还需要收取3%的个人所得税。

工资5000元以下，税率原本就是0%，完全不需要个人养老金抵扣税款，等到退休时领钱还得倒扣3%的个人所得税，不值当！

工资5000-8000元的，税率是3%，缴纳个人养老金之后能抵扣一部分税款，但是退休领钱的时候又要扣掉3%的个人所得税，薅不到羊毛。

工资在8000元以上，有闲置资金的可以考虑，每年能节省的税款大家可以参考上一部分的图片。

并且，个人所得税原本就还有赡养老人、房贷、租房等专项附加扣除，这样一看个人养老金的税收优惠对高收入人群的吸引力更大一些。

资金锁定时间长达几十年

个人养老金账户的领钱时间，基本上就是退休时间。

也就是说，你现在存，这笔投入会被锁定几十年。虽然说一年顶多投12000，本金不算高，但你至少要清楚它的流动性确实差，别稀里糊涂就参与。

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养老全攻略

做好这些月光族也能养老自由！

最近几年，老龄化加速、延迟退休等社会话题备受热议。曾经高喊着“什么也锤不了我”的年轻人，也开始有了养老焦虑，三十多岁就开始规划“养老大计”。

如何让自己退休了之后还能有稳定的money呢？

首先我们要了解我国养老的三大支柱↓↓↓

第一支柱：基本养老保险。就是大家熟悉的社保里的养老。

第二支柱：企业年金或职业年金。一般出现在公务员、国企、事业单位等。

第三支柱：个人储蓄型养老金。这个就包括大家熟知的商业养老保险和上面提到的个人养老金。

简单来说就是分别靠国家，靠单位和靠自己的区别。大家可以对照上面这三大板块，看看自己退休后能拿到哪些钱！

基本养老保险，退休每月只有一两千？

基本养老保险一定要买，至少能保证退休后有一笔稳定的收入。

不过也别把拿到手的退休金想得这么高。除了体制内的少数人外，大家在私企工作缴纳的基本养老保险退休后每月拿到的钱都不会超过退休前的月薪。

基本养老保险拿到手的退休金与缴存基数、缴存时间长短有关。

很多企业还不会按照你的实际工资而是按照最低缴纳基数来缴纳，那退休后你的养老金对比你的工资将大大缩水。

想要测算一下自己退休后能领多少钱？跟着下面的步骤算一下↓↓↓↓↓

养老金测算

1.打开支付宝，搜索“养老金测算”，选择“国务院客户端”。

2.选择“养老金测算”。

3.选择“城镇企业职工养老金测算”。

4.按照自己的信息填写。

5.测算完成。（此数值仅做参考，不等于实际领取金额）

算完之后大家对自己的养老金满意吗？

这两年很多网友看到退休的父母辈退休金都emo了，这一千多两千的退休金怎么能够支撑自己过上快乐的退休生活啊！！！！！！

所以，很多人除了职工养老保险之外，开始规划一些“新思路”！

企业年金/职业年金，少数人的快乐！

企业年金/职业年金，一般出现在公务员、国企、事业单位等。少部分私企也有企业年金制度。

根据人社部公布的数据，截至2021年末，企业年金基金规模累计约26406.39亿元，覆盖职工数约2875.24万人。

所以，企业年纪或职业年金是极少数人拥有的福利，可以忽略不计。

30岁开始存钱，退休能领N倍养老金！

见识到最近几年父母辈们退休的“低收入”，所在企业又没有企业年金，那就只能靠自己了。很多年轻人从三十岁就开始给自己规划养老了！个人储蓄型养老金就是很多人规划的重点。

这部分“靠自己”的养老规划，除了新出的个人养老金外，商业保险就是大热门。在某书上，可以看到很多选择商业保险的人，30岁开始存钱，60岁退休就能月入过万！

跟养老相关的商业保险五花八门，大家可以趁着年轻工资稳定的时候，根据自身需要配齐以下险种：

●百万医疗险

报销高额的医疗费，报销大病住院费

●重疾险

重疾确诊能赔一笔钱，弥补收入损失

●意外险

报销大小意外受伤的费用

●定期寿险

身故后能给家人留笔钱（独生子女必备）

在这些都配齐后，如果还有资金可以考虑一下年金险。当然也提前看看养老社区的入住条件，一退休就搬进去！

保险属于金融类产品，存在一定风险，大家在投保的时候记得看清看全条款，根据自己的收入水平，选择适合自己的产品和投保金额。

按照我国现行法定退休年龄为男职工60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁，已经70年未有调整。

不过，国务院印发《扩大内需战略规划刚要（2022-2035年）》中指出实施渐进式延迟法定退休年龄。据悉，渐进式延迟法定退休年龄是指逐步延长退休年龄，通过每年只延长几个月的退休时间，经过相当长的时间过渡，再达到法定退休年龄。

看到“延迟退休”，很多人都破防了。特别是现在已经迈入40岁的80后，更是有苦说不出。在加班熬夜中挣扎的90后也觉得自己顶不到退休了。

本来大家就面临着愈加复杂的养老困境：外部社会的老龄化、家庭范围的少子化、自身未来保障的焦虑，现在再加上延长退休，真的压力倍增！

看完上面这些，大家想好怎么养老了吗？

你觉得你退休需要领多少钱才够生活？

生活君在评论区里等你们哦！

▌责任编辑：生活君

▌素材来源：深圳生活圈、综合南宁圈等网络

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