辽宁
首发 |公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
都2023年了，但是很多朋友在挑选保险的时候，还是以“小保司理赔不靠谱”拒绝了高性价比产品。
虽然我平时总说：“没有最好的保险，只有最适合的保险”。
性价比不高是事实，但大保险公司的产品也有自己的优势。
但是这个优势，绝对不是获赔率！
正好又到了保险公司一年一度交作业的时间；
咱们就借着准确的数字，来看看，各保司的真实理赔数据，究竟是怎样的吧~
1.
据银保监公布，2022年中国保险业共赔付1.5万亿元。
要知道五大行的工行，去年市值也只有1.4万亿“而已”！
四舍五入，相当于赔了一个工商银行~
截止到今天，已有66家保险公司发布了2022年理赔年报；
包括赔款金额、获赔率、支付时效、重疾出险年龄段、高发重疾理赔情况等。
先来看一下我爆肝整理，保险公司总体理赔数据：
（制图By吐逗保）
虽然部分保险公司，对于某些理赔数据，还是藏着掖着没有公示。
但是观察整体数据不难发现，获赔率是真得高！
而且这个高，是不分大小保险公司的。
无论是大保险公司还是小保险公司，获赔率都在97%以上。
行业平均获赔率，更是达到了98.93%！
当然不光是获赔率，在理赔时效方面，大小保司也并没有太大的区别。
都很快！
最快的保司小额理赔申请支付时效，仅用了0.05天。
比弯弯充话费都快，就突出一个离谱……
当然！
作为一个经手上千理赔案的专业保险从业者，还是要客观说一句：
大额理赔案的审核时间，其实还是比较久的。
很少有可以两三天就完成打款的情况。
毕竟保险公司也需要核赔人员调查，免除骗保嫌疑后，才能完成理赔。
不过大家也不用担心，理赔的DEADLINE，《保险法》已经写的很清楚了：
所以说，哪怕再怎么复杂的案件，最晚30天也能拿到理赔结果。
不用担心保险公司一拖再拖~
所以总的来说，只要我们投保时把产品保障弄清楚、如实告知健康状况，出险后及时提交资料；
无论是大保司还是小保司，都可以轻松拿到理赔！
2.
从险种来看，大多数保险公司都是医疗理赔件数最多：
（制图By吐逗保）
所以如果手头紧张，暂时无法配置重疾险，也一定要把医疗险买好，作为医保的有效补充。
百万医疗险，保费低，保额高，用来转嫁大病风险再适合不过：
详细测评右戳☞《目前最值得买的百万医疗险，都帮你挑好了》。
如果在意百万医疗险的1万免赔额，搭配小额医疗险也是可以的：
详细测评右戳☞《住院就赔，最容易理赔的保险非它莫属》。
当然，虽然理赔件数最多的是医疗险，但是理赔金额最多的依旧还是重疾险
（制图By吐逗保）
重疾险为给付型，一旦确认理赔，就会一次性赔付所买保额。
与百万医疗险相互搭配，才能起到完整转嫁大病风险的作用。
除此以外，保司透露的其他重疾相关数据也非常有意思。
首先，重疾的最高发理赔期为41-60周岁。
这个时期正是人生财富积累的黄金期，尤其是上有老下有小的家庭经济支柱；
一旦倒下，对家庭的打击是致命的。
这也是为什么我建议，在预算充足的情况下，可以考虑重疾的早期额外赔。
做高刚需期的保额，才是重疾险最正确的玩法！
其次，在所有重疾中，癌症依然是“老大哥”。
平均占比在70%左右，占比最低的数值也高达59% ：
（制图By吐逗保）
所以在身体条件不允许的情况下，视情况选择防癌险也是一个不错的选择。
至少能保障重疾险6成的风险嘛~
另外目前在售的很多重疾险，都能拓展癌症相关保障；
比如恶性肿瘤多次赔、原位癌额外给付等，建议患癌高危人群/有癌症家族病史的朋友，可以根据需求附加责任一下。
总的来说，数据不会说谎。
重疾险：“给我翻译翻译，什么叫必备险种啊！？”（战术后仰）
早买早保障，早买有折扣！
PS：重疾险详细测评右戳☞《各路卷王齐上阵，爆款重疾怎么选》。
3.
最后再来说说，意外险和定期寿险。
从数据上来看：
·男性身故风险＞女性身故风险；
·疾病身故风险＞意外身故风险。
（制图By吐逗保）
经常有朋友问我：
“有了意外险，还有必要购买寿险吗？”
看了这个数据是不是明白了~
意外险保障的意外身故，其实只占整体身故理赔的一小部分。
真正的大头是疾病身故！
而定期寿险只以寿命为保险标的，无论是疾病身故还是意外身故，统统保障~
贵有贵的原因！
当然，在实际配置中，二者都可以选上。
如果因意外身故，意外险和定期寿险可以叠加赔付，重点还不贵。
家庭顶梁柱必备~
·意外险：详细测评右戳☞《意外险真的很便宜，小保费解决大问题》；
·定期寿险：详细测评右戳☞《留爱不留债的定期寿险最新盘点，成年人请收好》。
4.
鲁迅曾经说过：数据不会骗人！
今天这篇文章的目的，就是希望通过
真实理赔数据的分析，让更多朋友了解，保险理赔究竟是什么样子的。
首先，大保险公司和小保险公司的区别，真的不在理赔上！
其次，百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险，四大必备险种，个顶个的撑起了一片天。
按需尽早配置，方能确保万无一失！
最后，还是那句话，只有最适合的保险没有最好的保险。
从各项理赔数据也可以看出来，各个人群的高发理赔，都不尽相同。
选择适合自己的保障，才是最正确的选择~
当然，当你对保险有所迷茫时，来找我帮你解解惑准没错。
我是吐槽君，爱你们！
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