银行存款保险有什么作用？为何有些银行不在参加存款保险名单中？

喜欢去银行存款的朋友要注意了，有这么一些银行居然不在参加存款保险的金融机构名单中，还有这几个银行脱离了银联。对于把钱存银行的朋友来说，了解这个信息有利于保障自己存款的安全。

我们喜欢把钱存在银行，无外乎就是这么两个原因，一方面把钱存银行能拿到稳定的收益，另一方面把钱存银行，银行能保障存款的安全。

存款保险到底是什么呢？银行可以不参与存款保险吗？

我们去银行办理存款和办理业务的时候，往往能在银行的大门口以及银行的柜台，看到一张绿色的醒目标签，上面写着“存款保险”。

“存款保险”到底是什么呢？

存款保险是指国家通过立法的形式对公众的存款提供明确的法律保障，促进银行业健康的发展。存款保险也是作为一项金融业基础性制度的安排，它有利于更好的保护存款人的权益，促进金融机构健康稳定发展，维护金融的稳定。

通俗的话来说，就是银行购买的一种保险，目的就是为了保障所有储户在银行里存款的安全，一旦银行出现经营性问题，发生倒闭破产的情况，那么储户的存款也能由保险机构赔付。

在我们国内银行倒闭破产的情况出现得比较少，但是到现在也有那么几个倒闭破产的银行。从那几个倒闭破产的银行的理赔情况上来看，居民的存款赔付率达到了100%，但实际上存款保险是实行限额赔付的，最高赔付限额为人民币50万元。

这也就意味着只要储户在银行存款低于50万元，那么哪怕银行倒闭破产了，储户在银行里的存款也能全部得到保险公司的赔付。

既然存款保险是国家通过立法所确定的，保障储户存款安全的法律保障，那么所有的银行都必须加入存款保险吗？

根据《存款保险条例》第2条规定：

在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险。

投保机构在我国境外设立的分支机构，以及外国银行在我国境内设立的分支机构不适用前款规定。

但是，我和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。

也就是说，也有一部分银行是可以不参加存款保险的。

从1月底央行官网公布的，截止到2022年12月末参加存款保险的金融机构名单中，我们能发现总共有3998家。通过与往年公布的银行总数对比，少了27家银行。

由于在网络上没有找到相关的数据，因此我们只能用2020年参加存款保险和2022年参加存款保险的名单进行对比，得出有这么一些银行在2022年没有在参加存款保险名单中

在这个名单当中，有那么几个银行应该有不少喜欢存款的朋友都比较熟悉，那就是营口沿海银行和辽阳银行。

要知道这两家银行曾经都在某金融APP上推出过智能存款产品，其中，他们推出的5年期存款产品，年化利率甚至能达到5.5%一度成为智能存款界的排头兵。

而营口沿海银行和辽阳银行之所以没有在2022年参加存款保险，是因为这两家银行他们合并成了辽沈银行，而辽沈银行出现在2022年参加存款保险的金融机构名单中。

在去年备受关注的辽阳农村商业银行和辽宁太子和村镇银行，也没有在2022年参加存款保险的名单当中。其实从央行和银保监会发布的通知，我们就能得知这两家银行现在已经进入了破产程序。

在去年，河南和安徽的这几家村镇银行也备受关注，然而在2022年参加存款保险的金融名单机构中“禹州新民生村镇银行上，蔡惠民村镇银行，拓城黄淮村镇银行和开封新东方村镇银行”依然有他们的身影。

为什么有些银行它不在存款保险的名单当中呢？

其实在上面我们也介绍了两个银行，也就是辽宁太子河村镇银行，辽阳农村商业银行这两家银行就没在2022年的存款保险银行名单当中，这主要是因为这两家银行已经进入了破产程序。

那么我们就可以认为银行它不在存款保险名单当中，要么是破产了，要么就是被重组了，不在名单中的这些银行已经重组合并到其他银行，或者成了另一个新的银行。

在上面的表格中，我们就能发现，四川的很多银行都没有在2022年加入存款保险银行名单当中，这主要是因为这些银行它已经合并成了一个新的主体，以另一个新的银行的形式参保。

到底又该如何分辨银行有没有参与存款保险呢？

根据央行和银保监会发布的相关文件可知所有参与存款保险的金融机构是必须将存款保险的标志，张贴在银行入门口的显著位置。

那么，要想知道这家银行有没有参与存款保险，只需要仔细观察该银行的大门以及银行的柜台处有没有张贴或者是展示存款保险的绿色标签。

除了有这么几家银行，没有加入存款保险行业当中，还有这么几家银行被中国银联终止成员资格

被中止的这些银行都为村镇银行，其中福建有4家，陕西有三家，黑龙江有两家，河北和海南各一家。

银联之所以对这11家村镇银行作出中止成员资格的决定，并不是因为这11家银行出现了问题，而是因为这11家银行他们被合并重组或者是被其他银行给收购了。

用通俗的话来讲，就是现在已经不存在这十一家村镇银行了，如果说还有人打着这11家村镇银行的旗号来进行揽存那么就一定要小心，很可能是骗局。

在我们国内，我们用的银行卡上面都有银联的标志，这也就说明这些银行它都是银联的成员。

如果自己使用的银行卡上面没有银联的标志，那么不妨去官网上查询一下该银行是否是银联的成员，如果不是银联的成员那么就需要提高警惕。

对于我们普通储户来说，去银行存款应该注意哪几个问题呢？

其实去银行存款要想保障自己存款的安全，第一就是要看这一家银行有没有加入存款保险？然后再去网上查询一下该银行的相关信息情况。

因为存在这么一种情况，虽然这家银行参加了存款保险，但如果它的经营问题出现状况，那么银行就很可能会倒闭破产，对于把钱存在这家银行的储户来讲，虽然有存款保险的保障，但是想要把钱拿出来，身体和心理的折磨是很痛苦的。

因为谁也无法知道这一家经营不善的银行倒闭，破产后需要多长的时间才能进行清算，也不知道保险理赔需要多久才能到账，如果在这个期间需要用钱的话，那么又该怎么办呢？

所以说，即便这家银行有存款保险，再选择这家银行存款的时候，也最好去网上查询一下该银行的相关情况，避免在自己存款时间内，银行出现倒闭破产的问题。

如果担心自己存款的安全，那么可以将存款的金额控制在50万元以内，那么这样哪怕银行倒闭破产，自己的存款本金也能得到全额的赔付。

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撰文：梧通

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