央行开巨额罚单！这3家机构合计被罚超1.34亿，多处涉违反反洗钱规定

本文来源：时代周报 作者：夏子轩

招商银行、广发银行、银联商务被重罚。

12月30日，央行披露一批8月底时作出行政处罚决定的罚单。其中，招商银行因13项违法事由，被处以警告，没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元；广发银行因9项违法事由，被处以警告，罚款3484.8万元；银联商务同样因9项违法事由，被处以警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，2022年支付行业处罚频现，主要有两方面特征：一是处罚频次增加，监管顶层制度日益完善，监管科技水平也不断精进，机构的违规“小动作”难以藏身；二是“双罚”趋势显著，除了机构层面的处罚，对责任人的个体处罚力度也在同步进行。

上述三家机构多处行为涉嫌违反反洗钱规定，这些行为包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等。反洗钱一直是近年央行重点关注领域。近年，央行持续完善反洗钱法律制度体系，推进《反洗钱法》修订，并建立“风险评估＋执法检查”双支柱监管框架。

2022年2月，央行等联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违反犯罪三年行动。在风险为本理念下，可以预见反洗钱监管形势将会越加严格。

两银行和一支付机构被罚

12月30日，央行对招商银行、广发银行、银联商务及多名相关责任人作出行政处罚，累计罚款1.34亿元。

银罚决字（2022）1号显示，招商银行共违反13项规定，包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反支付机构备付金管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定；违反金融营销宣传管理规定。

招商银行除被处警告，罚没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元外，另有10名当事人被罚，罚金1万元至14.5万元不等。

银罚决字（2022）12号显示，广发银行共违反9项规定，包括：违反人民币反假有关规定；违反人民币管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库管理其他规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

广发银行除被罚款3484.8万元外，另有12名当事人被央行处罚，罚金1万元至9万元不等。

银罚决字（2022）25号文显示，银联商务共违反9项规定，包括：违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反条码支付业务管理规定；违反机构管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定。

银联商务除被罚6516万元外，另有4名当事人被央行一并处罚，罚金5万元至11.5万元不等。

就此，银联商务回应称，坚决拥护央行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进，继续认真执行产业各项政策法规，争做支付行业合规经营表率。

反洗钱监管再度升级

时代周报记者梳理央行及各分支机构官网后发现，近两月，交通银行、工商银行、邮储银行等近十家金融机构因违反《反洗钱法》被央行处以重罚。

11月2日，交通银行陕西省分行因违反反洗钱管理规定被罚180万元；11月4日，工行陕西省分行因违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库、金融消费权益保护及征信管理规定被罚款525万元；12月23日，邮储银行上海分行因存在“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告”等违法行为，被罚款559万元。

“央行此次年末开出的支付罚单，是近年支付行业强监管态势的典型缩影。”苏筱芮表示，监管对违规支付机构的处罚力度逐步加码，近年支付行业频收巨额处罚，其中不乏上亿级别的罚单。

据央行发布2021年反洗钱监督管理工作总体情况介绍，在反洗钱执法检查方面，2021年央行全系统共开展159项反洗钱专项执法检查、476项含反洗钱内容的综合执法检查和3项涉案机构的行政处罚调查。检查涉及银行业机构600家、非银行支付机构18家、保险机构11家、证券业机构9家。

2022年1月，为提升金融行业洗钱和恐怖融资的风险防范能力，央行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对客户尽职调查从个人到机构各个方面做详细规定，不断完善反洗钱监管制度。

光大证券统计数据显示，2022年前三季度，反洗钱行政处罚涉及银行业、支付行业、保险业、证券业四类金融机构。从处罚笔数和处罚金额来看，银行业金融机构受到的处罚笔数和处罚金额占比最高，涉及反洗钱处罚608笔，处罚总金额共计约27852.71万元。支付行业合计处罚10258.6万元，亦成为监管关注重点。

11月17日，央行反洗钱局副局长王静公开表示，近年来，央行按反洗钱工作的总体部署，结合我国金融监管体制实际情况逐步确立了以风险评估为基础、执法检查和日常监管相结合的风险为本反洗钱监管框架。

“下一步，央行将继续改进和完善监管方式，着重引导金融机构建立自我驱动的洗钱风险管理机制，充分调动金融机构反洗钱工作的积极性、主动性。重点完善风险为本监管评价、加强改进反洗钱日常监管和沟通两方面工作。”王静表示。