北京
文/卢梦雪
“理财子公司发行的养老理财产品虽然起步最晚，但凭借银行稳健的声誉认同、强大的分销渠道，以及严格的风控优势，2021-2022年两轮试点下来，存续规模已近千亿元，普惠性明显。不过相较第一、第二支柱的规模，养老理财仍处于起步阶段。”12月30日，在新浪财经主办的“2022银行业发展论坛”上，农银理财党委书记、董事长马曙光表示。
近年来，公募基金、保险、银行理财等机构纷纷布局个人养老金业务。在11月份人社部《个人养老金实施办法》出台前，我国的个人养老金产品主要包括养老目标基金、延税型商业养老保险、专属商业养老保险以及养老理财产品，大都属于试点性质，总体规模十分有限。
马曙光认为，大力发展养老理财能有效弥补第三支柱缺口。
究其原因，一方面，人口老龄化是我国今后较长一段时期的基本国情，将催生庞大的养老金融需求。另一方面，今年在国务院和有关部委的部署下，个人养老金业务正式落地，我国养老金第三支柱建设迈出历史性步伐，正处在加速培育期。此外，发达国家普遍将第三支柱作为养老保障体系的建设重点。
“养老理财作为我国养老金第三支柱的新兴力量，产品期限通常在5年及以上，能够通过长期限投资策略来穿越周期、熨平波动，更好实现产品稳健运作、居民财富保值增值，以及服务高质量发展相统一，更好满足广大居民全生命周期的财富管理需要。”马曙光表示。
相较非银资管机构，银行理财子公司的客户风险偏好较低、投资期限较短、还要求稳定获取超出无风险利率的投资收益；但在净值化时代，理财产品兼顾收益性、安全性、流动性这个“不可能三角”的难度越来越大，无论是银行理财的投资运作、还是理财客户的购买选择都陷入两难。
马曙光指出，理财子公司要把握养老金融新机遇、共建财富管理新时代，要加强大势研判，加强产品创新，加强行司协同，布局投顾业务。
编辑：孟俊莲
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