中小银行改革化险蹄疾步稳

　　防范化解金融风险是金融业永恒的主题，中小银行改革化险更是重中之重。2022年以来，中小银行改革化险工作稳妥推进，持续深化公司治理改革、整顿股东股权和关联交易违规行为、加速地方银行吸收合并等多项工作齐发力，推动中小银行夯实防风险根基，提升发展质量。

　　兼并重组步伐加快

　　2022年8月30日，中原银行发布半年报称，截至6月30日，中原银行总资产突破1.2万亿元，较年初增加4990.66亿元，增幅65%；上半年实现营业收入104.07亿元，同比增长7.1%；实现归属于本行股东净利润20.93亿元，同比增长0.7%。

　　这是中原银行吸收合并省内3家城商行后交出的首份“成绩单”。5月25日，中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行等3家省内城商行事宜获得银保监会批准，该行成为继四川银行、山西银行、辽沈银行之后第4家吸收和新设的省级法人城商行。

　　今年以来，监管部门多次表示通过兼并重组优化市场布局，增强中小银行发展动力，推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险，特别是对于农村中小银行。银保监会有关部门负责人在5月召开的通气会上强调，鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行，会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策，按照市场化、法治化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。

　　随着兼并重组的持续深入，统一地市级法人农商行渐成气候。自8月末起，近一个月的时间里，云南5家农商行获批筹建；9月17日，三门峡农商银行挂牌开业；11月，乐山农商银行吸收合并7家农信机构、巴中农商银行吸收合并3家农信社获监管部门批复同意；12月7日，云南迪庆农商银行获批开业，该行由省内3家农商行作为主要发起人投资设立……中小银行的“抱团取暖”已成为抵御风险、夯实经营基础的重要手段，并渐渐形成趋势。

　　省联社改革“靴子落地”

　　2022年中央一号文件提出，加快农村信用社改革，完善省、自治区农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。1月，银保监会在2022年工作会议中提出，按照加强党的领导、落实各方责任、规范股权关系、健全公司治理、普及专业管理的指导原则，“一省一策”加快推进农信社改革。

　　4月18日，浙江农商联合银行挂牌成立，标志着全国深化农信社改革“第一单”落地。据悉，浙江农商联合银行在浙江省联社基础上组建，由浙江省内全部法人农信机构入股组成，注册资本50.25亿元，是具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构，是成员行的行业管理银行和联合服务银行。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，在农信社改革进入深水区之际，要明确改革需要遵循的基本原则和总体要求，支持各省、自治区因地制宜、“一省一策”，兼顾促进发展和防范风险双重目标，探索新机制、新模式、新方案。

　　今年以来，在“一省一策”政策推动下，农信社改革提速，多地迈出改革一大步，确定改革模式或方向。11月下旬，河南披露省联社改革方案，“河南农商联合银行”呼之欲出；辽宁省农村商业银行股份有限公司筹建工作小组发布公告，31家法人机构将组建辽宁省农商行。

　　近日，银保监会主持召开党委（扩大）会议，深入学习中央经济工作会议和中央农村工作会议精神。会议明确指出，要以转变省联社职能为重点加快农信社改革，稳步推进村镇银行改革重组。

　　中小银行改革化险持续深化

　　改革化险是进行时。今年以来，中小银行在监管部门指导支持下不断夯实资本金“地基”、推进不良资产处置、深化公司治理。

　　截至目前，作为创新资本补充方式的地方政府专项债已发行630亿元，支持辽宁、甘肃、河南、大连四地共21家农村金融机构进行资本补充；齐鲁银行(行情601665,诊股)、常熟银行(行情601128,诊股)、成都银行(行情601838,诊股)、重庆银行(行情601963,诊股)年内成功发行可转债，合计发行规模达370亿元。

　　作为补充二级资本的资本补充工具，二级资本债以发行门槛相对较低且发行较为便利的优势受到中小银行青睐。据不完全统计，年内，商业银行发行二级资本债规模已超8000亿元，中小银行占发债银行总数逾七成；永续债发行规模已突破2700亿元，城商行为发行主力。

　　在不良贷款处置上，银保监会会同财政部、人民银行认真研究相关支持政策，初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作。数据显示，今年上半年，中小银行累计处置不良贷款达5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。

　　在公司治理方面，2022年政府工作报告要求“深化中小银行股权结构和公司治理改革”，今年亦是银保监会发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》、持续深化公司治理三年行动的收官之年。经过三年治理，农商行普遍建立、规范“三会一层”治理结构，优化股东结构。

　　银保监会法规部主任綦相在国新办新闻发布会上表示，目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制，加大对股东股权的监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构。银保监会也会开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。