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坚守人民性与专业性,太平人寿打造寿险业高质量发展样本

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复业21载,太平人寿早已成长为中大型保险企业。立足新发展阶段,这家代表性险企再次走在行业高质量发展前列,为人民群众的美好生活保驾护航

《投资时报》记者 李翠枝

2001年,中国成功加入WTO,进入新的开放时代。国内保险行业随之迎来快速发展期,保险机构队伍迅速壮大。

太平人寿便是当时涌现出来的保险企业之一。业务移师海外逾40年的中国太平在2001年回归故里,以“太平”品牌在境内复业再出发。

“百舸争流,奋楫者先。”在21载发展历程中,太平人寿突围而出,跻身行业前列,成长为同期成立保险机构中唯一的中大型险企。公开资料显示,截至2022年6月,太平人寿注册资本达100.3亿元,总资产超9200亿元,期末有效保险金额超33万亿元;服务网络基本覆盖全国,已开设包括38家分公司在内的1400余家机构,累计服务客户超6600万人,支付理赔款和生存金总额超1600亿元,展现出强劲的实力。

当前,在严峻复杂的内外环境下,寿险业步入新的发展阶段,同时亦面临新的挑战。如何跟随时代发展潮流,如何准确把握新发展机遇,又如何踏准转型节拍,成为各大险企亟需面对的课题。

据《投资时报》记者了解,正如21年前紧跟“入世”步伐,在保险业加速推进高质量发展的当下,太平人寿再次追随行业转型脚步,深入贯彻以人民为中心的发展思想,从坚持专业化经营、强化科技赋能、布局医康养产业等多个维度提升服务民生保障的质效,为人民群众的美好生活保驾护航。

深耕专业化,铸就强大竞争力

专业,是保险企业长期发展的根本,是为人民群众提供更好服务的保障。在行业竞争中,专业也是最好的“武器”。

多年来,个险渠道贡献了寿险业超半数保费收入,保险代理人是客户与保险公司之间的重要连接。因此,对客户而言,寿险企业的专业,首先体现在代理人的专业化程度上。

在产能低、服务与需求错配等诸多问题困扰下,代理人转型已成为寿险行业共识。事实上,不少大型险企已有所动作,纷纷推出绩优代理人专项计划,推动保险代理人队伍向专业化、职业化深度转型。

太平人寿便是其中之一。《投资时报》记者注意到,自2001年在境内复业起,太平人寿便前瞻性地采取“高素质、高品质、高绩效”的“三高”策略,通过专业化运作体系支持代理人成长,包括全阶段的专业化培训,为代理人成长的每一个阶段匹配不同的进阶性培训方案,确保代理人在专业素养方面的持续成长;不断进步和完善的基本法,帮助代理人清晰规划职业成长路径,明确成长方向。多年来,太平人寿与时俱进不断迭代升级培训、管理体系,持续打造精英代理人队伍。

比如,为了提升中高端客户服务能力、抢滩中高端市场,太平人寿推出“TP-EMP卓越管理人才培养计划”,通过宽广的职涯发展通道、专属的创新培养模式、更具竞争力的政策支持和强大的生态圈平台支持,在增员、培训、晋级、展业等各个环节帮助队伍高质量发展。

当然,高素质的代理人队伍也需要高水平的运营体系来支撑。太平人寿同样以“专业化”为要求,锤炼中后端运营体系。在公司经营管理中,太平人寿强调“向前站”,较早地提出“贴近一线、贴近客户、贴近市场”的“三贴近”文化。同时,根据实际情况优化管理流程,不断前移公司经营的指挥权,最大程度服务一线,为绩优代理人给予更多政策支持。

尤为值得一提的是,经过多年实践,太平人寿打磨出了一套协同作战“组合拳”,实现前后端有效联动。据了解,产品设计之初,太平人寿开发部门会深入一线销售队伍调研,通过把握市场、客户和销售的脉搏,将新产品功能与客户需求进行高度匹配,实现精准定位;产品销售前,太平人寿后援及前线部门会通过预热推动与外部市场的宣传造势紧密结合,从而获得大众的高度关注与营销队伍的热情期待;销售过程中,太平人寿则通过周密部署,上下联动,运营服务与销售一线通力合作,保障消费者获得最佳的服务体验。

以人民为中心,打造“保险+”生态

人身保险因人而生、因人而兴,人民性是人身保险最鲜明的特征。坚持以人民为中心的发展思想,满足人民群众日益增长的保险需求,是寿险业从“高速度”向“高质量”转型的必由之路。

随着中国式现代化进程的推进,健康和养老成为广大人民群众迫切的保障需求,健康、养老市场更成万亿蓝海。由于保险资金具备规模大、长期性、追求收益稳定等特点,保险与康养产业天然匹配。越来越多险企开始将布局康养产业作为今后一段时间的工作重点。

在这一赛道,不同的险企有不同的打法。太平人寿是中国太平保险集团旗下医康养产业板块的主要建设者,根据集团部署,该公司成立了医康养生态小组,将“保险+大健康”“保险+大养老”服务体系作为发展重点。“保险+大健康”“保险+大养老”亦成为中国太平“保险+”现代客户服务生态圈中的重要拼图。

据悉,太平人寿进军养老产业,始于2014年太平小镇·梧桐人家养老社区的建设,并于2017年确立“轻重并举”战略。2021年12月,中国太平发起“医康养生态联盟”,以金融保险服务为核心,致力于打造保险+医康养生态圈资源聚合平台,以求为客户提供以保险服务为核心的医疗、健康、养老综合解决方案。基于整体规划,太平人寿接连推出“乐享健康”和“乐享养老”两大服务品牌。

具体来看,“乐享健康”产品服务体系是将太平人寿既往已有服务及未来重点规划的服务进行高度提炼,专注深耕客户健康周期保障需求,覆盖“诊前—诊中—诊后”全流程诊疗场景,打造医疗健康服务闭环。

“乐享养老”品牌下设“乐享家”“乐享游”等多个养老服务业态,依托全国数十家“自建+合作”的养老社区,多维度构建太平特色养老服务体系。其中,“乐享家”提供社区养老服务,通过整合全国优质养老资源扩展养老合作项目,解决客户的养老入住需求,已初步形成“自有+第三方合作”的全国养老社区布局;“乐享游”依托全国布局的养老社区网络,为太平各地客户提供“浸入式”养老服务体验。

通过针对不同需求群体推出不同产品与服务,满足客户对养老服务区域化、差异化和多层次的需求,太平人寿成为业内为数不多的可提供多维度、体系化养老服务的保险公司。

推动数字化转型,赋能高质量服务

在保险业向高质量发展转型过程中,金融科技很大程度上决定了保险机构的核心竞争力,是保险机构突出重围的一大法宝。中国银保监会2021年10月发布的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》亦提出,要加快数字化转型,通过科技赋能,降低产品成本、创新供给渠道、拓展服务深度,充分满足消费者多元化保险需求。不少险企正通过设立科技子公司、与第三方合作等形式,加速推进数字化建设。

《投资时报》记者获悉,太平人寿已将数字化转型上升至极为重要的战略地位,依靠自主研发,利用科技赋能各业务各环节,大幅提升了管理效能与客户体验。具体来看,太平人寿在投保、保全、理赔等多个作业环节,构建起高效的线上服务流程,并通过微信公众号、App、小程序、官网等移动及网络平台,将太平服务送到客户触手可及的范围。近年来,“太平保宝”“iFamily家庭保障分析”“太平人寿智能双录”等一系列明星科技成果相继落地,实现了业务流量、管理效能、风险控制、客户体验的全面提升。

其中,“太平人寿智能双录”是目前行业领先的双录产品,通过投屏语音播报、语音识别、同屏翻阅、人脸识别等一系列技术赋能,代理人平均仅需10分钟即可帮助客户完成双录,效率较以往提升超过900%;最快1分钟即可完成质检,大幅缩短客户等待时间,质检一次性通过率也由此前不足50%提升至90%。

通过科技赋能,太平人寿目前已逐渐形成前后端有效联动、线上线下一体全场景、全天候保险服务生态,旨在向太平客户提供更智慧、更安全、更便捷、更贴心的寿险服务。

太平人寿表示,未来将继续围绕“政治性、人民性和专业性”这一保险业高质量发展重要衡量标准,以提速增效为方向,加快创新步伐,提高企业核心竞争力,为国计民生提供更多高质量的产品与服务。

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