1万人中能有多少人活到65岁？提前去世，养老金就白交了吗？

延迟退休即将来临。按照十四五规划，最晚到2025年，渐进式延迟退休年龄政策将会出台并予以实施。随着我国经济社会的快速发展，再加上我国老龄化水平的严峻形势，我们的退休年龄毋庸置疑的会向国际通行的65周岁靠近。当然近年来临近退休年龄的老人不用过于担心，因为我们的延迟退休是“渐进式”的。

有很多人担心，参加养老保险，自己能活到65岁吗？如果活不到，缴纳了这么多年的养老金不就白费了吗？

人们活到65周岁的概率。

根据2021年《我国卫生健康事业发展统计公报》，我国的人均预期寿命达到了78.2岁，比上一年度提升了0.27岁。

很多人可能并不明白人均预期寿命的意义。它指的是0岁新生儿在现有生活条件基础上，按照不同年龄段的死亡率，最终能够得到的平均寿命。

随着经济社会的发展，医疗卫生事业水平的提高，人们的死亡率越来越低。一般来说，越发达的城市，人均预期寿命越高。千万不要误解为，发达城市压力大、寿命短。现实可能恰恰相反。

上海市2021年的人均预期寿命达到了84.11岁，广州市是83.18岁，北京市是82.47岁。

其实，对于现在已经成年甚至老年的我们，我们现有的年龄和未来的预期寿命，实际上是超过0岁新生儿的预期寿命的。毕竟我们活到现在，以前的死亡率已经影响不到我们了。

比如说这张2013年美国参加社保人员适应生命表，跟我们现在的人均预期寿命差不多。有关生命表是假设最初有10万人，男性能够活到65岁的概率是80.691%，65岁男性的预期寿命还有17.75岁。女性活到65岁的概率是88.054%，她们的人均预期寿命还有20.32岁。

所以说，参加社会保险，人们至少有8成以上的概率活到65岁以上开始领取养老金的。

提前去世，养老金就白交了吗？

这个问题的答案确实很复杂。

对于个人来说，可不是吗？这些钱自己都没有花掉，是浪费了。

对于家庭来说，还是至少有三项待遇可以领取的：养老保险个人账户的余额、丧葬补助金和遗属抚恤金。

首先，个人账户的余额。

按照《社会保险法》的规定，养老保险个人账户是不可以提前支取的。但是参保人去世以后可以继承，无需缴纳个人所得税。

对于单位职工来说，本人缴纳的养老保险费会全部进入个人账户。继承的话，就肯定不会亏本。

对于灵活就业人员，只用缴费基数的8%进入个人账户。相当于个人缴费的40%，也就是说这40%是保本的。

其实养老保险个人账户的记账利率近年来一直在6%~8%以上，比个人理财划算的多。

第二，丧葬补助金和抚恤金的待遇。

丧葬补助金，是统一为去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入两倍。

遗属抚恤金，主要是根据缴费时间长短和领取养老金的时间长短来确定。

在职职工：缴费不足5年、满5年不足10年、满10年不足15年，分别可以领取3、6、9个月的居民月人均可支配收入。

缴费超过15年，每缴费多一年多领取一个月，最多不超过24个月。

退休职工：以在职职工的抚恤金计发月数为基础，每领取一年养老金少领一个月。但是最低不低于9个月。

特殊情况，养老保险缴费不足5年的，丧葬补助金和遗属抚恤金不得超过记入个人账户部分。

所以，参加养老保险至少也能保障我们缴费的80%（40%+40%）可以“返还”，并不是白交的。

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