“专业反催收”都不要信！互金协会风险提示传递了什么信号？

打击黑产，人人有责。

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“专业反催收”“逾期铲单”“征信修复、洗白”……这些信息都是为了诱导消费者去掏钱委托其代理维权，从而非法牟利。

11月16日，中国互联网金融协会发布了《关于防范互联网金融领域违法违规代理维权风险的提示》指出，近年来，“专业反催收”“逾期铲单”“代理免除债务”“追讨证券期货投资损失或咨询服务费用”“提前全额退保”“征信修复、洗白”等信息通过网络平台广为传播。

《提示》指出，这些信息的发布方诱导金融消费者委托其代理维权，通过各种违法违规手段恐吓、要挟金融机构进行非法获利。代理维权方从中收取高额代理费用，并常伴有骗取金融消费者个人信息、诈骗金融消费者资金等其他违法犯罪行为。目前，此类违法违规代理维权行为不仅严重扰乱金融市场正常秩序和金融机构的正常经营，还可能滋生出其他相关违法犯罪，危害社会稳定。

作为由中国人民银行会同银保监会等国家有关部委组织建立的国家级行业自律组织，中国互联网金融协会在此时发布这个风险提示，传递了什么信号？

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黑产严重扰乱金融秩序

事实上，这些反催收黑产由来以久，只是这两年来，黑产趁着疫情浑水摸鱼，更加肆虐。

2020年疫情刚暴发时，监管针对困难人群，推出来不少还款优惠措施，黑产借机来“钻空子”。

上午联系银行信用卡中心，称因为疫情无法工作，囊中羞涩，要求对还款做延期处理。下午，还是这个客户，转手刷卡购买了一只近万元名牌手表……

为了要求延期，将温度计放在热水里，以证明自己发烧被隔离。由于没有把握好“火候”，温度计显示温度45度……

因为不能提供证明，要求延期被拒，跑到各类投诉平台投诉，还有的拉群组团投诉，扩大声量，以此逼迫平台就范……

这些都是疫情元年让人啼笑皆非的真实案例。

两年多来，这些黑产借助线上线下各类渠道大肆推广，无孔不入。

“有了债务问题，千万要放在心上，拖得时间越久，越会出现利益问题。”不少网友反映在短视频上经常能接收到此类推广信息。

类似的广告也频繁在线下出现，近日出差沈阳的小张在搭乘当地出租车时就发现，在副驾座位背后赫然打着一则广告，以法律服务的名号，声称能提供信用优化、逾期修复、企业个人信用服务、失信人数据修复等服务。

这些所谓代理通过帮债务人伪造病历证明、贫困证明、编造艰难处境，恶意投诉金融机构、助贷平台或催收人员等方式，达到逃避债务的目的。非法代理债闹已形成完整的黑色产业链，不仅严重扰乱正常社会、金融秩序，还涉嫌欺诈，导致债务人本人的利益往往遭受多重损害。

中国互联网金融协会在《提示》中也提醒，金融消费者要增强相关风险防范意识，警惕并自觉远离违法违规代理维权陷阱，任何时候都要妥善保护好个人信息。对购买的金融产品或服务有疑问或不满意的，可直接向金融机构提出合理诉求、协商解决。

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违法代理要钱还要信息

这些非法的“代理维权”公司打着能为债务人减免债务的幌子，向债务人传授减免息差、延期还款“技巧”，恐吓、教唆、煽动其逃避债务，甚至以违法手段拒绝偿还债款，并借此牟利。

中国互联网金融协会在《提示》中披露了这类违法违规维权的主要特征。

1.误导性营销宣传。信息发布方通过网站、论坛、视频直播、社交平台、电子商务等各种网络途径发布误导性的金融代理维权信息，维权内容明显超出金融服务协议赋予消费者的经济补偿权利。这些维权信息内容的典型关键词通常有：“专业反催收”“逾期铲单”“代理免除债务”“追讨证券期货投资损失或咨询服务费用”“全额免息”“提前全额退保”“征信修复、洗白”等。

2.虚构、隐瞒或不如实披露代理维权相关信息。如：冒充律师或法律工作者，不提供或提供虚假的身份、注册地、住址等信息，无代理权限、未明确具体的代理权限或代理权限不清晰等。

3.虚构或夸张宣传代理维权成功案例。信息发布方以“维权不成功不收费”“成功处理众多案件”等宣传为噱头，重复使用或虚构多个情节高度雷同的代理维权成功案例，欺骗或诱导消费者签署代理维权协议等。

4.维权手段涉嫌违法违规。代理维权方利用政府信访部门、金融监管部门等提供的维权途径，教唆消费者无视金融服务合同约定的相关争端解决措施，采用涉嫌违法违规的维权手段，提出超出金融服务合同约定的补偿要求；教唆消费者提供夸大或虚假的证据；阻断消费者与金融机构、相关监管部门直接进行沟通协商的路径等。

5.违规收集、使用个人信息。代理维权方违规或在未获得消费者同意的情况下，收集消费者身份、金融账户、购买金融产品或服务的记录、家庭住址等个人敏感信息，并擅自使用消费者个人信息办理相关金融业务，甚至将这些信息转卖牟利等。

6.违规高额收费。代理维权方向消费者收取高比例的代理费用，强行搭售或诱导消费者购买与其自身需求并不符合的金融产品，甚至非法截留、侵占消费者的维权退还资金等。

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打击“黑产”需要各方形成合力

打击债闹、斩断依附在金融体系内的寄生链条，需要监管、行业、企业各方形成合力。其中，不少平台通过技术和联动公安已经积累了一些成功经验。

360数科以客诉数据为基础，通过多维度，多方式对黑产投诉客户进行甄别、预警、监控、归档等行动。通过将每日客户投诉的进线渠道、投诉内容、沟通语气、诉求诉点等相关投诉数据整理归纳，从中人工筛选可疑的数据，并将可疑数据前后通话记录通过声纹比对判断投诉人是否为本人，非本人的客诉代客投诉的可能性较大。

今年5月，分期乐发现用户提交的50余份因重症、贫困需停催的申请证明材料模板一致，并非用户本人提交，微信号备注均为同一家公司名称，来电手机号码归属地也均集中为湖北同一地级市，而用户户籍实际分布在全国多地。了解这些情况后，分期乐立即向湖北警方报送了相关线索，配合警方快速将这一团伙一举抓获。

此外，乐信、马上消费金融、平安普惠、招联金融等十余家机构，今年3月在重庆成立全国首个打击金融黑产行业共享互助组织——“打击金融领域黑产联盟”（AIF联盟），希望凝聚行业之力，让债闹等金融黑产无处遁形。

国字头的互金协会在此时发出风险提示，代表监管对于反催收黑产已经忍无可忍。熟悉监管出招路数的人应该知道，过往金融监管政策落地前，协会这样的行业自律组织先行一步，发布风险提示，可以达到敲山震虎、警示风险的作用。

中国互联网金融协会在《提示》也表示将在有关金融管理部门的指导下，研究建立共同打击违法违规代理维权的行业自律协作机制，发布实施金融领域代理维权互联网信息发布的基本要求和违法违规代理维权活动特征指南。

那些还在准备褥借款人羊毛的黑产们，如果读懂了协会的风险提示就该及时收手，继续顶风而上，必将撞上监管大棒和法律的严惩。（完）