广东
"再不还款，我就要被抓走了，这么多张信用卡逾期了，这么多年的努力都要打水漂了，那么拼搏努力，那么省吃俭用，为什么债务还是越还越多呢?我从来没有这么迷茫过，不知道何时是尽头。"这是一位信用卡网贷负债300万的朋友昨天晚上跟我诉苦。
从事债务规划行业已有半年，虽然时间不长，但是也见了不少被债务折磨，既辛酸又无奈，崩溃的朋友大有人在。但也见过很优秀的自律者，他们对债务的理解以及规划也是客观对待，很谨慎。真的是底层认知决定你的上层高度。你永远不能在你的认知范围内获取自由。
跟大家讲讲，债务也是分类型的，对于你目前的债务，你属于负债的哪个阶段？为什么要及时止损，不要再以贷养贷，掉进恶性债务的循环。我按照负债人的心态和做法，把债务分为三类，三类情况就是三种路的意思，有债务的朋友可以参照一下自身的对比。
第一种就是破罐子破摔型，第二种就是逃避型，第三种就是勇于面对型。不同的债务群体对事情的认知不一样。从负债金额来看，有的朋友欠的几万，有的人欠的几十万，不管你欠的有多少，在债务缠身的人面前，基本就这三个态度，也正是因为这样的心态，产生不同的境遇。
信用卡网贷逾期以后，不同性格的债务人呢在面对债务的高压环境下，都应该努力平衡。很多人都会说，都已经身负债务，第一件事就应该是努力赚钱，有钱才能解决问题。但是你有没有想过，你赚钱的目的是什么？是还债还是生活？欠的是钱，不是你欠生活。所以第一步应该是先理清自身的债务总额。
为什么我要这么讲？因为每个人负债原因都是五花八门的，家家都有难念的经文。而且欠款平台不同，成本也不一样。比如网贷利息高于信用卡，就意味着逾期后它的违约利息金更高，当然留给专业的人去跟平台协商，减免的空间看协商的能力。
而信用卡和网贷这些平台本身就是靠利息和违约金赚钱的，这也是为什么网贷平台被爆出封杀，银行频频被罚款，历来被国家重点打击对象。但是这些金融平台玩的就是这么嗨，公然欺诈贷款人，暗地附加一些服务费，保险费，手续费，等等，综合叠加起来利率就高得离谱，跟套路贷一样趁火打劫。最常见的就是银行信用卡业务。
不管你怎么被勒索，要求你还款，你始终记住一点，民间借贷的规定，从2022年8月22日起，民间借贷的最高利率从之前的14.8%降到14.6%。作为民间借贷的借款人来说，超出此利率的利息部分，可以拒还，36%以上，也是不受法律保护的。这里我给大家一个建议，如果你借的钱是高息平台，而且都已经逾期了，你想协商还款的话，跟平台协商免息和15%-24%这样的利息去和平台协商，能协商还本金就可以了，能不能协商下来，就看你的能力了。
说到这里，有朋友就有问题了。银行的违约金和利息很高，受法律保护吗？按照信用卡相关监管条例，银行的违约金和利息其实也是违规的，变相收取高息利息，这些都是可以跟银行进行协商的，协商还款是债务人还清债务的一条路。态度好一点，给平台你想还款的苗头，那人家也就不会起诉你，骚扰你，坐下来协商就好办了。
还债是万里长征地毅力支撑，所以你要考虑后勤支持保障金，再去协商还款，二次逾期，就不给你机会了。先理清了自己的债务数据，就算你暂时还不上，也要做到心中有数。很多人的借款都是多个平台累积起来的，信用卡也是，不同银行都有。你认真的梳理债务数据，会发现帮你省下很多钱，有可能超出你的收入水平。
最后给大家一个思考问题：你因为什么负债？债务本质原因想明白了，你就知道该做什么，不该做什么。不知道也没关系，我也会在面更新的文章提到，咱们下期见。我是霞观，帮助负债者上岸，所写的内容对你有帮助，记得关注收藏转发。更多债务问题欢迎互相交流。感谢您的支持和信任！
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