听说银行股分红很高，把存款换成银行股，用来养老可行吗？

银行股的股息率超过5%，100万每年能拿5万的分红，比银行定期存款强。

看到有人提出了上面的论述，随后提问：如果把养老用的定期存款买成银行股依靠分红可以解决养老金吗？

我的回答：

作为银行的理财经理，我告诉你：银行股虽然风险不高，每年分红也不错，今年甚至有银行股息率超过7%，超过6%的也不少，但是把养老的存款用来买银行股拿分红绝对是一个错误的方式。

如果你真的这么做了，后面有你后悔的时候，能够拿到和银行存款相同的收益就算你运气好，很有可能就是拿出来的时候亏不少钱，导致后面养老捉襟见肘。银行股确实是理财的一个不错的方式，但是用来养老却还是有不少缺点，每个缺点都是老人所不能承受的。#养老金融#

01需要长期投资

不少人只看到了银行股有分红，却不知道分红实际上也是分得自己的钱。

比如说花了100万买了某银行的股票，股息率为5%，也就是说你能获得5万元的现金分红，或者价值5万元的股票分红。但是分红之后，你之前持有股票的市值除权后就不再是100万了，而是95万，用除权后的股票市值加上你分红得到的现金/股票市值，实际上也还是分红前的市值100万。

也就是说不管是现金分红还是股票分红，分红所获得的钱/股票与持有股票的市值加起来也就是分红前所有的市值，相当于是分得你自己的钱。

既然分得是自己的钱，为什么还是有很多有钱人买银行股呢？

这是因为大多数买银行股的有钱人都是做的长线投资，可能一拿就是十几年甚至几十年，股票除权之后还会填权，只不过这个填权的周期可能会比较长，行情好的情况下可能只需要几周的时间就能涨回之前的价格，但是如果行情不好很可能就需要一两年甚至更长的时间。

如果无法做的长期投资，持有十年甚至更长的时间，买银行股养老很可能最后还会出现亏钱的情况。

02对投资能力要求高

养老的话想要长期持有还是有难度的，毕竟不知道什么时候就需要用到大笔的钱，不过还有另外一个方式，就是在投资能力比较强的情况下做高抛低吸。

银行股虽然波动性不大，但是也还是会有股价比较高的时候，也会有股价的相对低位。

如果能够在股价高位的时候抛售一部分的银行股，然后在低位的时候再接回来，反复不停地做高抛低吸，那么在银行股上还是能够有不错的收益的。

但现实情况比较残酷，很多人抄底的时候抄在了“半山腰”，甚至还拉高了持仓的成本。

也有少部分人投资能力比较强，可以做到相对完美的高抛低吸，可是有了这么高的投资能力，完全可以做其他波动性更强的股票，获得的收益也更高一些，没必要来做银行股了。

03本金额度要高

用分红来养老确实是个比较不错的想法，可是你知道要多少本金才能做到用分红养老吗？

我们可以简单地来计算一下：

如果每个月需要用3000元，那么一年下来就是36000元。在股息率为5%的情况下，需要本金为72万，如果股息率为4%，需要的本金更是高达90万。

不管是72万还是90万，我们说出来简简单单的，但是现实生活中能拿出大几十万存款的老人真的不多，很多人一辈子都挣不到这么多钱，更别提全部存下来用来养老了。

综上：买银行股用来养老对大多数人来说都不现实，有三个方面的原因，其一：银行股想要看见收益需要长期投资，但是对老人来说，什么时候都可能需要用到大笔的钱，如果还没有填权就需要用到钱，赎回来可能还是亏损的；其二：想要拿到较高的收益可以高抛低吸，但是这对老人的投资要求能力比较高，大多数人并不具备这个能力；其三：用分红来养老听上去比较美好，但是需要的本金比较高，这个门槛限制了大多数人。

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