网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

冒用他人支付宝骗取贷款的定性?

0
分享至

蚂蚁“借呗”平台性质上属于网络小额借贷公司,已被中国人民银行纳入其他金融机构范畴。以非法占有为目的冒用他人支付宝账户骗取蚂蚁“借呗”贷款的犯罪行为,依法构成贷款诈骗罪。

【基本案情】

2015年4月26日至28日期间,曹某庆、徐某厂经预谋,利用网上泄露的个人身份信息和建设银行e付卡注册漏洞,并借助支付宝(中国)网络技术有限公司“借呗”平台的漏洞,冒用陈某等人的真实身份信息通过支付宝实名认证,并利用陈某等人的真实信用额度从“借呗”平台骗取贷款21笔,共计人民币203040元。案发后,曹某庆退赔共同违法所得人民币99596元。案件审理过程中,徐某厂亲属代为退赔共同违法所得人民币103444元。

【判决如下】

曹某庆、徐某厂以非法占有为目的,冒用他人支付宝账号诈骗其他金融机构的贷款,数额巨大,其行为均已触犯刑法,构成贷款诈骗罪。鉴于曹某庆、徐某厂归案后能如实供述自己的罪行,且能积极退赔共同违法所得,依法予以酌情从轻处罚。法院作出判决:被告人曹某庆犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币5万元。被告人徐某厂犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币5万元。

【律师评析】

1.被告人的行为不构成信用卡诈骗罪

刑法第一百九十六条规定,信用卡诈骗的方式包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等四种情形。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》认定,“冒用他人信用卡”包括窃取、购买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的。被告人冒用他人身份信息完成建设银行e付卡注册,并在第三方支付平台支付宝绑定该信用卡通过实名认证的行为,依法构成信用卡诈骗罪。但被告人真实目的在于利用支付宝账户的“借呗”申请额度骗取贷款,冒用信用卡的行为是手段,骗取“借呗”贷款才是犯罪目的,冒用信用卡与骗取“借呗”贷款具有牵连关系,且冒用信用卡行为为贷款诈骗行为所吸收,应择后一重罪处罚。

2.被告人的行为不构成诈骗罪

本案被害人身份的确定。一方面,被冒用人陈某等人在发现支付宝关联账号被冒用并贷款后,已及时向蚂蚁“借呗”平台说明情况,且支付宝公司已冻结该账号并向公安机关提供被冒用账号交易数据等证据。故而,本案最终受损的是蚂蚁“借呗”平台所发放的20余万贷款。本案中实际被害人应认定为蚂蚁“借呗”平台。根据工商登记查询显示,蚂蚁“借呗”平台系重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司,该小额贷款公司系重庆市金融工作办公室批准经重庆市江新区市场和质量监督管理局登记注册成立的具有法人资格的有限责任公司,经营范围是在全国范围内开展办理各项贷款等业务。中国人民银行在《金融机构编码规范》中确定了小额贷款公司的编码为金融机构二级分类码Z—其他,将小额贷款公司纳入了金融机构范围。根据特别法优先于一般法的法律适用规则,被告人骗取蚂蚁“借呗”贷款的行为不构成普通诈骗罪。

3.被告人的犯罪行为属于以非法占用为目的骗取其他金融机构贷款

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款的行为。“非法占有为目的”作为贷款诈骗罪的关键特征,是与其他破坏社会主义经济秩序之类罪区分的主要标志。人的主观因素是复杂多变的,处于思维阶段,很难判断其主观目的,但思想支配行动,行动反映意识。因此,判断行为人主观上是否以非法占有为目的,不仅看其取得贷款的手段,更重要的是要看其取得贷款后如何处理贷款的客观表现。

本案中被告人的行为由注册建设银行e付卡、绑定支付宝信用卡通过实名认证、使用支付宝“借呗”进行贷款三个行为组成。第一个注册建设银行e付卡的行为是被告人通过网络非法获取他人身份信息冒领信用卡,属于冒用他人信用卡,是建设银行基于错误认识通过其e付卡注册。第二个行为是行为人通过支付宝实名认证的行为。被告人在网络上非法购买他人第三方支付平台支付宝账户,并在所购买支付宝上绑定之前申请的e付卡以通过实名认证,进而获取蚂蚁“借呗”功能的资格并享有一定贷款额度。第三个行为是骗取蚂蚁“借呗”贷款的行为,被告人采用冒用他人信用卡和通过支付宝实名认证的方式虚构事实隐瞒真相,使蚂蚁“借呗”平台即重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司陷入错误的认识,误认为是被冒用人陈某等人本人贷款,并基于此错误发放了贷款。此外,被告人前后21次使用的同样的方法骗取蚂蚁“借呗”贷款,具有明显的非法占有主观意图。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
普京再提“毁灭世界”:我们一次又一次被迫抵抗西方的集体侵略!

普京再提“毁灭世界”:我们一次又一次被迫抵抗西方的集体侵略!

娱宙观
2023-02-04 12:54:06
【分享】太阳落了山

【分享】太阳落了山

典藏名家
2023-02-04 20:21:15
《狂飙》发布声明辟谣!力挺张译为其发声,导演遭怒怼被要求道歉

《狂飙》发布声明辟谣!力挺张译为其发声,导演遭怒怼被要求道歉

盖饭娱乐官方号
2023-02-03 20:17:53
以色列总统用ChatGPT写的演讲稿,同时强调:AI无法取代人的意志

以色列总统用ChatGPT写的演讲稿,同时强调:AI无法取代人的意志

36氪
2023-02-04 15:06:25
重磅!篮网太阳猛龙交易倒计时,欧文联手布克,杜兰特迎来保罗!

重磅!篮网太阳猛龙交易倒计时,欧文联手布克,杜兰特迎来保罗!

教练!我想打篮球
2023-02-04 14:32:08
马苏:我才分手,就有一个富豪买了一辆豪车送给我,吓得我不敢要

马苏:我才分手,就有一个富豪买了一辆豪车送给我,吓得我不敢要

妍如说娱乐
2023-02-04 14:29:23
为了主卧显得更大我拆掉了阳台的隔墙,没想到摊上大事了

为了主卧显得更大我拆掉了阳台的隔墙,没想到摊上大事了

装修设计小秘书
2023-02-04 11:55:02
宋平同志在2023年就106岁了

宋平同志在2023年就106岁了

闪电要闻
2023-02-03 01:00:12
突发!关键数据爆了,美元直线飙升!黄金原油崩了,美股跳水!巨头突然爆雷,暴跌6600亿!

突发!关键数据爆了,美元直线飙升!黄金原油崩了,美股跳水!巨头突然爆雷,暴跌6600亿!

金融界
2023-02-04 10:08:39
宋佳和张颂文罕见合影,两人私下里感情挺好,就像兄妹一样!

宋佳和张颂文罕见合影,两人私下里感情挺好,就像兄妹一样!

廖客谈生活
2023-02-03 20:12:41
快讯!梅德韦杰夫:如乌袭击克里米亚, 俄只会实施“报复性”打击

快讯!梅德韦杰夫:如乌袭击克里米亚, 俄只会实施“报复性”打击

环球网资讯
2023-02-04 17:23:28
有网友喊话胡鑫宇家属:尽快兑现50万酬金给粮库保安,别道德绑架

有网友喊话胡鑫宇家属:尽快兑现50万酬金给粮库保安,别道德绑架

赵主任故事会
2023-02-04 03:39:03
俄罗斯别尔哥罗德地区发生大火!到底在哪里?到底发生了什么?

俄罗斯别尔哥罗德地区发生大火!到底在哪里?到底发生了什么?

黄小资讯
2023-02-04 19:49:15
42岁金·卡戴珊跪坐自拍,罕见穿芭比粉比凯莉甜美,腹肌线条清晰

42岁金·卡戴珊跪坐自拍,罕见穿芭比粉比凯莉甜美,腹肌线条清晰

译言
2023-02-04 08:18:14
数据“好到失真” 美国最新非农就业报告让经济学家将信将疑

数据“好到失真” 美国最新非农就业报告让经济学家将信将疑

财联社
2023-02-04 07:02:09
将乌克兰五分之一领土割让给俄罗斯!俄罗斯正式回应,美国中情局局长秘密和平协议传闻!

将乌克兰五分之一领土割让给俄罗斯!俄罗斯正式回应,美国中情局局长秘密和平协议传闻!

然然在盘军事
2023-02-04 11:13:05
马云:和王思聪的私人宴会,贫穷限制了想象,一晚消费150万

马云:和王思聪的私人宴会,贫穷限制了想象,一晚消费150万

董一宁说娱
2023-02-04 20:16:41
塞尔维亚总统武契奇:将德国坦克派往基辅的计划把俄罗斯人团结起来!

塞尔维亚总统武契奇:将德国坦克派往基辅的计划把俄罗斯人团结起来!

山水谈要闻
2023-02-04 16:08:18
女厕所“咆哮妈”走红,真实身份被扒出后,网友直言狂的没有理由

女厕所“咆哮妈”走红,真实身份被扒出后,网友直言狂的没有理由

大树说教育
2023-02-03 11:20:36
重磅!朝鲜竟派兵支援俄罗斯!

重磅!朝鲜竟派兵支援俄罗斯!

大海军事
2023-02-04 01:46:20
2023-02-04 23:44:49
深圳刑事律师张楠楠
深圳刑事律师张楠楠
广东维庭律师事务所主任
328文章数 419关注度
往期回顾 全部

科技要闻

ChatGPT可胜任谷歌年薪18.3万美元工作

头条要闻

湖南一高速收费站附近多车相撞起火 伤亡情况不明

头条要闻

湖南一高速收费站附近多车相撞起火 伤亡情况不明

体育要闻

仅仅一年,倒数第一顺位新秀奇迹逆袭

娱乐要闻

嘟嘴卖萌!宋慧乔和好友甜蜜合影

财经要闻

汽车要闻

全新路虎卫士130亮点大全 即将2月7日上市

态度原创

艺术
旅游
本地
游戏
公开课

艺术要闻

林风眠杭州故居——玉泉别墅的前世今生

旅游要闻

赏梅指南请查收:武汉梅花四宗“最”

本地新闻

刷完《狂飙》大结局,有多少飙友只想飞去江门

PSVR2即将开售 核心功能提前知

公开课

河南神童14岁满分考清华,赴美留学拒回国

无障碍浏览 进入关怀版