建工安责险、建工团意险，建筑工程行业到底应该如何选择？

在实务中，很多建筑企业以及建筑施工人员面临安全生产责任保险（以下简称“建工安责险”）和建工团意险不知如何选择，对两者之间的关系更如雾里看花。以下具体分析了解两个险种的区别，简而言之，两个保险险种可以归纳为以下不同：

两者的相同点

一、产生背景相同

安责险和建工意外险的产生背景，主要源自于当时国内建筑施工行业快速发展，由于施工安全问题频发，造成了施工人员较大的生命安全风险。所以，国家相关部门开始重视利用保险工具为建筑人员意外伤害提供经济保障。本质上，两者都属于通过保险市场分散建筑行业人员因工意外伤害风险的保险产品。

二、投保人相同

两者的投保人都是建筑施工企业。

三、保费计费基础相同

两者的保费一般都按照建筑工程造价乘以保险费率计算。并根据建筑工程的类型进行差异化确定。

两者的不同点

一、属性不同

安责险是责任保险，属于财险范畴。建工团意险是意外保险，属于人身保险范畴。

二、法律定位不同

建工安责险是法定强制投保保险，因此，建筑施工行业必须投保。

团意险不是法定保险，企业可根据情况自愿投保。企业投保建工安责险后，可继续投保建工团意险，以增加施工人员的保障程度。

三、被保险人不同

建工安责险保的是企业应承担责任，被保险人是建筑施工企业。

建工团意险保的是人员的意外伤害，被保险人是施工人员。

四、保障对象不同

安责险，是为了转移建筑企业的经济赔偿风险，由保险公司替代建筑企业向安全生产事故的受害人员进行赔偿，不仅包括建筑施工人员，还包括不特定的第三者人员和财产损失。

团意险属于人身保险，施工人员直接受益，建筑企业不能通过建工意外险转移其赔偿责任。施工人员在获得建工意外险赔款后，仍然可就同一事故向建筑企业索得赔偿。

五、投保人员范围不同

建工安责险：投保人员范围覆盖全体施工人员（含劳务人员）。

建工团意险：允许建筑企业自行确定投保人员，可以根据自身保费负担能力决定投保人员范围。

六、理赔项目不同

建工安责险的理赔范围除了包括医疗费和死亡伤残赔偿金，包括事故抢险救援、事故鉴定、法律诉讼等费用。

建工团意险的理赔范围仅为死亡伤残保险金和医疗费用（前提是附加投保了医疗费用条款）。

七、理赔计算标准不同

安责险：按照法律法规要求，同一生产经营单位的从业人员获取的保险金额应当实行同一标准，不同用工方式、不同工作岗位享受同等待遇。

团意险：在实际操作中允许对不同的人群设定不同的保险金额，理赔标准可以不同。

八、赔款支付对象不同

安责险：发生保险事故后，保险公司将赔款支付给建筑施工企业，也可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向受害人赔偿保险金。

建筑团意险：保险公司需将赔款支付给受害的施工人员或其家属。

九、风险预防要求不同

建工安责险：按照法律法规要求，保险公司应当提供生产安全事故预防服务，协助投保的生产经营单位开展生产安全事故隐患排查。

建工意外险：保险公司一般不会提供生产安全事故预防服务。

通过对建工安责险和建工团意险的上述比对分析，相信大家对两个产品的异同之处有了较清晰的认识

建工安责险成为法定保险之后，将被赋予更多的风险管理功能，在风险评估、事故隐患排查、保险大数据等方面对安全生产管理起到较大辅助作用。

建工意外险作为一个已被市场熟悉的保险产品，将出现改进创新，产品形态将更灵活，更具个性化。最终两个产品将形成互补、并存的局面。

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