没买房之前觉得居无定所,像个流浪汉。买了房之后,又像是个奴才,工作里忍气吞声,生活里捉襟见肘。
房贷月供的多少是直接会影响生活的幸福指数,有些人同样身上背负着房贷,每个月的生活丝毫不受影响,但也有这么一些人每个月的收入基本上全部用于偿还房贷,日子过得紧巴巴的。
小时候我们可能还有梦想,关于爱情,关于文学,关于浩瀚的宇宙。是长大之后我们发现我们所有的梦想好像只剩下赚钱、买房。
受传统观念影响,大多数人的脑子里都认为,只要有了房子之后才能结婚,有了房子之后孩子才能上学。房子已经和婚姻孩子的教育紧紧地捆绑在一起,房子成了步入社会的年轻人面临的第一道门槛。
正是因为房子很多人背负着上百万的贷款,每个月需要偿还的房贷,就让很多人感到压力很大,尤其是现在大环境寒冬来临,减薪,减员生活的压力更大。如果房贷太高的话,那么生活根本就没有幸福感可言,有的全是赤裸裸的压力。
对于大多数普通人来说,买房最难的还是房子的首付款。尤其是这几年房子的价格在不断上涨,虽然今年的房价涨得慢一些,还有一些地区房价降了一点。但是相对来说,房子的首付款,对于在该地区生活的人来说,也是一笔不小的开支。
就拿我们小县城来说吧,房子的价格普遍是在6000元,也没有说特别小的户型,基本上都是100平左右的房子,整套房子下来差不多也需要80万元。
按照首套房首付比例最低30%计算,那么最低的首付款也需要24万元,而在我们那个小县城普遍工资收入在3000元左右。
根据相应的房贷计算方式,我们能得出,如果还款期限为30年,那么贷款总额为56,万算下来,每个月的房贷应该有3000元左右,也就是说夫妻两人一个人的工资收入将全部用于偿还房贷。
且不说房贷,就按照这个工资收入,再除去日常生活开销等等,夫妻两人一年到头能攒下5万都很难。要攒够24万元,差不多需要5年的时间。
对于我们那小县城农村居民来说,如果仅依靠种地再刨去生活的开支,以及种地的开支,孩子的教育开支,哪怕在农闲的时候进城打工(进城打工也不一定能有活干,工地上常常是做几天,休几天,甚至有些时候长时间找不到活。),一年到头也很难攒下3万元。
所以前段时间有些教授鼓励农村人进城买房,开轿车回农村种地,遭到了广大网友的嘲讽,甚至直接在视频上发弹幕:何不食肉糜。
言归正传,房子对于现在的年轻人来说确实很重要,尤其是在一些偏远的地区,没有房子,对于男生来讲就意味着可能娶不到媳妇。购买一套房子,月供占收入比例多少比较合适,生活才不至于那么压抑,这是很多贷款买房人所考虑的问题。
房贷月供占收入比例多少比较合适呢?
其实银行对这方面的考虑比我们想得更清楚,因为银行知道如果房贷月供占收入比太高的话,银行贷款不良率就会上去,银行来说,这也就意味着风险太高。
银行在把钱借出去的时候,会对你的个人资料信息,以及收入等各个方面进行审核,一般会要求借款人房贷的月供不超过收入的50%,这样就能较高程度的降低银行的风险。
当然对于我们贷款买房的人来说,第一时间就是想办法把贷款拿下来。一次就是想着怎么样让自己的还款利息减少,有些人为了减少房贷的总利息支出,会故意将还款的时间压缩。这样很可能会让每个月还款的月供很高,压力也会变得比较大。
房贷月供占工资的多少?主要考虑的是每个月的固定花销有哪一些,之后再预留一小部分作为突发情况的预备金。
一个家庭来讲,每个月的支出除了要满足日常生活所需之外,还有相应的水电煤气停车费以及孩子的教育支出等等。还要留出一定的备用金,避免遇到一些突发情况,这样才能勉强保证生活的幸福感。
一般都认为房贷月供占家庭月收入的比例为20%,到35%的时候是比较稳定的,并不会太影响生活的幸福指数。
可能有些人会反驳,眼光应该放长远一点,随着阅历的增长,个人的经验和能力不断提升,工资收入肯定也会增加。房贷月供占家庭收入比太低的话,会让还款的总利息变多。
然而事实真的是这样的吗?
有些人为了能够使房贷提前还完,少还一点利息,会将房贷月供占家庭收入比例调整到50%左右,这样确实能够尽快还完房贷,并且能少还一点利息,但是现在的这个大环境,尤其是一些互联网大厂,随时都有减薪,裁员的危机。
一旦自己的收入不能支撑生活开支和偿还房贷,那么所面临的危机将会更大,房贷如果断供达到6个月就会被银行收回进行拍卖,如果运气较好,房子拍卖的价格能够偿还银行的欠款。如果运气不好房价下跌,房子拍卖所得的钱还不够偿还银行的欠款,此时你不仅需要偿还剩余的欠款,还需要额外的拿出钱来支付诉讼费等等。
而此时你面临的现状就是房子的首付款没有了,每个月偿还的月供也没有了,还要偿还相应的诉讼费以及剩余的贷款。
相对来说,在保障生活质量的条件下,最好将房贷占家庭收入的比例尽可能地调,这样确实会导致还款的总利息增加,但是能够给生活减小压力,让生活的幸福感增加。
其实买房子的初衷不就是让生活过得更好吗?如果让房贷成了生活的压力让房贷阻挡了幸福的大门,那么买房的意义又是什么呢?
我们每个月还款的金额基本上都是借款所产生的利息,只有少部分还款是偿还本金。
而且现在随着各项监管制度的完善,相信在以后提前还房贷也不需要支付相应的违约金,随着工资的收入增加存款增多,如果有能力的话,完全可以选择一次性全部还清房贷,这样也可以直接减少房贷所产生的利息。
你的房贷月供占收入的比例是多少呢?生活的幸福感又是怎样的呢?欢迎在评论区留言讨论。
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