金融百家丨广东保险学术委员会委员赵汴：广东保险业跨越式发展，打造服务乡村振兴广东样板

党的十八大以来，在银保监会正确领导下，广东保险业勇当排头兵，坚持高质量发展以服务实体经济和乡村振兴。

十年来，广东保险业总资产超过2万亿元，保费收入占全国的1/8，总量居全国首位。广东保险业开拓进取，奋力推动广东成为保险强省。

一、跨越式发展领跑全国保险业

广东保险业开拓进取的十年，实现了行业的跨越式发展，各项指标均在全国名列前茅。其中，广东保险业资产、保费收入、赔付支出、承保利润4个保险业指标均居全国第一，广东保险业保持快速、稳健的可持续发展。

广东省保险的普及程度和保险业的发展水平名列前茅，保险深度从十年前的2.97%上升至现在的4.73%，保险密度从人均保费1597元上升至现在的人均4641元，保险深度和保险密度的增速也位居全国前列。

广东保险业积极服务民生，其中大病保险保障7508万人，城市定制医疗险实现20个地市全覆盖，医疗保障居全国领先水平。车险综合改革后，广东车险保障水平翻番，调整车险费用和保单涵盖范围并优化保险服务，维护消费者权益，推动广东车险高质量发展。

广东保险业积极服务乡村振兴，开发农业险种超200个，为广东农业高质量发展保驾护航。十年来，广东保险业累计实现风险保障近7000亿元，2020年、2021年农业保险保额的增速连续两年保持全国第一，农业风险保障金额的年均增速达80%。

二、改革创新构筑风险防护网服务实体经济

广东保险业勇于改革创新，开发多项全国首创保险产品和服务模式，为实体经济提供全方位的风险保障。广东保险业立足双循环服务实体经济，加大供给侧结构性改革力度，聚焦高科技企业、小微企业和出口企业发展创新服务实体经济，其中出口信用保险的保障水平位居全国前列。

广东保险业积极开展保险产品的创新，阻断因病因灾致贫、返贫的链条。先后开展首批长期护理保险的试点工作，积极开展全国首创的巨灾指数保险试点，稳步开展“保险+期货”“保险+气象”、农险防灾减损等试点。全国首创的广东巨灾指数保险累计赔付超10亿元，为巩固脱贫攻坚的成果提供了保险方案。

开展保险模式创新，推动广东保险业服务行业需求。通过“政府补贴、保险让利、银行赋能”的模式，广东保险业创新性地开发全国首个餐饮业普惠综合保障保险，为餐饮业食品、安全、生产三大风险提供风险管理工具，“食都保”综合保障险为行业提供保险解决方案提振实体经济，为餐饮业安全、健康和高质量发展提供专业化、市场化的保险服务，积极纾困餐饮行业。“政府+保险+社会资本”的创新模式，共撬动投资1200亿元开展基础设施建设，其中高标准农田设施综合保险承保农田7.3万亩，政策性农房保险覆盖率达99.28%。

三、科技赋能保险业高质量发展

广东保险业科技支撑进入快速发展阶段，助力保险业高质量发展。广东银保监局大力支持行业运用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术促进广东保险业创新，各保险公司已经在意外险、健康险、工程险、农业险等多个业务领域中广泛运用5G、人脸识别、无人机、卫星遥感等技术。

疫情期间，各保险公司高效推动业务全流程的线上化，保单承保、申请理赔都基本实现线上受理和审核，尽量全程零接触降低风险，高效便捷地提供差异化服务，提升顾客满意度。在农业保险领域，科技支撑气象指数保险、价格指数保险等险种的创新，科技赋能优化农险的防灾减损体系模式。

广东探索监管现代化，首创省局智能检查实验室，引入联邦学习、区块链等技术试点智慧监管，提升监管科技水平。上线全天候运行的湾区准入备案管理系统，“线下至线上”实现办事全流程电子化，累计办理准入备案事项1.15万项，技术支撑便利金融机构。

四、拓展保险服务支持粤港澳大湾区建设

根据中央提出建设粤港澳大湾区战略，广东保险业制度创新助力大湾区互联互通。率先推动全国首个区域性重疾表落地粤港澳大湾区，湾区居民以更优惠的价格投保，累计为10万人提供风险保障超360亿元，促进粤港澳三地保险业融合发展，提升对湾区居民健康的保障水平。

广东保险业为大湾区居民提供更多创新的金融产品，首创推出“三地保单一地购买”，累计为4.99万辆次港澳跨境机动车辆提供保障，促进粤港澳三地车流、物流互通。首创开展“医保一站通”业务，累计为4.55万名港澳客户办理医保参保业务，便利湾区居民生活。

运用对外开放、CEPA框架、自贸区等大湾区政策优势，通过线上无纸化、流程化再造和跨部门整合三项创新，建成上线国内首个航运保险要素交易平台，集聚航运保险机构、人才、资金、信息等要素资源，服务大湾区航运产业。

五、着力打造保险业服务乡村振兴的“广东样板”

广东保险业长期服务“三农”，制定农业保险高质量发展战略，财政补贴持续推动“扩面、增品、提标”，建成广东农业保险“1+1+8”的制度体系，形成“12+8+3+N”的险种体系，协同“政银保担基企”资源创新金融支农模式，着力打造全面服务乡村振兴的“广东样板”，连续三年在广东省委乡村振兴实绩考核、扶贫开发工作成效考核中获得最优等级评价。

广东农业保险构建“保防救赔”一体化服务模式，以防灾减损为风险管理核心，遵循“防赔并举”“以防为先”的保险理念，制定《广东农业保险防灾减损工作指引》，重构农业风险管理的服务机制和农业保险的运营模式，推动防灾减损常态化机制，将量化防灾减损投入及成效，在未来农险招投标中作为重要评标考量指标，不断优化保防救赔体系，充分发挥农业保险的“稳定器”和“助推器”作用。

广东巨灾保险不断扩面提质增效，成为农业生产应对自然灾害损失的重要抓手，快速理赔帮助各地积极开展灾后救助和重建。广东首创了农业巨灾指数保险“监测-预报-信息发布-风险评估-指数定级-快速赔付”为特色的防灾减灾救灾气象服务链条，政府引导保险机构参与协同以撬动更大的保险保障。

（作者：赵汴，广东保险学术委员会委员，华南农业大学新农村发展研究院茂名分院院长。）