不同教育阶段支取、收益确定……这套教育金方案挺实用

金秋九月,又开学季，看到孩子们背上书包迈入人生新阶段，各位亲爱的家长是不是很不舍（喜大普奔）？

虽说“神兽归笼”，为人父母，欢喜之余，该操心的一样不会落下，书店、文具店、超市、商场……该准备的都要备齐。当然，还有孩子的教育金。

毕竟，教育金总费用庞大，持续周期长，前后跨度20年左右，总资金可能比购房支出还多，这些特点决定了家长需要花费更多的时间和精力来进行筹备。如果父母亲能够提前做好周密的规划，长期坚持，就能避免到时捉襟见肘，耽误了孩子的教育。

近期，聚焦家庭子女教育的核心痛点，阳光人寿顺势推出阳光贝年金保险，满足客户家庭不同阶段子女教育金的规划需求。

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育儿成本高企，年金险匹配教育开支优势凸显

如今的中国人，比任何时代都更看重孩子和教育。家长希望孩子赢在起跑线、赢在胎教、赢在择校、赢在才艺、赢在外语，一心想让孩子成“才”。

正是抱着“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”的信条，家长们的账单报告上消费占比第一的永远是母婴用品或教育支出。

《2022年中国生育成本报告》数据显示，中国的生育成本相对于人均GDP倍数几乎是全球最高。全国育儿成本最高的前十名城市，上海以102.6万元居首，其中半数以上资金用于教育。这也意味着，养大一个娃，等于消灭一个百万富翁。

面对日益高企的教育开支，如何在孩子漫长的人生路上，准备一笔数额充足且能在不同阶段需要时支取的资金业已变得必要而迫切。

目前，虽然社会主流的教育金储备方式很多，但选择带有强制交纳功能，且能分期交费的年金保险颇有针对性。

一方面，很多具有活力的投资渠道，为众多投资者所钟爱，但其高风险特征和教育金的稳健投资要求相背离。

另一方面，从房产投资上看,想通过房产变现功能较差，存在一定风险。值得注意的是，2020-2022年,“房住不炒”已连续3年被写入政府工作报告。

而教育金保险的优势在于安全性、确定性比较强，它可以按照自己的意愿将确定的资金在确定的时间给到确定的人，而这也正是其他任何一种金融工具都无法起到的杠杆作用。

更为重要的是，年金保险的价值很符合“期望定律”。“其实购买年金险就是一份心意，一份期许，做父母的在孩子身上花钱，什么时候也没计算过回报，只是希望孩子能健康快乐地成长。养成好的性格，好的习惯，这比什么都重要，儿子刚出生，就想给他一个期待”一位极具家庭责任感和保险意识的朋友表示。

这位父亲还说：“我们虽然不是太富裕，但现在每年给孩子攒点钱，到他上学的时候，不至于缺学费，我们自己也不会突然增加了负担，孩子也不用像我们上学的时候还得靠勤工俭学养活自己，可以一心一意搞好学习。从小我就会告诉孩子我对他的期待，希望他能上一个好大学，学费我已经给他准备了。孩子如果考不上大学，我们做父母的也得认命；但是孩子考上了，我们拿不出学费，就无法原谅自己了。”

或许，对于孩子来说，父母这份真切的期望，正是令他们努力向上源源不断的动力。这也是年金保险“无心插柳”，却起到“四两拨千斤”的效果，与西方著名的心理学原理——皮格马利翁效应有着异曲同工之效。

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阳光人寿推出阳光贝年金保险，支持隔代投保

近日，阳光人寿首款保证孩子高中、大学、深造期间能每年确定领取教育金，且支持隔代投保的教育年金保险产品——阳光贝年金保险上市。

从产品基本形态来看，该产品投保年龄范围为出生30天—13周岁，可以一次性、分3年、5年或10年交费，保险期间至25周岁。

其中，10周岁（含）及以下年龄可投保可选责任，即在保险合同生效满5个保单年度后，若被保险人分别在年满15周岁、16周岁、17周岁后的首个保单周年日零时生存，分别按照本合同的基本保险金额给付高中教育金。

整体来看，其产品亮点如下：

（1）专款专用：孩子上学的钱，对家庭来说是笔硬支出，那么这部分资产储备必然是在子女出生之后明确规划并且额度充足的费用，不能同别的资产混同，更不能被其他费用所影响。

阳光贝年金保险在孩子18-23周岁，每年可领取保单的基本保额的2倍教育金作为大学和深造时候的教育金；孩子15-17周岁，每年可领取保单的基本保额的教育金作为高中教育金。

（2）收益确定：年金保单每年固定领取，持续稳定的现金流写进合同，是符合教育这种特殊属性的金融管理工具。此外，该产品还兼顾子女身故保障。

（3）定期返还：孩子满25周岁的保单周年日，还可领取父母累计已交保险费的满期保险金，用作创业金及婚嫁金，人生未来有保障。

（4）投保人设置灵活：与市面上常见的专项教育年金不同，阳光贝年金保险可以设置隔代投保。

（5）附加增值服务：阳光贝少儿版年金保险可附加增值服务，辅助孩子升学。

投保案例

林女士今年30岁，女儿贝贝已2周岁。考虑到孩子未来的教育问题，林女士决定给贝贝提前储备一笔教育金。在专业保险顾问的建议下，林女士为贝贝购买了阳光人寿阳光贝年金保险并可选高中教育金，专款专用。林女士选择3年期交费，每年交50万元，共计交费150万元，基本保额为8.36万元。贝贝可以获得以下保险利益：

（1）高中教育金：贝贝上高中开始，15-17周岁每年领取8.36万元，高中3年共领取25.08万元教育金；

（2）大学教育金：贝贝上大学开始，18-21周岁每年领取16.72万元，大学4年共领取66.88万元教育金；

（3）深造教育金：如果贝贝继续深造，22-23周岁每年领取16.72万元，深造2年共领取33.44万元教育金；

（4）满期保险金：25周岁准备创业或结婚，还可以领取150万元的满期金，一共领取了275.4万元。

以上演示案例可以看出，林女士通过未雨绸缪，以细水长流的方式为孩子提早规划了稳定的成长现金流。

孩子就像是战场上的士兵，能走多远既取决于自我选择，同时一定程度上也依赖家长的“粮草”是否充足。

提早规划一笔教育金，目的是让在这个节点的孩子拥有更多的选择权。虽然我们无法预测子女志在何方，有何才能，不过，在人生启航之初，为人父母能做的就是给他们一个助力，至于之后的人生呢……

需要他们自己努力了。