被罚90万元！厦门国际银行为何频频踩雷？

8月15日，中国银保监会官网更新的处罚公告显示，因信贷资产非真实性转移等案由，厦门国际银行上海分行被责令改正，并罚款90万元。

具体违法违规行为如下：

1、2016年12月至2017年3月，通过同业业务实现本行信贷资产非真实性转移；

2、2015年12月至2017年3月，部分同业业务风险审查和资金投向合规性审查不审慎；

3、2015年12月至2017年3月，部分同业业务管理不到位。

百万级别大额罚单

无独有偶，上个月的7月6日，莆田银保监分局就开出了今年（2022）第一张百万级别的大额罚单，而被处罚对象正是厦门国际银行莆田分行。

罚单显示：厦门国际银行莆田分行的主要违法违规事实为票据业务不审慎；项目贷款、流动资金贷款、经营性物业贷款管理未尽职。

莆田银保监分局根据《中华人民共和国票据法》《流动资金贷款管理暂行办法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，对该分行合计处以280万元罚款；对1位相关责任人予以警告，并处以5万元罚款，对另外4位相关责任人予以警告。

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据悉，这还是厦门国际银行莆田分行2022年内第一次被罚。不过，根据银保监的数据可以得知，去年（2021）该行已被处罚2次，共计罚没135万元。

涉及违规行为包括：因未按工程进度放款；未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告；开立个人银行结算账户超过规定期限向人行备案；提供部分个人不良信息，未事先告知信息主体；存在农村企业贷款统计错误问题等。

厦门国际银行股份有限公司莆田分行受到处罚：

1.未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告；

2.开立个人银行结算账户超过规定期限向人行备案；

3.提供部分个人不良信息，未事先告知信息主体；

4.存在农村企业贷款统计错误问题。

给予警告，并处55万元罚款

吴某平（时任厦门国际银行股份有限公司莆田分行行长助理）对厦门国际银行股份有限公司莆田分行的未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告的违法违规行为负有责任。

处1.5万元罚款

缪某凤（时任厦门国际银行股份有限公司莆田分行营业部助理总经理）

对厦门国际银行股份有限公司莆田分行的未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告的违法违规行为负有责任。

处1.5万元罚款

公开信息显示，厦门银行股份有限公司莆田分行存在未按工程进度放款的违法违规事实。中国银保监会莆田监管分局依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第二十条，《固定资产贷款管理暂行办法》第七条、第十条、第二十二条，《中国银监会关于印发<项目融资业务指引>的通知》第十五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项等法律法规条款，对厦门银行股份有限公司莆田分行作出合计罚款80万元的行政处罚。

据了解，厦门国际银行的违规行为主要和信贷业务有关，体现在风险控制、内部管理和规范经营等方面。罚而又犯、屡屡出错，拷问着厦门国际银行的风控体系、内控能力。

（图片来源：新京报）

新员工不喝敬酒被打耳光

厦门国际银行近年屡陷质疑

2020年8月，一张包含“银行校招新员工不喝领导敬酒被辱骂打耳光”内容的截图冲上热搜，厦门国际银行饱受舆论质疑。

事件后，厦门国际银行北京分行公告称，第一时间对相关负责人进行停职接受调查处分，并将在全行范围内开展警示教育。

陷多起上市公司大股东贷“黑天鹅”事件

被质疑是否需要承担审查义务

围绕厦门国际银行放贷的还有不少争议事件。

新京报贝壳财经2020年7月曾报道，昔日“白马”股上市公司康得新披露的两份文件显示，康得新被大股东康得集团掏空的痕迹明显，而违规担保则成为一项重要的手段。其中，大股东康得集团以康得新15亿募集资金存款向厦门国际银行作违规担保一事颇受关注，目前，由于康得集团未对贷款进行偿还，康得新15亿募集资金存款已被厦门国际银行冻结。

经梳理发现，“大股东”贷近年来爆雷频频，而厦门国际银行的身影则多次出现在该类事件中，包括上市公司华仪电气、摩登大道和康尼机电等，前两家上市公司均因此而被“ST”。

图片来源 / 图虫创意

一系列大股东违规担保，银行身影频现，其在该类业务中需要承担何种审查义务？广东环宇京茂律师事务所谢良律师对新京报记者表示，一般来说，银行具有形式审查的义务，如果贷款人大股东将上市公司或上市公司子公司的章程、有关担保的股东会决议或董事会决议等文件提交给银行做形式审查后，银行一般不会有太大的法律责任。

谢良同时指出，如果最后发现大股东违规担保，并非上市公司的真实意思，就要看银行是否尽了形式审查义务，如果尽了形式审查义务，则担保合同很大可能会有效。反之，如果银行未尽形式审查义务或明知有关担保的股东会决议或董事会决议违法，则可能导致担保合同无效，银行也可能权益受损。不过，这种情况银行也不一定对上市公司及其股东承担法律责任。

还有人士质疑，厦门国际银行在多起类似事件中扮演的角色惊人相似：为“高危”贷款对象提供贷款，同时用上市公司存款作为质押物；一旦贷款对象有风吹草动，厦门国际银行立马就将上市公司的存款强制划走。

种种质疑中，凸显厦门国际银行风险控制、内部管理和规范经营等方面的完善和提升刻不容缓。

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