银行三年期利率达3.85%，但要求20万起存，是否值得存呢？

有粉丝提问：银行三年期利率达3.85%，但要求20万起存，是否值得存呢？

以下为个人回答：

现在没有哪家银行三年期存款利率能给到3.85%。注意！！！我说的是中国任何一家银行都不行。

如果你发现有银行能给这个利率，就不要再到这家银行办理任何业务了。因为他要么是把理财产品或者保险拿出来冒充存款，要么根本就是“假银行”来骗钱的。

如果是理财产品可能还好点，最多也就是损失一点点本金，要是是保险，这20万可能就需要很久才能拿出来了；要是是“假银行”就更严重了，这20万可能你就再也看不到了。

01银行存款的最高利率

虽然我说的很绝对，但是我并没有说瞎话，而是有事实依据的。

我国的银行是很多，我也不能一家银行一家银行的去查他们的存款利率，但是这并不影响我知道没有一家银行三年期存款的利率能够给到3.85%。

这是因为在2021年6月存款利率自律上限机制发生了变化，具体是怎么变化的没啥好说的，就说一下变化之后各期限存款的最高利率。

一年期定期存款的最高利率是2.25%，国有银行最高是2%；

两年期定期存款的最高利率是2.85%，国有银行最高是2.6%；

三年期定期存款的最高利率是3.5%，国有银行最高是3.25%；

再高一点就是三年期大额存单的3.35%，不过国有银行也只能给到3.35%。

简单点来说，三年期存款的利率虽然也是每家银行自己定价，但是上限是定死了的，大额存单最高也只能给到3.55%，普通存款最高也只能给到3.5%。

只要是一家正规的银行就不可能再有三年期存款利率能够给到3.85%，要是真给了这么高的利率，银行肯定是要被处罚，被罚款的。

02是理财产品的可能性很大

要是银行给你说三年期能给到3.85%的收益，我估计是理财产品的可能性很大。

现在银行中低风险的理财产品收益率一般也就是3%到4.5%之间，跟买的时间关系蛮大，一般来说买的时间越长，给你说的收益率就会越高。如果是理财产品的话，也是可以买的，但是一定要清楚弄清楚我下面说的三点内容之后再决定买不买。

第一：理财产品是有风险的

除了存款和国债之外，任何产品都是有风险的，理财产品也不例外。

银行的理财经理在推荐的时候可能会说“这款产品风险很低，可以忽略不计”，这种话听一听就算了，不要当真，风险再低也是有风险的。

就这两年各大银行的理财产品来看，好多产品收益率还没得同期限存款高，甚至还有不少理财产品跌破净值，本金都不能全部拿回来。

第二：自己能承受多高的风险

如果让我来看，三年期的理财产品预期收益才3.85%，那么风险不会很高，但是这是基于我经常接触各种投资产品来说的；要是一个从来没有接触过投资，一直都是在银行存款的人，那么这个产品对他来说风险可能就有点高了。

所以，如果要买理财产品，一定要知道自己的风险承受能力有多高，不能买超过自己风险承受能力的理财产品。

第三：同期限同风险有没有更高收益的产品

要是说这款产品的风险等级在自己的承受范围之内，这个时候也不要立刻就买这款产品了。三年期的理财产品期限还是蛮久的，按现在的情况来看，同样风险等级同样期限的理财产品收益率在4.5%到5%之间都蛮正常。

既然同样要冒这个风险，同样要放这么长时间，为什么不买个收益可能更高的呢。

03也有是保险的可能

除开可能是理财产品外，还有可能是保险。

其实是保险的可能性要稍微小一点，因为保险一般不会给你报3.85%的年收益，至少也会给你报4%，甚至是5%，至于到底能不能达到业务员可不会管。要是是保险的话，也需要考虑清楚再决定买不买。

第一：保险的期限会比较长。

别人说是三年，但是实际上可能期限远不止三年。

我之前就碰到过有客户来投诉的，说明明说好的三年，怎么三年了还不能取出来，后面我才发现她买的是个保险，说好的三年只是缴费期是三年，实际上要六年之后才能拿出来。

其实六年的时间对保险来说也并不算长，还有十年、二十年甚至是终身的保险，所以一定要弄清楚这一点。

第二：收益情况

我一直都觉得保险就是用来做保障的，用它来做理财是真的不划算。

因为保险的收益是不确定的，有些保险公司会给你签万能账户的保底利率，但是这个利率一般也就是2.5%，不会再高了，并且这个万能账户也不是你想存钱就存钱，想取钱就取钱的，还是有很多限制的。

不要别人说多少收益就多少收益，只有白纸黑字的写在合同上的内容才是真的，不然都是虚的。

综上：银行要是告诉你三年期存款利率是3.85%，你自己就一定要小心了，这肯定不是存款。一下子就是20万，在买之前一定要问清楚情况，有必要的话还可以录个音留下证据。

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