小县城有100万，每年理财收益18万，有必要上月薪4000元的班吗？

资本家害怕没有利润或利润太少，就像自然界害怕真空一样，一旦有适当的利润资本就胆大起来，如果有10%的利润，他就保证到处被使用，如果有20%的利润它就活跃起来。如果有50%的利润，它就会铤而走险，如果有100%的利润，它就敢践踏人间一切法律，如果有300%的利润，他就敢犯下任何罪行，甚至冒着被绞死的危险。
——马克思《资本论》中文版第1卷829页。

如果看到这种理财收益高达18%的，一定要千万小心了，很可能别人图的是你的本金。比起年收益18万来说，本金100万更为重要。

尤其是在一些小县城，有不少地下借贷公司和一些私人银行，他们通过各种手段吸收存款，然后再将这些钱借贷出去，以空手套白狼的方式，从中间非法获得暴利。

如果贪图高昂的收益，那么很可能会把自己原本的本金全部搭进去。

100万理财，每年收益18万，要特别注意这几个问题

王氏骗局应该有不少朋友都知道，简单的理解就是拆东墙补西墙，用后面存款人的钱支付前面存款人的高昂利息，以此循环下去，一旦资金链断裂，那么很可能就是血本无归。

银保监会主席郭树清曾多次提醒投资者：高收益意味着高风险收益率超过6%的时候就要，有疑问超过8%的时候就很危险，达到10%以上的就需要做好损失全部本金的准备。

前段时间网络上曝光，4000多老人被骗2亿多元，这就是一起典型的非法集资案例。他们向这些老年人推荐并承诺把钱存入他们的账户里面，能够获取高昂的利息，并且还能拿到相应的礼品享受组织性聚餐等活动。

如果再碰到这种收益率高达18%的理财产品的时候，一定要清楚这样的公司具体是否合法，有没有出售相应理财产品的资质。

还有就是理财产品年收益率18%，到底是确定收益，还是预估值？像一些理财产品，在售卖的时候宣传上写着18%收益率，而下面有一行非常小的字写着：本产品出售以来。

这也就意味着他们宣传的18%收益率，是该理财产品自销售以来所获得的收益，很可能是经历了几年，甚至更长的时间才有这些收益。

而且如果是这样的话，那么这样的理财产品也是具有一定风险的，因为它并不是固定收益，而仅仅是之前的一个收益，仅供参考。如果市场行情不好，那么很可能会有亏损的风险。

在小县城拥有100万，选择稳定的理财方式更可靠

如果在小县城就拥有100万的存款，那么绝对算得上非常不错的一个水平。利用这100万选择稳健的理财方式，也能获取不错的收益。

年收益率达到18%的，无论是从哪方面考虑都不太靠谱，要么别人是图你的本金，要么就是超高风险的理财产品，亏损的概率很大。

但是如果拥有百万现金的话，选择银行存款购买国债等零风险的理财方式，也能够获取不错的收益。

虽然这两年银行的存款利率在下调，尤其是前段时间四大行将三年期，存款利率下调为3.25%，现在很难在银行找到4%以上的定期存款产品。

但是在一些小型商业银行由于影响力小知名度低，所以他们会开展一些揽存活动，提高存款的利率来吸收储户的存款。

这样的小银行，定期存款年化利率据网络上查到的资料可知道，定期五年期满最高的能给到5.225%，相对来说这样的一个收益率也非常不错。

如果是按照这样的一个年化利率进行计算，那么100万元存在银行，每年就能获得100万×5.225%=52,250元。平均每月收入就达到了52250÷12=4354元。

这样的一个收入水平比很多小县城的正常职工都要高。据统计局给出的2022年上半年，居民人均可支配收入水平来看全国居民人均月可支配收入仅有3077元。

甚至在一些大城市居民人均月可支配收入都达不到4354元。要知道这还是可支配收入，这其中是包含工资收入以及其他所有的收入。

可能此时有些人会反驳100万存在这样的小型商业银行里面靠谱吗？万一银行倒闭了，那这些钱岂不是打水漂了？

虽然现在商业银行法允许银行倒闭破产，但是所有的银行和金融机构都加入了存款保险，只要存款金额在50万元以内，能够得到全额的赔偿，对于超过的部分需要等银行破产清算后再受偿。

对于100万的存款明显是超过了存款保险的全额理赔范围，那是否就意味着如果银行倒闭超过的部分就没有了呢？

其实并不是这样的。

根据最近村镇银行的情况以及包商银行的理赔，我们可以知道居民存款赔偿是在100%，机构存款的赔偿是在90%以上。

也就是说哪怕是小型商业银行倒闭了，在我们国内居民存款的保障还是十分可靠的，至少到现在为止，居民存款的赔偿是全额。

如果实在担心存款的安全问题，可以选择把这些钱存在国有银行。

据网络上查找到的资料可以知道，国有6大行中的建设银行100万起，存的大额存单年化利率也有4.125%，虽然各个银行网点柜台给出的存款利率有一定的差别，但是国有，6大行百万起存的大额存单年利率在4%以上，也是相对较容易的。

如果100万全部按照4.125%的利率，存在银行的大额存单里面，那么每年能获得利息，就是100万×4.125%=41,250元，平均每月获得利息41250÷12=3437.5元。

这样的一个利息收入，也要比小县城绝大多数普通薪资人员的收入高。

在小县城，每月利息收入达到3437.5元，也基本上能保证一家人每月的生活开支。

而至于国债，相对来说收益率还不如大额存单，而且如果把钱存在国有六大行当中，有国家信用为其背书，也不用担心银行倒闭破产的问题。

拥有100万放在银行拿稳定收益，也不建议躺平

对于小县城的人来说，拥有100万存款绝对算是很不错的水平，但年轻人想要就此过上躺平的生活，还有一定的难度。

对于一个正在工作的年轻人来说，如果还没有结婚，这100万元可能也就只能结个婚而已，结婚就意味着要买房子，哪怕在小县城一套房子，首付款也要十几万元，全款也最少需要四五十万。

而越是偏僻贫穷的地方，彩礼要求越高，再加上婚礼的开支之外，这些地方最少也需要花个20万左右。一场婚礼办下来就需要花费六七十万。

而对于一些已经处于中年的人来说，如果自己的孩子没结婚，那么后果也是一样的，孩子结婚买房彩礼等等开支下来100万存款，基本上所剩无几。

而且对于现在的生活来讲，虽然有医保，患大病的时候可以报销很大一部分，但是一场大病下来随随便便花个几十万也是需要的。

如果在小县城拥有100万存款，选择银行稳定，零风险的理财方式。再选择一份相对比较清闲的工作，单位交着社保公积金生活，肯定也能过得非常不错。

一方面退休后能够领取多一点养老金，而且到时候住房公积金也有一大笔钱，能够退出来再加上缴费年限延长退休，医保也能办下来，到时候治病的报销比例也能多一点。

100万确实不少，但是100万也并没有你想象的那么多，一旦遇到突发情况，100万很可能就在一夜之间就能消耗得干干净净。