新金融助力共同富裕 深圳建行打造财富管理新境界

本文来源：时代周报 作者：黄嘉祥

中国全面建成小康社会后，迈入了推动共同富裕的历史新阶段。

2022年政府工作报告指出，要坚持以人民为中心的发展思想，依靠共同奋斗，扎实推进共同富裕，不断实现人民对美好生活的向往。实际上，党的十八大以来，中央把逐步实现全体人民共同富裕摆在更加重要的位置上。党的十九大报告中明确提出，到2035年“全体人民共同富裕迈出坚实步伐”，到21世纪中叶“全体人民共同富裕基本实现”。

增加居民收入特别是财产性收入，不仅是提升消费水平、服务新发展格局的重要途径，也是更好满足人们对美好生活向往的“长远之计”。让财富管理飞入寻常百姓家，是共同富裕赋予金融机构的使命与担当。当下，财富管理正从高净值人群开始转向客群数量更为庞大的中低收入群体。

如何依托财富管理业务，加大普惠理财产品和服务供给，助推共同富裕取得实质性进展，考验着银行业的智慧。为此，建行秉承“服务大多数人而不是少数人”的新金融愿景，把财富管理作为推动共同富裕的重要抓手，聚焦“普惠、共享、专业、智慧”的发展理念，加大理财宣传教育力度，加速数字化经营转型，全面升级“建行龙财富”品牌，共建共享财富管理新生态。

深圳毗邻港澳，地处粤港澳大湾区核心位置，经济金融体系发达、客户具有通过全球资产服务进行财富管理的巨大需求，为了实现在高质量发展中促进共同富裕的目的，建设银行深圳分行（下称“深圳建行”）在理念创新、产品创新、模式创新等方面，都做出了许多先锋探索，打造财富管理普惠化、智能化、专业化的新样本。

“普惠型财富管理”飞入寻常百姓家

扎实推进共同富裕，使发展的成果更多地惠及全体人民，以金融力量支持更广泛群体实现财富保值增值，对实现共同富裕具有重要价值和意义。

“我长期‘趴’在活期账户里的钱终于‘活’过来了。”黄女士兴奋地说。她是一名家庭主妇，在照顾家庭之余，也想学着做些理财投资，但总是因为网上信息庞杂纷乱而作罢。

得知情况后，深圳建行田背支行的客户经理杨曦主动通过数字化直营工作台与黄女士建立了联系，并向她推荐了手机银行和云工作室。之后，杨曦经常通过线上渠道为黄女士讲解金融知识、介绍优质金融产品，经过一段时间的了解后，为她量身定制了一套资产配置方案。

“杨经理给我提供及时、专业、细致的线上金融服务，解决了我以前咨询无人、办理无门的困境，我已经把她当作我的‘金融云管家’了。”黄女士对建行线上金融服务赞不绝口。如今，黄女士也成了理财专家，带着亲朋好友一起，在建行客户经理和数字化直营工作台的配合帮助下，加入“善理每一分财富”的专业理财大军中。

帮助黄女士这样普通家庭客户实现资产保值增值，这只是深圳建行践行“普惠型财富管理”的一个缩影。

全国首只开放式养老理财试点产品“建信理财安享固收类按月定开式（最低持有5年）养老理财产品”自2022年1月5日于深圳建行销售以来，以产品的普惠性、便利性、稳健性等特点获得了养老客群的高度认可，满足了人民群众多层次、多样化的养老需求。

“以前工资发下来一直放在活期里，收益低不说，还经常管不住自己的钱包，工作多年了，还是没有什么积蓄。这次购买定开式养老理财，最主要的原因是该产品带有定投功能且非常稳健，每月自动扣款，帮助自己强制储蓄的同时获得一笔可观的收益。”深圳建行福田支行33岁的代发工资客户王先生表示。

深圳建行罗湖支行65岁的客户张阿姨也表示，养老理财按月分红是她最喜欢的，每月的退休金加上养老理财产品每月的分红，就可以很好地满足她和老伴的日常开销了。万一遇生病需要用钱，还可以提前赎回产品，灵活又方便。

实际上，市场普遍存在长期限的理财产品“叫好不叫座”的现象。建设银行深圳分行此次以养老理财试点产品销售为契机，得到财富管理领域的纷纷关注。其首批销售的五年封闭式养老理财试点产品，发行期内50亿元售罄，背后是专业化、精细化、普惠化的价值体现。

插上“科技翅膀”

在让“普惠型财富管理”飞入寻常百姓家背后，近年来深圳建行积极开展数字化特色金融活动，为客户服务插上“数字翅膀”。

深圳建行基础客户规模庞大，只依靠传统网点来服务超大规模客户群体，无论是深度还是广度都面临难题，甚至有大量客户长期处于“失联”状态，对该行的金融服务没有感知。

为此，深圳建行个人金融部创立基础客户经营中心，组建直营客户经理队伍，深入探索个人客户直营模式，运用金融科技手段推动客户经营方式进化升级，将长尾客户经营职责从基层网点上移至分行本部，创新采用“人+数字化”的方法，探索千万级大众客户的集约化经营，成功将个人客户服务对象从原来的20%中高端客户扩大到100%全量客户，让先进平台工具赋能基层一线，让优质金融服务触达普罗大众。

杨曦便是直营客户经理团队的一员，而之前她是网点的一名普通客户经理，网点给她分配了数百位客户，这些人可能是快递小哥、外卖员、农民工，也可能是普普通通的小白领、房产中介。杨曦想给他们每一个人都提供贴心而温暖的服务，但她其实真正能够服务到的仅占三分之一左右，其余的客户更像是躺在系统里的一串数字，“心有余而力不足”。

后来，杨曦加入了直营团队，依托直营模式大大拓宽管户半径，利用直营工作台管户效能提升了60倍，在科技力量的加持下，越来越多的客户切身感受到了深圳建行专业的投资理财服务。

深圳建行通过摸索迭代直营经理标准化服务流程，在极大提升客户服务效率的同时，也实现了对客户更为精准的营销，挖掘更多潜在客户。

铸造高质量财富管理平台

伴随着共同富裕的新要求，大财富管理时代已经来临。随着中国居民财富不断增长，如何加快和推进差异化的服务，来满足客户的个性化资产配置需求，成为商业银行财富管理的关键，同时也给其带来了巨大的发展空间。

当然，财富管理是一项交织着复杂性、周期性和专业性的系统工程，不仅是对“钱包”的管理，更是要基于金融需求，在系统地考虑个人当前及未来消费保障的基础上进行规划与配置。

在建行自身“十四五”规划中，已把“大财富管理”作为战略重点，全方位满足客户投资理财的需求。

深圳建行组建了一只专业性强、经验丰富的投研投顾团队，专业专注地协助一线客户经理，并从客户的实际需求出发，提供宏观市场解读、资产配置策略，尤其搭建了一套完善的售后服务跟踪体系，致力于全流程陪伴每一位投资理财客户。

为满足无法到店客户的金融服务需求，深圳建行运用人工智能、大数据分析等技术，构建了财富版手机银行，借助企业微信、微信小程序搭建了客户经理云工作室、建行到家等全线上服务新模式，构建了多形态、多功能、多层次的服务网络。

尤为值得一提的是，在互联网产业高速发展的深圳，手机银行APP是深圳市民使用最广泛的财富管理渠道。为此，深圳建行去年12月推出了聚焦财富管理服务的“手机银行深圳财富版”。只要打开建行手机银行APP，客户就可以通过“财富全景图”和“财富体检”检视资产健康度，并一目了然地找到各类投资理财产品，获得定制化的投资建议。

在理财产品探索方面，深圳建行在零售条线8大类产品种类基础上，逐渐丰富投资策略，完善产品货架，打造大财富管理开放式产品货架平台，全方位满足客户多样化投资需求。深圳建行还建立产品定制机制，提供快速响应绿色通道、费率同类型最优产品、全市场多策略、安全垫风险缓冲等多重保障，为客户提供个性化的产品定制服务。

大财富管理时代之下，深圳建行正在不断“修炼内功”，打造先行示范区的标杆，持续加强金融产品和服务模式创新发展，更全面地满足不同风险偏好客户的差异化需求，通过财富管理服务客户，实现其资产保值增值，在高质量发展中扎实推动共同富裕。