【风险提示】“第四方支付”平台频落网，揭秘第四方支付黑幕！

　　因传统银行支付渠道和第三方支付平台严格的监管措施，近年来， 网络诈骗、网络赌博、色情直播 产业等 犯罪分子将资金结算通道瞄准了处于灰色地带的第四方支付平台，洗白赃款。

　　越来越多的第四方支付平台落网，引发了大量银行卡被冻结的情况，那么第四方支付平台到底是什么？

　　什么是第四方支付平台？

　　所谓“第四方支付”平台是指未获得国家支付结算许可，违反国家 支付结算制度 ，依托支付宝、财付通等正规 第三方支付 平台，通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道。

　　第四方支付是相对 第三方 而言的，作为对 第三方支付 平台服务的拓展。第三方支付介于银行和商户之间，而第四方支付是介于第三方支付和商户之间，没有支付许可牌照的限制。

　　第四方支付的优势

　　费率低：主要是因为本身拥有庞大的客户群，交易流水大，能形成和多家第三方支付的谈判优势。

　　容易接入：自身整合了众多第三方支付平台的接口，不论客户选择多少支付通道，只需完成一个接口的接入工作即可。

　　灵活性高：支付通道丰富，客户可以自己进行选择某个第三方支付的某家银行，灵活性极强，可定制性高。

　　总的来说，第四方支付的出现是有原因的，属于应时而生，也确实可以为支付市场，为客户提供更加方便快捷的支付服务，比如有些客户习惯用微信，有些习惯用支付宝，有些习惯用其他的支付方式，第四方支付可以将好几种支付方式聚合起来形成一个二维码，客户扫描一个二维码但可以任意选择支付方式。

　　第四方支付没有支付许可牌照，掌握在个人手里，资金安全没有保障，所以出现黑产业链是必然的。

　　比如：“火牛”“赚呗”“鸿运棋牌”“全民娱乐”等都是已经揭露的参与第四方支付黑产的平台或app，常用于网络诈骗、网络赌博、色情直播产业等犯罪分子洗钱。

　　第四方支付黑产的套路一般是怎样的？

　　第四方支付黑产利用的手段数不胜数，今天为大家介绍一个比较常见的方式。

　　也许有小伙伴听过“跑分”这个词，所谓跑分指的是只要你提供自己的微信或支付宝收款二维码就能收取高额佣金。“轻松日入千元”、“本金越多，佣金就越多”这样的宣传广告到处都是，很多小伙伴觉得这么容易的赚钱方式为什么不赚呢？这其实是将你卷入了犯罪活动之中。

　　具体操作有点像淘宝刷单之类的，钱到你账上之后，你拿走约好的佣金，剩下的返还给平台。

　　而跑分平台利用这些个人的收款码，搭建赌博网站与赌客之间的资金流通渠道，赌博网站招募玩家、赌客充值下注，然而投注的收款方却并不显示为赌博网站，而是个人，这样就可以躲避有关部门的监管和打击，方便洗钱。

　　对于参与跑分的客户来说，有时候不仅仅是不小心参与了洗钱这么简单。

　　跑分平台为了防止黑吃黑，一般会要求参与者先交一定金额的押金，但是有些客户向跑分平台交了所谓保证金后，平台就关停了，钱也打了水漂。还有些客户所获得的佣金迟迟无法提现。可谓是赔了夫人又折兵。

　　除了跑分，利用第四方平台进行区块链、期货、比特币投资诈骗，线上交友诈骗，涉黄网站诈骗等也比比皆是，其实都是利用一个不正规的支付渠道进行洗钱或敛财。

　　第四方支付平台有什么危害？

　　1、洗钱风险

　　这是第四方支付黑产产生的最大的危害，从上文的案例也可以看出，利用第四方支付黑产业链进行洗钱，可以产生大额的洗钱犯罪，有些甚至是跨境洗钱。而洗钱行为对于整个经济社会甚至国家稳定都会产生严重的影响。

　　2、为普通参与者带来资金和法律风险

　　很多普通客户以为自己只是随便挣了点零花钱，实际上却是在不知情的情况下参与了洗钱犯罪，甚至因为贪小便宜而造成更大的资金损失，银行卡可能被冻结，也可能涉嫌刑事犯罪受到惩处。

　　3、滋生更多的诈骗犯罪

　　不只是洗钱，第四方支付还会为电信诈骗、套路贷等多种诈骗提供便利，方便快捷的支付方式在提供了服务的同时也带来了风险，不仅受正常商户的青睐，也十分受诈骗团伙的欢迎。

　　第四方支付平台为何迅速增长？

　　1、网络犯罪对非法资金结算需求量大

　　第四方支付平台未获国家支付结算许可，逃避支付结算监管，是当前电信网络诈骗、网络赌博、网络卖淫等犯罪团伙套取漂白非法资金的“绿色通道”，第四方支付平台成为了网络犯罪产业链上的重要一环。

　　2、违法成本低，易于操作

　　自建非法第四方支付平台只需租用或购买服务器，成立网站或注册公众号即可，涉及的平台技术人员仅为1至2人。平台搭建成功后，代理人员或者客服只需电脑简单操作便可完成资金流转。

　　3、资金流转复杂隐蔽难以监管

　　第四方支付平台往往与数据黑灰产业合作，购进大量银行卡和商户账号用于非法资金结算；层层发展代理或上下线，大额资金分散至多个账户，并通过多个账户以及多个代理或上下线进行层层转移，整个资金流转过程隐蔽、复杂，难以追踪监管。

　　4、受暴利诱惑无视犯罪风险

　　获利最多的达千万元以上，部分被告人在暴利的驱使下，从“不知法犯法”到“知法犯法”。

　　公安机关正在大力打击网络犯罪，特别是网络赌博、卖淫、诈骗、非法经营等犯罪，净化网络空间，切断利用第四方支付平台犯罪的源头。

　　第四方支付平台可能涉嫌的罪名？

　　1、诈骗、赌博罪、传播淫秽物品牟利罪的共犯

　　第四方支付对接的犯罪网络平台绝大部分是电信诈骗、赌博网站、色情网站等平台。
而根据2016年最高法、最高检、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，《关于办理赌博刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，《关于办理网络赌博犯罪案件适用法律若干问题的意见》，《关于办理利用互联网、移动通讯终端、声讯台制作、复制、出版、贩卖、传播淫秽电子信息刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等司法解释的规定，在明知他人进行诈骗、开设赌场、赌博等犯罪，仍为其提供支付结算服务的，是可以被认定为相关犯罪的共犯的。

　　2、洗钱罪

　　因为构成洗钱罪资金来源的只能是由法律规定的7类上游犯罪，所以从资金来源角度比较容易区分是否构成洗钱罪。
如果有证据证明涉案资金来源是属于毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。被告人就有被认定为洗钱罪的风险。
另外，洗钱罪实际上是掩饰隐瞒犯罪所得罪的特别情形，如果不能认定为洗钱罪，也有可能被认定为掩饰隐瞒犯罪所得罪。

　　3、非法经营罪

　　实践中，第四方支付平台资金来源复杂，合法与非法资金混同，“客户”绝大多数很难查清，或者客户或资金来源于境外根本无法查清。运行第四方支付的人员为规避法律责任，往往通过多种渠道购买、设立空壳公司用于开设的公司公户，或公户私户混用。某一个公户被封号后随时被替换，为掩人耳目多人间层层转账，难以区分……

　　非法经营罪，刑法第二百二十五条第（三）项将“非法从事资金支付结算业务”列入非法经营的范围。

　　4、掩饰隐瞒犯罪所得罪或帮助信息网络犯罪活动罪

　　法律建议

　　1.认准合规合法的网络支付平台

　　对于一些赌博、游戏等平台宣传，不要轻易相信，不要随便扫来历不明的支付二维码，更不要将个人资金转入这类平台。

　　2.付款时注意收款方

　　如果在投资、游戏、赚取佣金等情况下遇到收款方为个人账户的一般都是诈骗，哪怕现在买卖个二手商品也应该谨慎使用闲鱼等二手平台进行交易，除非面对面，否则尽量不通过个人账户交易。

　　3.保护自己的个人信息

　　尤其是个人银行账户、身份信息等，不要轻易泄漏和买卖。有很多几百块钱购买银行账户信息和身份证信息的现象，有些小伙伴觉得自己的账户反正也不用了，里面也没钱，卖出去没关系。实际上，这个账户日后所参与的违法犯罪行为都会找到你头上。

　　4.不要随便参与“跑分”或“刷单”

　　遇到需要缴纳保证金的情况，千万不要随意参与，很可能钱出去就回不来了。选择网络兼职要谨慎。

　　第四方支付平台在一定程度上确实为市场为商家带来了许多便利，但是由于缺少监管，也滋生了许多严重的违法犯罪行为。今年的净网行动开展以来，此类网络犯罪行为不断被打击，也越来越多的被揭露出来。

　　然而对于普通的消费者来说，自己提高警惕才是最重要的，你的一个小小的行为都有可能为自己带来巨大的隐患。保护自己的信息安全，不贪小便宜，才能最大程度上避免遇到资金诈骗行为。

　　本律师团队

　　律本律师团队系江西严约律师事务所中一支长期从事于银行卡解冻相关法律案件及刑事案件辩护的律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及刑事案件辩护工作，比如：外贸、换汇、虚拟货币、诈骗、网络赌博等，进行调查取证、法律文书拟定，向司法机关提出法律建议，办理解冻工作、代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护。

　　律本律师团队自成立以来专业代理解冻银行卡领域的案件，已承办相关案件上百起，委托人遍及菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、韩国、中国台湾及全国各个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过数亿元。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。

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