为什么有人在职时工资很高，退休后养老金很低，原因令人心碎

我就是属于你所说的这种人，我大学毕业以后一直在机关工作，1999年辞职离开机关到了民营企业打工。由于四川部分县从1996年开始缴纳机关事业单位养老保险，虽然每月都要从本人的工资中扣除了几元的养老保险费，但由于当时财政没有钱，单位缴费部分一直是采用的挂账处理。

我1999年辞职以后，就将自己的养老保险关系从机关事业单位保险局转到了县社保局，并按照灵活就业人员的方式一直开始缴费。后来我到重庆打工，虽然我打工的单位都是比较大型的民营的企业，在2000年初，很多企业不为职工缴纳养老保险，但我所在的重庆宗申集团已经开始为员工缴纳养老保险，我每年自己在老家的社保局缴纳养老保险以后，宗申集团都会为我报销在老家缴纳的社保费用。

后来离开宗申集团到了重庆民生能源集团工作，民生集团也是要为部分员工缴纳养老保险和医疗保险的，但我不是很想转移养老保险关系，仍然是采取我在老家自己缴纳养老保险，每年拿缴费凭证到公司来报销。到了2006年我到了重庆紫光化工工作以后，也是采取的这种方式，都是自己在老家缴费公司给我报销。

直到2008年紫光化工开始准备上市，所有职工必须要在公司缴纳养老保险等五险，我才将自己的养老保险关系转移到重庆永川。从此才正式开始养老保险由公司缴纳的历史，在这之前，社保局给我定位的缴费性质是有连续工龄的灵活就业人员，从2008年开始定位为企业职工缴费。

我当初之所以要离开机关，主要还是觉得机关的工资太低，1999年之前在机关的工资大概就是300多元，但当时我在成都的工资是3000元，相当于是机关工作时的10倍，这还不包括年终奖，2000年初我到宗申集团工作，开始的工资是每月5000元，过了几个月提拔为副总裁助理，党委副书记，是年薪10万元，每年还有几万元的奖金。

2004年我从宗申集团到民生集团担任副总裁，年薪是12万元，不包括公司的奖金等福利和职务消费待遇；2006年我到紫光化工担任总经理助理，一直都是年薪20万元，也不包括年终奖金和其他福利待遇在内。从我1999年下海到2015年7月办理提前退休，当时的工资待遇和一般人员相比，和自己在机关时的同事们相比，自己的工资待遇算是比较高的。

但就是这样的工资待遇，我在2015年7月在重庆按照工龄满30年办理提前退休时，当时的养老金只有2700多元，直到现在经过了7年调整，预计今年可以达到3800元，但这和我以前在机关的同事相比，几乎只相当于别人的三分之二，以前的同时普遍都是在5000元以上，高的达到了10000元以上。

为什么我在职时的工资这么高，退休后的养老金这么低呢?当初由于对社保知识不了解，社保部门叫我们怎么缴自己就怎么缴，到了单位以后，单位说怎么缴就怎么缴，根本不像现在的人那样，还知道最低的60%，最高的是300%，我们当时没有这些概念，也不知道这些规定，当时人力资源的同事也是懵的，不完全了解社保方面的政策，只知道能为职工缴纳社保的公司就是好公司。

最近我将自己以前的缴费明细翻出来看，1999年到2008年，我的缴费基数是从313元到1050元，当时计入个人账户的比例是11%，从2006年开始按照8%的比例计入，个人账户最低的一年只有173.44元，2007年也只有1008元。我从老家转到重庆永川社保局时，从1999年到2007年，个人账户累计本息为6382.25元，年均只有700元左右，不如现在很多人一个月个人账户本息高。

2008年转到单位缴费以后，单位也是按照当时重庆市的上年度职工月平均工资的60%缴纳的，公司所有人都一样，当时我也算是公司的高管，年薪20万元，但社保的缴费标准和工资3000元左右的驾驶员是一样的。

2015年7月办理退休时，按照当时社保局养老金计算表显示的数据，我的视同缴费年限加实际缴费年限是按照37年计算的，平均缴费指数为62.84%，退休时的养老金计发基数为4737.67元，个人账户本息为15806.61元，个人账户养老金计发月数为158。

根据以上数据计算的结果，每月基础养老金为1382.24元，每月个人账户养老金为100.04元，每月过渡性养老金为1075.58元，每月独生子女待遇76.74元，合计每月养老金2634.6元。后来社保局少算了一年视同缴费年限，每月给我补发99元。合计每月养老金2733.6元。经过这么多年的调整，目前的养老金为3659.81元，估计今年调整以后能达到3800元。

综上所述，我在职时的工资待遇应该还是比较高的，至少平均下来每月超过15000元以上，工龄也是37年左右，但退休后的养老金不到4000元。主要原因还是在职时的养老保险缴费基数过低，平均缴费指数只有62%左右，这是造成退休后养老金低的主要原因。