征信报告里有它们 申请贷款100%被拒

目前的生活中，不论是在哪个方面都和个人信用记录息息相关，不论是工作生活交通等等。在这里简单聊一下和征信相关的一些东西。

目前我们国家把征信分为以下几个等级：正常、结清、关注、可疑、关注、逾期、呆账，最近几年又新增了代偿（一般理解代偿就是贷款和保险公司合作，用户一旦贷款逾期，银行或是机构则会通过保险公司理赔就会变成代偿），对于关注和可疑两个类目一般就是银行认为用户有信用卡或是贷款有使用异常。而逾期则不用说了就是信用卡或是贷款逾期没有及时偿还。

那么，什么是呆账呢？

呆账就是表示贷款逾期，银行通过催讨还是不能收回，而且逾期长期处于呆滞状态的欠款。在个人征信报告中就会记录了呆账，意味着在金融机构看来，这笔欠款是收不回来了，属于坏账。可见，一旦被记了呆账，影响也就大了，比正常的贷款逾期记录要严重很多。

有哪些行为会导致呆账呢？

一般情况下，有下面的两种情况有可能会导致呆账：

第一种情况是信用卡、贷款等严重逾期，一直逾期不还，金融机构催款不还，而且贷款或是信长期处于长期的呆滞状态，银行就会记录为呆账。

第二种情况属于比较少见的情况，就是很多客户会把信用卡当成储蓄卡使用，而且信用卡长期不使用，银行也可能以会记录为呆账。

那么呆账对个人有多大影响呢？

首先就是车贷和房贷还有正常的贷款的办理；

个人信用报告中一旦产生了呆账，特别是贷款逾期产生的呆账，比一般的贷款逾期记录要严重得多。征信报告里面一旦有呆账的产生，那么就和贷款房贷车贷各类贷款就绝缘了。

第二就是呆账一旦体现在征信报告中，很难消除，影响的时间也长。

一般的贷款逾期记录在征信报告中只保留5年，5年后滚动消除。呆账则不然，只要这个逾期一直没有处理，那么这个呆账就一直不会取消，但是贷款一旦时间久了，也会造成呆账的。

而且呆账的欠款结清了，也有一个呆账转逾期的时间，想让其从征信报告中抹除，需要的时间久需要更长。

而代偿的问题就会简单的多，但是逾期造成的代偿和呆账没有区别，一旦征信报告有代偿记录出现，那么就和贷款信用卡一样绝缘，但是有个好处，需要还款的金额一直不变。

不论是呆账还是代偿，对个人的征信记录影响都相当的大，所以要时时刻刻的维护好自己的征信报告，及时还款，不要造成征信逾期。