【农金思考】对新形势下西乡农商银行支持县域实体经济的思考

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在金融支持县域经济发展过程中我们发现，当前县域经济面临着后劲不足的态势。

长期以来，房地产和建筑业在县域经济发展和税收收入中占据主要地位，产业转型难以为继，县域企业主虽有主动转型发展的意识，但找不到投资出路；在房地产行业政策红利背景下，企业投资逐步脱离制造业等创新要求高、利润回报慢的领域，对利润的高追逐使这些经营主体变得浮躁和短视，已难以躬身向下；加之受地域环境限制，县域企业以茶叶、粮油加工和牛肉干等特产生产等为主，区域性企业属性较强，无法在短时间内拓宽市场，县工业园区经多年运营仍不温不火，先后通过招商引资的项目面临失败，更加使县域经济缺乏旺盛的发展动能。作为扎根县域的农村金融机构，将要面临有效融资需求不足、信贷投放压力剧增、盈利能力持续下降的经营困局。

如何在增长乏力的局面中寻求新突破？如何在新赛道上找到好选手？作为生于农、长于农、兴于农，与“三农”有着天然联系和深厚情谊的农商银行，在当前形势下该何去何从？带着这样的思考，西乡农商银行董事长杨涛带领业务发展部、总部营业部、城南支行负责人一行前往五丰现代农业园区进行了深入调研。

“我们的面皮主要通过线上方式销往全国各地，价格通常是39.99元/5包，做活动时的秒杀价为35.99元/5包”。西乡汉峰食品有限公司负责人介绍道，“我们的产品主要靠电商渠道销往全国各地。”这位有问必答的85后负责人被问到产品畅销的关键时，她会心一笑，“我家以前就是卖面皮的，靠的是家传的面皮汤汁配料。目前日均销售额大概2到3万元之间。”该食品公司的正前方是陕西西镇宏大食品有限公司，主要经营牛雪花牛排、小黄牛原切牛排、原切牛排等现代肉类养殖加工，产品主销北京、上海、西安等一线省会城市，涵盖各类消费终端，包括餐饮业、商超、电商、团购等各层级，因产品品质过硬、口感独特，能 区别于市场主流产品，已经形成了企业独特的品牌文化。

在乡村振兴战略实施背景下，西乡县五丰园区内涌现出一批特色鲜明、富有朝气的小微企业，这些企业在经济下行和疫情冲击下，依然表现出旺盛的生命力。他们普遍具有以下特征：产品与民生息息相关，易被市场接受；营销手法多样，线上线下渠道融合；企业管理者年龄普遍年轻，对市场机遇把握精准；经营模式普遍呈现轻资产、重生产、收益快等特点。我们称其为“小、专、特、新”企业。

五丰现代农业园区的实践给了我们足够的启示。在当前形势下，西乡农商银行要持续躬身向下，主动融入乡村振兴新征程，积极支持“三农”和小微企业，高度关注“小、专、特、新”企业发展，树立与“小、专、特、新”企业发展相匹配的新营销理念，才能分享到企业发展带来的红利，实现业务可持续高质量发展。

一是建立完善“小、专、特、新”产业链金融服务机制，组建金融服务专业团队，搭建供需对接平台，分头主动对接，为产业链供应链上下游企业打造配套、稳定、精准的“一揽子”金融服务。并根据当地“小、专、特、新”产业发展特点，制定出台系列信贷支持优惠政策，保证上下游产业的资金支持，解决“融资难、融资贵”难题，切实带动上下游产业联动发展。

二是助力产业融合发展，通过充分调研精准掌握“小、专、特、新”产业发展特点及规律，探索“小、专、特、新”产业与传统产业融合发展新路径，助推良性循环发展。

三是坚持以客户需求为导向，构建“只要客户有需求，我们就能实现”的全维度、个性化金融服务体系，积极推动客户视角下的金融服务创新，在账户服务、减费让利、疫情支持等方面全力助力“小、专、特、新”企业发展，以优质、全面的金融服务撬动实体经济发展，持续夯实县域金融服务基石。

四是加大产品创新力度，制定切实可行的“小、专、特、新”企业专属信贷支持政策，创新产品，为“小、专、特、新”企业量身定制一系列金融产品，实行利率优惠，完善获贷机制，降低获贷门槛，为其发展壮大提供“一篮子”金融服务。

五是打造特色网点，推动异业联盟深度合作。稳步推进特色网点建设，打造特色产品帮销分理处、“农产品”分理处，依托线上直播+抖音视频+微信短视频等平台，为企业促推广、拓销路，搭建企业与客户之间买卖双向奔赴的“高架桥”，推动银企双方互利共赢。

作为农村金融主力军、县域乡村振兴生力军，西乡农商银行将主动顺应新变化，积极融入新格局，围绕新业态，挖掘新潜能，抢抓新机遇，以更加丰富的产品、更加优质的服务、更加高效的方式，在推动县域经济高质量发展中不断培育新动能。

来源于：乔妮 王棋

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