银行存款利率又降了！存钱真不如买银行股吗？

不得不说，现在的银行存款利率是越来越低了！

这两天跑了很多银行，得出的结论是：3.5%的利率基本是银行存款利率的天花板了，高于这个利率的不是没有，但是你该掂量一下了。

具体来说，以三年期的定期存款为例，工行、建行、农行、中行等四大行，利率普遍是3.15%。股份制银行和城商行可能高一些，比如招商银行3.2%，广发银行能达到3.5%。

当前“降息”是个趋势

想来挺令人唏嘘的，就在去年底，还能见到4%左右的利率呢，仅仅半年过去了，下降的可不是一点半点，更别提几年前支付宝上随随便便就能达到6%的利率了。

可以预见，未来一段时间内，“降息”会是个趋势，现在可能还不是底部。原因很简单，为了刺激经济，贷款利率下降了不少，那么，存款利率也得下降，毕竟存贷业务是银行的最基本业务 ，银行也要赚钱的。

对于资金比较小的人来说，利率下降影响并不大，对此并不敏感。但是对于几十万甚至几百万、几千万的大资金来说，对于利率的高低是非常敏感的。哪怕利率下降了一点点，影响的利息可不是小数了。

想来当前会有很多人挺纠结——利率这么低了，感觉有点像鸡肋，食之无味，弃之可惜。

这个时候，网上有很多大V推荐银行股，认为把钱存银行不如买银行股，收益率要比把钱存银行高多了。果真如此吗？

下面就取四大行中有代表性的农业银行来计算一下，用数据说话。

之所以选择四大行，因为在上市的几十家银行中，就属四大行最稳健了，当然，邮储和交行也不错，正常来说应该是六大行。

六大行属于国有资本控股，不会暴雷，不会退市，也没有“杀猪盘”，还可以用市值打新股，适合长期持有。

这六大行有个特点，就是业绩非常稳健，股息率较高，通常在6%左右。此外，走势也非常稳健，抗涨也抗跌，尤其以农行和中行为最。

分析一下农行，看看年化收益率到底有多少？

先说明一下，分析采用后复权价，后复权价已经包含分红派息和送转股了！然后我们看看农行的股票年收益率到底是多少？

农行2010年7月上市，各年的股价（后复权，下同）取收盘价，那么，每年的股价为：

2010年，2.68元/股；2011年，2.67元/股；2012年，2.99元/股；2013年，2.82元/股；2014年，4.23元/股；2015年，3.93元/股；2016年，3.97元/股；2017年，4.87元/股；2018年，4.82元/股；2019年，5.08元/股；2020年，4.71元/股；2021年，4.70元/股；2022年，4.77元/股。

从以上数据我们看出，农行上市当年股价大概2.7元/股左右（后复权），股价最高的年份是2018年，最高冲到5.86元/股（后复权），当前股价大概4.77元/股左右，（后复权），上上下下坐了一回过山车。

重点来了！假设从2010年上市后就买入，或者2011年买入，一直持有到现在，按照复利计算，年化收益率大概多少呢？答案是5%左右！

如果中间买入，也要分情况，分高点和低点，假如2017-2019年买入，持有到现在 ，光从股价上看，不但没有盈利，反而是亏损的。

不过，账不能这么简单地算，还得算上分红再投资以及用银行股市值打新股收益。如果全部加上的话，那么长期持有的话，保守年化收益率6-7%是能做到的。

当然，如果在股价较低的年份买入，那么买入后的年化收益率会更高一些。如果再做做波段，那么就更理想了。

总结

如果逢低买入农行股，长期持有，那么年化收益率6-7%是能做到的，这么一算，确实比把钱存银行划算多了，大家认为呢？

其实，光从收益率上看，长期持有银行股并不会赚大钱，因为利润增速并不高，但是胜在风险低，而且比银行存款要划算一些，只要逢低买入，耐心持有，还是一个比较稳妥的投资方向。

免责声明：以上仅为个人观点，不构成任何投资建议。股市有风险，入市需谨慎。