10万元存3年期与两个5万元存3年期，有区别吗？

随着互联网金融的兴起，特别是2013年余额宝的横空出世，让越来越多的人注意到其他的投资理财产品，不过选择虽多，银行定存却始终是大多数人的首选，特别是对于中老年人而言。数据显示，截止到2021年末，我国境内住户存款余额超过了103万亿元，以14亿人口计算，人均存款达到了7万元以上，这个金额已超过其他金额资产（理财、基金、保险）的总额，所以定存一直都是人们投资的首选。

不过对于定存很多人并不清楚，不同的存款方式有着不同的便利以及不同的收益，那么10万元存3年期与两个5万元存3年期，有区别吗?

收益不同

10万元尚且没有达到大额存单的起存点，所以在大部分银行里，10 万元直接存1笔3年期的定存与两个5万元存3年期的收益是一样的，不会有什么区别；但凡事都有例外，由于我国商业银行机构数量高达四千多家，不同的银行，会有不同的揽储政策，因此在一些中小银行里，其对10万元起存的金额会有特殊的待遇。以下图为例，对于10万元以上的存款，三年期的利率为4.07%，而10万元以下的存款，三年期的利率仅有3.85%，两者有明显差距。

10万元一笔3年期收益:10万元*4.07%*3=12210元；

两个5万元3年期的收益：5万元*3.85%*3*2=11550元；

两者的收益差为：12210-11550=660元，显然单独一笔10万元的收益会更高，所以钱聚拢在一起存是有一定优势的。

便捷性不同

不过任何事都不是完美的，有优势，同样存在缺陷；自2021年人行及银保监会叫停靠计息后，目前银行定存一旦要提前支取使用，只能以活期计息不过很多人不知道的是商业银行其实是有部支的功能的(部支，即部分支取)。

举个例子：张三2022年6月1日在银行存入10万元三年期的存款，2022年10月1日因临时周转需要使用2万元，此时张三可以仅部支2万元出来(以活期计息)，其余的8万元依然继续以定期的方式续存着； 2023年10月1日，张三因临时周转需求，又需要提前支取2万元，由于目前商业银行对于一笔定期，在期限内只允许部支次，所以张三剩余的8万元只能一次性全部以活期的方式提前支取，可谓损失惨重；如果张三在2022年6月1日的时候以两笔5万元的方式定存三年，那么在第二次需要时，他只需要提前支取掉一张5万元的存单即可，另一张5万元的依然保持不动，不会造成太大的损失。

所以分散存款，在没有靠档计息的情况下，是有着便捷性上的优势的，这也是12个月存法的来源（即每个月存1笔定期，一年后，每个月都要到期一笔），届时一旦有资金需求，可以根据自身实际需要，支取损失最小的一笔。

总结

一般而言，银行只有20万元以上(大额存单的起存点)才会有利率的差异，不过在部分中小银行这个门槛会下调为10万元，甚至是5万元，因此大家可以根据自身的实际需求( 更注重收益还是更注重便利性)，选择最适合自己的存款方式！