首套房商贷利率可低至4.25%

南方日报讯（记者/唐柳雯黎华联）5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），其中5年期LPR较上月下调15个基点，至4.45%；1年期LPR与上月持平，仍为3.7%。

“这是改革完善LPR形成机制以来，首次出现1年期LPR不降、5年期LPR下降的情况，且5年期LPR创下最大降幅。”中国民生银行首席研究员温彬认为，此次5年期LPR降息，总体会降低购房成本，可以满足居民的合理购房需求、促进消费。同时，将有助于提振企业融资需求。“明显降低了中长期融资成本，有助于帮助企业尽快扭转预期、提振信心，加快复工复产，从而促进经济运行在合理区间。”

5月15日，中国人民银行、银保监会发布通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限，将调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。当时全国首套房商贷利率下限由4.6%调整至4.4%。5年期LPR下降，使得首套房商贷利率下限再次下调，最低可至4.25%。记者算了一笔账，假设房贷利率从4.4%下降至4.25%，贷款300万元、期限30年，每个月大概可少还264.63元。

不过，首套房贷利率下限并不是银行开展住房按揭贷款业务常态化使用的利率水平。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林提醒：“大多数银行的首套房贷利率水平在5年期LPR的基础上有上浮，一般房贷利率水平都会高于利率下限。”

对于已有房贷在身的人，则需把重新定价周期和重定价日考虑在内，在重新定价日前月供将保持不变。假设购房者与银行约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日；则本月5年期LPR下调并不会影响今年每月所缴房贷数额；如果到明年1月1日，即与银行约定的重新定价日，5年期LPR仍能保持在4.45%，则存量房贷利率将自动下降15个基点。

首套住房商业性个人住房贷款利率下限下调不到1周时间，广州已经有平安银行、浦发银行等股份制银行主动下调了首套房贷利率；叠加5月20日5年期LPR下调15个基点，有银行实际执行的首套房贷最低利率下降55个基点。