经济学家郎咸平先生说:现在是全民理财的时代,是否参与投资理财将对个人或是家庭的财务状况产生决定性的影响。
家庭投资理财和个人理财的最大不同:理财的主体从居民个人上升到以家庭为单位,所以必须做好家庭财产规划。在保证满足家庭日常正常开销的同时,对富余财产进行合理安排,划分生活开支和可投资资产,合理实行资产配置,达到投资理财的目标。投资理财已成为每个家庭的必修课。
据网络调查数据显示,我国居民去年的家庭理财整体水平偏低。具体体现在:理财投资偏好不够均衡,绝大部分受访者家庭的资产配置以偏保守的银行理财为主,存款,活期,银行理财占到了绝大多数;理财收益低于期望,仅有30%的人能获得10%以上的年化收益;投资市场参与者认知的偏差,受市场波动影响,追涨杀跌等非理性操作是常态;没有建立长期的风险管理意识,家庭资产配置单一化。
家庭投资理财的正确观念就是利用理财知识和理财工具合理分配家庭财产,以确保家庭财务安全,最终实现家庭财务自由,其中家庭财务安全是前提,是基础。随着金融市场发展的越来越成熟,投资理财的渠道和理财产品越来越多样化,各有各的优势和不足。如何通过家庭资产分析,让资产配置最优化,让家庭财产在安全的同时达到收益最大化,怎么选,怎样投,考验着每一个家庭投资者的理财智慧和技能。
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