中国人寿（海外）新品「倍守护」，最高100%回赠保费，值得买吗？

近日，中国人寿（海外）于香港推出了一份医疗保险——「倍守护保费回赠住院现金保障计划」1（倍守护）。

拿到计划资料后，保保第一时间做了功课，发现这是一款有创新、有诚意、有性价比的医疗保障计划。连保保这种“阅产品无数”的人都心动了！

话不多说，我们来拆解一下倍守护的保障详情，给你详细的产品测评！

01. 计划保什么

中国人寿（海外）大家都很熟悉了，是我们很信赖的保险公司，屡出爆款，这次的倍守护又有哪些惊喜呢？

首先我们要知道，什么是住院现金保障？

简单地说，住院现金保障就是当你因伤病住院，只要该次住院是医疗必需和合理及惯常的，保险公司就发钱给你。这笔现金没有使用限制，你可以用来补贴误工费，或支付医疗费等。

住院现金保障的理赔金额不受具体损失或花费的影响，只与你所购买的额度和住院天数有关。

那倍守护又将如何派发住院现金保障？我们直接来看倍守护的条款：

三个计划的每日住院现金保障2,3分别为500港元、1000港元和1500港元，其他额外现金保障也设有不同等级。你可以根据自己的医疗保障需求和开支预算，选择适合的计划，丰俭由人。

再来看看倍守护的具体条款，这其中最重要的就是住院现金保障部分：

一重保障

每日住院现金保障2,3

只要这次住院是医疗必需和合理及惯常的，就能获得现金保障，每次住院最高赔偿1000天，在绝大多数情况下都够用了；

二重保障

深切治疗住院额外现金保障2,3

深切治疗部就是我们常说的ICU，万一情况严重到入住ICU，倍守护会额外再派发一笔现金保障；

三重保障

意外住院额外现金保障2,3,4

/传染病住院额外现金保障2,3,4,5

一般二者赔其一，如果因意外或新冠肺炎等传染病住院，额外再派发一笔现金；

四重保障

延伸关怀津贴2,3

每次住院，倍守护将再额外派发一笔现金，每个保单年度最多2次。

四重不同角度的现金保障，可以更加全面地减轻客户的经济负担。

举个例子，若李先生投保计划3后一年，不幸因车祸而入住医院的ICU，那李先生可以获得：

每日住院现金保障2,3

每日1500港元

深切治疗住院现金保障2,3

每日1500港元

意外住院额外现金保障2,3,4

每日1500港元

延伸关怀津贴2,3

共1500港元

（计划的理赔金额以公司的最终决定为准，上述例子只作参考之用。）

在住院期间，李先生每日都可以获得现金保障，以弥补他停工的损失。

最重要的是，这次索偿并不会影响他的保费回赠，在保障期结束后，李先生依旧可以获得100%的保费回赠8。

02. 计划亮点

倍守护有4大优势，令人眼前一亮：

01

期满后保证回赠100%保费8

不看索偿记录

倍守护的保费回赠权益有两大重点：

A.无论是否索偿过，索偿多少次，都有保费回赠；

B.保费回赠最高为所有保费的100%（扣除保单负债）。

也就是说，保单期满后，你可以“免费”享受11年保障，保障期结束后再全数把所有保费拿回来。住院拿钱，无事退钱，可以说是相当划算了！

当然，有些人会说，11年后100%的保费回赠，岂不是把钱免费借给保险公司11年，其实还是损失了11年的利息。

其实购买保费回赠住院现金保障是和保险公司签订协议，以有限的预算让渡风险。只要保障期间有索偿，得到的就有可能超越已缴保费的利息。

人吃五谷杂粮，很难避免因伤病住院的风险。因此，保保认为，这类保障还是非常有必要的。

倍守护保障期满后，受保人可以获得100% 保费回赠，如果提前退保，也可以拿回部分保费，保单有效期越长则拿回的份额越多。一般遇到这种情况，保保都是不建议大家提前退保的。

02

每日住院现金保障2,3高达1000天

总额高达150万港元

每日住院现金保障2,3每次最高赔偿1000天，每次总额高达1,500,000港元（按计划3标准）。

03

市场罕见：

确诊癌症豁免缴付1年保费7

癌症豁免缴付保费的权益并不罕见，但附加在住院现金保障计划上的却不多。受保人一旦确诊癌症，就可以豁免1年保费7，十分人性化。

04

简易核保，不用验身

一般医疗保险都需要填写极其详细的健康告知，有时还需要二次验身。倍守护只需要简易核保，投保简单快捷。即使人到50岁、60岁，健康状况并不那么“完美”，也有机会通过核保。

或是如果你因某些原因，对未来几年的健康状况较为担心，就不妨多多关注倍守护，它将会弥补你住院期间的经济损失！

当然，投保本计划也有需要注意的部分：

1.投保有年龄及职业限制，计划1和计划2需在60岁以下；计划3只有在职人士可以购买，年龄更限制到50岁以下；

2.保障期只有11年，不可作为终身医疗保障计划。

03. 适用人群

倍守护特别适合那些“手停口停”的人士购买，比如自雇人士，或者的士司机等日薪工种，补充他们的收入损失。

对于房贷、车贷等资金压力较重的人士，倍守护也能有效补充现金流，防止因医疗费用过重，导致资金链断裂。

同时，住院现金保障也很适合用来作为你现有医疗保险的补充。

许多朋友为了减省保费的支出，会购买有垫底费的计划，保费相宜一点，又可以抵销部分医疗风险。

其实，住院现金保障计划入场费不高，而且保单期满后又可以回赠保费，大可以放心考虑。

除此之外，当特别情况出现，比如独居无人照顾，倍守护可以弥补请护工所支付的劳务花销。

当然，疗养、调理所产生的费用也可以通过倍守护得到补充。

综上所述，「倍守护保费回赠住院现金保障计划」是一个结构简单、性价比高的住院现金保障计划。

保保认为，倍守护老少咸宜，更何况还有100%保费回赠，对医疗保障有要求的人士都可以格外留意下！

请上下滑动翻阅

1 须受条款及细则约束，详情请参阅中国人寿（海外）相关产品小册子、保险合约条款及宣传单张。产品有以下风险：信贷风险、提早退保风险、通胀风险、流动性风险、保障调整，以及保单终止，详情请参阅相关产品小册子。

每名受保人只限持有一份生效的「倍守护保费回赠住院现金保障计划」。

2 如入住的医院并非位于香港、澳门、台湾、日本、南韩、新加坡、马来西亚、泰国、西欧 ^、加拿大、美国、澳洲或新西兰，每日住院现金保障/深切治疗住院额外现金保障/意外住院额外现金保障/传染病住院额外现金保障/延伸关怀津贴(如适用)赔偿的赔偿金额将会减半。另外，每日住院现金保障的最高赔偿日数则以每次住院30日为限。

^西欧是指奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、爱尔兰、意大利、卢森堡、摩纳哥、荷兰、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、英国及梵蒂冈。

3 疗养院、护理中心、老人院、滥用药物或酗酒复康中心（包括位于医院中的同类型部门）均不包括在「医院」的定义内。若在中华人民共和国住院，受保人入住的医院必须为中华人民共和国国家卫生和计划生育委员会确定的三级甲等医院或本公司网页不时公布之「中国境内指定医院」中列明的医院。有关中国境内指定医院名单，请参阅中国人寿（海外）网页www.chinalife.com.hk/customerservice/hospitals-in-china。中国人寿（海外）有权自行就该中国境内指定医院名单不时作出任何修订或变更。

4 就同一次住院，倍守护不会同时赔付意外住院额外现金保障及传染病住院额外现金保障，而中国人寿（海外）保留支付意外住院额外现金保障或传染病住院额外现金保障的最终及唯一决定权。

5 就传染病住院额外现金保障而言，受保人需因确诊符合当时适用的《预防及控制疾病条例》（香港法例第599章）附表1之任何表列传染病入住医院的深切治疗部连续7日或以上，并曾因医疗必需而使用生命支持设备进行治疗 (输液和任何监控设备除外)。

6. 如受保人于保单有效期内身故，受益人将获得一笔身故赔偿，而本计划将随即终止。

7. 中国人寿（海外）将于受保人自该癌症确诊日期后之首个保单周月日起，豁免倍守护之保费，直至以下情况发生为止(以较先者为准)：(a) 中国人寿（海外）已就此癌症豁免缴付保费保障豁免倍守护下12个月的保费；或(b)已届缴费满期日；或(c)受保人身故；或(d)因任何原因导致本保单终止的日期。保单于保费豁免期间仍然生效。癌症豁免缴付保费保障只会赔付一次，保障将于赔付后终止。

8. 不论曾否于本计划下索偿，保单持有人可于保单满期时获取保费回赠作为期满利益，金额相等于累积到期已缴保费的100%，惟需扣除所有保单负债（如有），而本计划将随即终止。

9. 相等于下表计算的金额及保单存款（如适用），扣除任何未缴付的保费（如适用）及任何保单的负债（如适用）

以上资料只供参考。有关倍守护之详细条款、细则及除外责任，概以相关保险合约为准。

您有权购买为独立保单的医疗保险产品，并可选择无须捆绑式地与其他种类的保险产品一并购买。

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