不知不觉3月份已快到尾声，
前两个月，银保监会爸爸不断收紧增额终身寿产品的限制，让不少旧产品再次进行调整。
虽然奶爸认为大家最好在旧产品调整潮来临之前，选定好的“船”上岸，
但也有人可能会没赶上，于是退而求其次，选择投保新规后上线的产品，
他们认为这些产品的设计或许更符合监管要求，会更稳定。
但无论怎么样，买产品都要优中选优，
新规产品哪款保障最好、收益最高？
奶爸这就从 投保规则 、 加减保规则 和 收益 三个角度给大家做个全方位的对比。
01
5款新规增额寿，保障内容大对比
这次参赛的选手有：
小康丰盈人生，，，，。
（5款新规增额寿产品保障内容）
一、投保规则
投保年龄
5款产品中，投保年龄范围最广的是信泰的如意尊（星光版），最高允许80岁老人投保，同时支持隔代投保，更能满足老年人财产传承的需求。
其次就是小康丰盈人生，最高75岁可投。
起投门槛
小康丰盈人生、长城利盈盈和和泰鑫享盈3款产品最低1000元就能投保 ，
起投门槛低，大部分工薪阶层投保也没压力。
相比之下，如意尊（星光版）和鑫满意则走中高端路线，起投门槛略高，更适合预算较充足的人群。
健康告知
（健康告知）
奶爸直接说结论， 5款产品中健康告知最宽松的是和泰鑫享盈，
身体方面只问询严重的疾病，其他两项问询常规的拒保、理赔历史和危险运动，
对大部分带病投保的朋友都比较友好。
另外4款产品，
小康丰盈人生额外问及女性被保人怀孕及生育情况；
长城利盈盈额外问询6个月内的身体异常；
海保鑫满意则额外问及年收入；
信泰如意尊（星光版）较严格，健康告知长达8项，涉及疾病异常、遗传病、危险运动、交通事故、拒保历史等等
总的来说，的投保规则较宽松，70岁以上的高龄老年人投保则可以考虑。
二、加减保规则
加减保规则关乎增额寿产品的资金使用灵活程度，我们一起来看下哪款产品的加减保更灵活：
（加减保规则）
奶爸直接下结论：的加减保规则最宽松。
犹豫期过后即可减保，且不限次数、额度、频率；
加保同样不限时间、次数、额度和频率。
其次就是，虽然加保要在缴费期内，但加减保同样不限次数、频率和额度。
另外3款产品，加减保都有频率、额度和时间的限制，
小康丰盈人生只支持减保，不能加保。
总体来讲，新规产品的加减保大都写进合同，会更加稳定，如果想要更灵活地使用资金，奶爸更推荐投保和泰鑫享盈。
02
5款新规增额寿，谁赚得更多？
增额寿作为理财型险种，就一定要看收益，也即是现金价值表现。
在30岁女性、年交10万的情况下，分别看看5款产品趸交、5年/10年缴费的收益表现。
1、趸交
（趸交的现价及IRR对比）
趸交，5款产品的 资金回笼速度最快的是、和 ，都在保单的第6年回本。
现金价值前期增长较快的海保鑫满意，
但到资金回流后，的现金价值就一直领先，
IRR（内部收益率）也是如此，和泰鑫享盈也是比另外4款产品更快达到3.48%，接近3.5%顶峰收益的产品。
2、5年交
（5年交的现价及IRR对比）
5年交，的资金回笼速度最快，在第6年回本，
紧接着是如意尊星光版和海保鑫满意，在第7年回本。
但长期收益更高的，是，
在50岁时，现金价值比另外4款产品多2千~4.2万。
在80岁时，IRR更是达到3.486%，更快接近3.49%。
3、10年交
（10年交的现价及IRR对比）
10年缴费，不论是资金回笼速度还是长期收益，都是 信泰如意尊（星光版） 表现更优异，
第9年回本，IRR在70岁就超过3.48%，之后可以更快逼近3.49%。
紧接其后的是 和泰鑫享盈 ，同样可以在70岁超过3.48%，90岁达到3.488%。
总的来看，短期缴费的话，和泰鑫享盈的回本速度更快，
中长期缴费，、的收益更高。
03
奶爸总结
5款新规增额寿险中，结合投保、使用的灵活度和收益，综合实力最强的是。
不过不可否认的是，今年上市的新规产品，在加减保和收益上，会略逊于去年的旧产品，
但幸运的是，目前还有一些不错的旧产品留存市场，给我们挑选，
例如、、等等。
只是就像奶爸开头说的，这些产品接下来可能会进行调整，在售的时间可能不长，
如果更看重收益，我们不妨在这些旧产品调整前就上车。
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