民间借贷中砍头息违法，但怎么证明有砍头息是个问题！

案例：罗某向刘某借款20万元，并向刘某出具本金为20万元的借条一张，借条中载明借期3个月，月利息2分钱。出借时刘某将利息1.2万元预先扣除，实际向罗某出借18.8万元。借款到期后，罗某无力偿还，刘某将其诉至法院，要求偿还借款本金20万元及利息1.2万元。

先不说利息标准问题，这种情况，法院该如何认定本金数额？

１、什么叫砍头息？
简单说放贷时先从本金里面扣除一部分钱当利息，这就叫做砍头息。比如借一万块钱，也打了一万块的借条，实际人家只给你八千。另两千说当利息先扣掉了，这没拿到手的两千就属于砍头息。
2、砍头息是不合法的。
收取砍头息后借款人拿到的借款少于约定的借款，实际就造成利息标准的增高，借的数额越高，开头扣得越狠，实际利息就相差越大。所以，法律上不承认砍头息。

民法典和民间借贷司法解释都有规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

3、砍头息怎么破？
杨律师前面讲了砍头息不合法，这一点放贷人比借款人要明白。所以，放贷人只要不傻就不会在书面合同上约定先扣利息。如果有那种约定，将来打官司到法院法院直接按实际本金算就行了。

划重点：实践中，这类争议的关键在于能不能证明有砍头息的事实！
实践中砍头息一般都是私下约定和操作的，没有明确的书面文件。而且，基于民间借贷案件出借人有义务证明出借款项已实际给付的规则，出借人通常会把借款全额转账给借款人，然后要求借款人在收到款项后再把那部分砍头息返还给出借人，甚至可能要求是取现返还。这会造成出借人主张有砍头息却无法证明的情况。

所以，从借款人的角度讲如果碰到出借人要求收砍头息，是应该直接拒绝的。如果出于各种原因不愿意拒绝，也应该保留能证明对方实际收了砍头息的证据，合同、录音、聊天记录、转账凭证、收条等等都可能成为有效证据。

但如果债务人死心塌地配合债权人，给人打全额借据，收到出借人全额转账后，还直接把砍头息取现给对方，并且不要任何手续、不留任何证据。等将来还不起了，才想起自己实际没借那么多钱，让律师想办法证明、要求法院主持公正。达不到目的就说律师无能、说法院枉法。那杨律师只能说：法律救不了作死的人，自己爱怎么玩怎么玩去吧！

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本文作者：第一届北京网络知名人士联谊会理事，2017年—2020年微博十大影响力法律大V，北京市中盾律师事务所高级合伙人。