众安金融科技研究院在3月14日发布报告《保险创新融资动向 2021回顾与2022展望》（以下简称《报告》）。报告称，在未来数字化发展浪潮之下，保险的产品和服务形式将发生巨大变化，在销售模式、风险精准防范、生态服务创新等维度迎来新的数字化应用，从而进一步改善客户的服务体验。
数字化浪潮下 保险产品和服务将发生巨变
在数字化的发展浪潮之下，保险的产品和服务形式将发生巨大变化，在销售模式探索、风险精准防范、生态服务创新等维度迎来新的数字化应用，从而进一步改善客户的服务体验。
在销售模式方面，保险代理人的销售理念、销售行为方式有望在虚实融合的下一代互联网环境中迎来新突破。保险行业或能打破代理人传统上下层次分明的金字塔式结构，形成平台化的数字化组织方式，由此代理人粗放发展的形式将得到改变，“以客户为中心”的保险销售或能真正实现。
风险精准防范方面，在虚实融合的环境下，保险服务过程的数据能够被有效积累，从而保证风险要素的可回溯识别。此外，在虚实融合的环境中，客户能够获得更直接、更直观的服务体验，从而保险公司能够通过有效的风险预测和干预手段，降低出险概率和赔付成本。
生态服务创新方面，保险业与其他行业的关联性有望进一步增强。保险价值链上的健康、养老、车后服务、数字生活等生态能够通过虚实融合方式与保险服务无缝衔接，即时加入到客户的保险咨询、方案建议、出险理赔等需求中。
针对中小企业网络安全问题的普惠化产品需大力发展
《报告》称，新冠疫情加速各行各业向线上化迁移的同时，网络安全及数据隐私风险更加突出。中国网络安全保险尚处于初期探索阶段。据国家工业信息安全发展研究中心测算，2021年我国网络安全险保费规模在7080万元，较上一年增长3.2倍以上，展现出高速增长态势。
不过，目前保险公司网络安全险产品仍以面向大型企业并以定制化为主，而市场上针对中小企业网络安全的保险产品不多。未来针对中小企业的网络安全问题，亟需重点发展普惠化产品。
2022年，网络安全保险普惠版产品由众安等五家保险公司共同推出。其中，众安保险发布了针对小微企业的网络安全保险产品，不仅能保障网络安全事故发生后企业需承担的自身经济损失，包括事故响应费用、营业收入损失、网络勒索威胁和修复费用等，也能对第三方责任进行赔偿，包括数据保密责任、数据安全责任和法律费用。
【记者】谭冰梅
【作者】 谭冰梅
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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