银行有100万存款的八零后，能不能提前退休了？

21世纪的今天，什么都能用一个“快”字来形容！绝大多数普通人每天都在忙忙碌碌的上着班，私人生活空间是压根就没有，长时间的高强度作息导致大家疲惫不堪，好在几十年的努力工作没白费，不少人手里存下了不少钱。有了钱之后，一些人开始打起退堂鼓，有八零后工作人员甚至提出这么一个问题：

在银行有了100万存款，能不能提前退休了？

不知不觉中，八零后已经步入了人生的中年阶段，最小的八零后已经33岁，最大的八零后42岁，其实这个年龄段的职场人，身体状态、工作状态都还非常不错，工作经验也非常丰富，奈何一直以来职场就有个“35岁”魔咒，很多行业过了35岁的普通工作人员，会被公司作为人才输出到社会中去，想要获得更大的职场晋升空间，真的是一种奢求了！

既然职场不如意，急流勇退也不失为一种洒脱！咱们在这里设置一种场景，假设未来通货膨胀缓和，手持现金的八零后今年42岁，投资观念比较保守，将钱存入了银行，大家一起来分析下，当他们有100万存款时，能不能提前退休？退休之后的生活会不会有滋有味呢？

先来看前提条件，100万现金算不算多？

有人认为，我们周围到处都是身价千万、亿的人，区区100万能算什么！这真的是对现实情况的极大错误认知。央行之前做过第一次大型调研活动，结果显示我国居民在银行存款超过50万的仅仅只占到全部存款人数的0.37%，100万远远超过50万，占比肯定更低了，所以如果你手里持有100万现金，那在中国算是金字塔上的人了！

持有人“以钱生钱”，将这100万存入银行，每个月能得到多少利息？第一种，最傻瓜式的存钱方法，放任不管。直接将钱存在银行也有利息，不过非常低，各大银行活期利率基本一致，都是0.3%，这样的话一年下来也只有3000元，每个月只能250元，一天只有8.33元（按30天/月计算），这么点钱都不用分析，吃完拉面加个鸡蛋就没了。

第二种，定期存款。常见的定期存款有一年期、三年期、五年期及以上，考虑到期限不同利息不同，地区不同银行之间利率相差也较大，咱们选择利率靠中的3.8%进行计算，一年算下来利率为38000元，每个月有3166.67元，一天就有105.56元（按30天/月计算），这一收入水平也就是现在很多三四线城市的平均收入水平，还算不错的。

不过，仅仅看收入就来决定一个人生活水平，这显然不够，咱们接着将现金持有人分为两类人，第一类是有负债之人，第二类无负债之人。

第一类，持有人背负重债。

这里说的债务，一般是指身上背有房贷、车贷等贷款。八零后已经是三四十岁的人了，多半已经有了家庭，有了家庭基本上也有了房子和车子，而我国房价不低，随随便便一套房子也要上百万，因此贷款买房的家庭普遍存在。

贷款买房、买车一般贷款期限有二三十年，这意味着八零后即便提前退休了，多数人的贷款也还没有还完，提前退休的八零后们还没有到领取国家养老金的时候（男55岁，女职工55岁，女工人50岁），所以在这部分贷款偿还只能是用之前手里的100万本金带来的收益。

上面谈到的活期存款每个月产生利息250元，这点钱用来解决日常生活都不够，也不可能用来还贷款，后面选择的5年定期每个月的收入3166.67元仅仅够日常生活开支，如果有限偿还贷款，生活就没有了最基础的保障，所以在有大型负债的情况下，八零后想提前退休，晚年是会很凄惨的。

第二类，持有人没有负债。

一般来说，没有房贷、车贷等大型贷款支出，这种情况下的退休人员每月最大的开支就在日常消费上。都说无债一身轻，没有后顾之忧的退休生活，就要考虑“品质”问题了，如果只考虑柴米油盐酱醋茶，在不考虑通胀因素影响下，日常花销不会很大，但要注意一点，八零后提前退休人员年龄都不大，下一代子女多半还在小学、初中上学阶段，家庭教育开支咱们是必须考虑在内。

赢在起跑线，现在的小孩子除了校内教育之外，琴棋书画等艺术类培训基本上都有，这类艺术类培训又相当费钱，几万块一年都算少的了，且持续时间长达十几年。同上面情况一样，如果八零后家长不能在退休之后寻找到新的收入来源，最终所有的负担又压在100万本息上。

所以，即便咱们已经非常乐观的考虑到了没有大型负债，那点利息钱也用到了家庭教育支出中去了，八零后选择了提前退休，每年的利息还是难支撑住家庭开支，当然如果是丁克家庭，那就另当别论了。

最后小结

在我们刻意忽略了很多影响因素之下，比如通胀因素、身体素质、意外可能发生等情况下，八零后想靠着100万提前退休，是无法获得理想的退休生活的。这也宣示着，即便大家对职场已经产生了厌倦感，但为了保证未来几十年的退休生活，八零后们还是要在工作岗位上努力奋斗，至少要奋斗到法定退休年龄，让退休金来填补一部分资金缺口。