改革开放这么多年，很多资本家借助庞大的国内市场和人口基数积累了大量的资金。为了“不把鸡蛋放到一个篮子里”和其他种种原因，部分人选择把资产转移到海外。由于存在年换汇5万美元的限制，如果想通过正规渠道把国内财富大规模转移到国外并不容易，但是这个市场上总不缺乏灰色的途径。
银行限制大额换汇，并制定了较低的购汇额度，民间采用多人汇款的方式让资金离境；银行开始清查来往账户，人们又通过境外消费的方式套现；政府限制了银行卡的境外消费额度，不过却发现有人通过外贸账户在海外置产；政府很快给跨国企业制定了外贸配额，但又发现他们在香港注册公司规避监管；政府在香港制定政策防止资金离岸，但资本转而离开香港，集中在海外上市；政府出台规定限制企业境外融资，但发现很多企业已经被信托化，国内的股权所剩无几；政府试图收归那些还未出海的企业股权，却又发现它们已经做了内保外贷，只把债务留给了中国。 真是各种斗智斗勇。
富豪们是如何将资产向外转移的呢？常用的方法如下：
1.地下钱庄
香港和大陆有大量地下钱庄，经营着财富转移的业务，手续费大概每100万比银行换汇高1000元 人民币左右。
这一过程一般在两小时内就能搞定。这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式，境内外双方定期轧差、 对冲结算，并未发生资金跨境流动。
不过这种方式就要求两地的业务平衡、对冲，短期的差额就需要由自己垫付，对资金调集的要求比较高，如果钱庄资本金不够可能会失掉很多生意。
2.多账户“蚂蚁搬家”
利用“个人每年5万美元跨境汇款”的政策，搜集亲友的或购买大量个人身份证，开立结算账户，将大额资金分散存入银行并汇出。
监管当局已经注意到这种蚂蚁搬家式财富转移的危害性，已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。规定要求：5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次 以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄 账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结 售汇行为。
比如说，小明打算在美国买房子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。 这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内 购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注 名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。
3.回购商品
有些香港的珠宝商店提供“回购”的特殊服务，在这里你可以在店里用银联卡刷金条，然后再把金条以一定的 折价卖给珠宝店。
4.“改装”POS机
所谓“改装”的银联终端机，乃经过不法之徒使用网络技术，每当有人在香港/澳门使用银联信用卡时，银联系统却被矇骗，误以为交易在大陆内地进行，从而省却境外交易相对较为昂贵的 手续费，而且更可逃避国内外汇管制的监控，成为国内资金转移至境外的渠道。
5.夹带现金
最原始的“换汇”方法是夹带现金，因出入境夹带现金额度有限制，一种方式是通过人海战术多次往返，另一 种就是通过特殊通道夹带，直接偷渡运送，逃过检查，深圳和香港隔着一条河，对一些“水客”来说这不是一道很难越过的屏障。不过确实是这种方式比较耗费人 力，风险也比较大。
6.利用企业结售汇额度
个人利用外贸公司的经常性项目进行交易。
外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款 项就留存境外；
汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核 准的外汇结算额度，进行跨境付款。
7.人民币资产抵押贷外币
8. 让身在海外的亲属利用社交软件当面交易
身在海外的富豪亲属利用各种社交软件与有反向货币需求的人员联系，在银行、警察局等公共场所面对面交易，一般使用汇率中间价折算。
9. 利用比特币等虚拟货币境内购入，境外卖出
个人认为，国家已经充分考虑了合理合法的境外资金需求，并出台了相应的便利化措施以方便人民群众；另一方面我相信政府的监管水平，少量的资金外逃搞不垮中国！你有什么想法？
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