平安银行信用卡零售融合趋势下的积分新规

经过多年的高速增长，信用卡行业已然进入“存量”时代。在此背景下，平安信用卡顺应行业发展趋势，围绕用户需求，动态调整信用卡积分规则，探索综合化运营之道。

公告表示，新增平安口袋银行APP开放银行小程序的信用卡消费积分，适应用户移动支付习惯；进一步明确交易可计积分平台，强化信用卡用卡规范，打击虚假交易套现等欺诈活动。同时发分模式调整为实行「借记账户资产及信用卡消费结合的发分模式」，积分获取比例与借记账户资产挂钩、分档发放。据悉，新规则将于4月6日起正式施行。

延续网络支付积分优势，新增开放银行小程序发分

近年来，信用卡从“卡基支付”向“账基支付”转变的进程不断加快，信用卡线上化支付趋势势不可挡。

中国支付清算协会发布的《2020年移动支付用户问卷调查报告》显示，移动支付被大多数用户接受，近四分之三的用户每天使用移动支付，移动支付已成为消费者日常使用的主要支付方式。

基于这一趋势，近日，平安银行信用卡中心发布公告调整积分规则，可计积分交易范围上，新增了平安口袋银行APP开放银行小程序的信用卡消费可计积分。同时，还明确在以下平台进行的交易可计积分：微信支付、支付宝支付、京东支付、多多支付、美团支付、程支付、唯品支付、苏宁支付、平安付、抖音支付、滴滴支付、小米支付、云闪付APP支付、银联二维码支付、银联手机闪付支付（含Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay、Mi Pay等闪付交易）。这是继2020年平安信用卡率先实行全网络交易发分机制后，又一次新的尝试，新积分规则实行之后，用户在平安口袋银行APP开放银行小程序消费也能攒积分了。

据了解，平安口袋银行APP开放银行小程序已与互联网头部平台开展合作，链接了出行、餐饮、商超、文娱、政务等高频场景。目前，平安口袋银行APP开放银行小程序推出的美团外卖小程序点餐满减、淘票票8元观影、高德打车立减等优惠活动，用户都能非常便捷参与。

从“MCC发分”，到“全网络交易发分”，再到此次新增“小程序发分”，平安银行信用卡紧跟用户需求，针对持卡人不同的消费习惯和场景推出积分新规则，让积分机制和信息更实时、透明、清晰地呈现在用户面前，顺应了移动支付潮流的大趋势，也兼顾保障了持卡用户切身利益。

对平安银行而言，新的发分机制能避免“羊毛党”对资源的过度挤占，有效遏制信用卡套现和套积分现象，净化信用卡市场生态。虽然短期内交易规模可能有所波动，但中长期来看，随着更多的优惠和福利分配给真实的消费与持卡用户，将增强银行与用户的互动，提升核心用户的活跃度与黏性，促进线上交易规模的进一步放量。

适应零售融合趋势，撬动存量客户价值

随着信用卡业务跑马圈地时代结束，如何做好信用卡积分权益和成本之间的平衡，发挥积分的最大价值，成为每家银行都必须思考的问题。

此次平安信用卡积分规则调整中，一个重要的变化是对资产类客户权益进行升级，推出借记账户资产和信用卡消费相结合的发分模式。新积分规则在保持无借记卡客户消费依然可以获得积分的基础上，为资产达标人群提供了多倍积分累计的权益。上月月日均资产超过5万，即可获得信用卡消费最高1.5倍积分回馈。

在支付圈看来，平安信用卡将积分与用户的消费和资产挂钩，为客户提供阶梯式的权益与增值服务，有利于银行和客户形成互利共赢、良性循环的局面。一方面，此举能够激发信用卡账户与借记卡之间的联动效应，有效调动客户“升级”的积极性；另一方面，能够实现总量控制，使积分成本在可控范围内，有利于银行优化产品结构，让有限资源为高贡献的忠实客户提供更多服务和权益。

此外，在新的积分玩法下，平安信用卡为用户准备了丰富的积分获取和兑换方式，让积分赚得轻松，花得实惠，持续提升信用卡积分价值。正在火爆进行中的消费笔笔抽积分活动，消费者无需报名，完成1笔网络消费后（每笔大于等于1元），即可随机抽取奖励积分，最高可赢得百万积分大奖。在积分兑换方面，平安信用卡积分使用场景非常广泛，涵盖了餐饮、购物、酒店、生活、旅行等各类商户，无论是酒店积分、航空里程，还是家乐福、京东购物券，亦或者手机充值、视频优惠券等虚拟产品一应俱全。

平安信用卡通过将信用卡、借记卡资产和积分进行融合，搭建了一套零售积分的运营体系，实现了零售客户的交叉及深度经营，有利于更好地挖掘客户价值，这也是平安银行信用卡践行平安银行零售融合、客户综合化经营战略的重要体现。

随着信用卡行业数字化进程的加快，未来，用户会向能够提供优质服务体验的银行转移，在这其中，精准高效的积分运营策略将成为维系客户忠诚度和拉新的有效手段。面对不断变化的市场趋势，只有更懂用户、更懂行业发展，才能在这场存量争夺战中抢占先机，平安银行信用卡这一次可能又走在了前面。