在上一篇>>>年金险为何这么火？买之前这6个问题要了解……我们介绍过，如果想要规划养老/财务自由的话，可以这样做：
- 通过进攻性工具，比如股票型基金，为我们赚取更多收益；
- 通过防守型工具，比如养老型保险，为我们的老年生活提供兜底保障。
养老型保险中，除了年金险以外，其实还有一种比较常用的防守型工具，就是「增额终身寿险」。
为什么近几年「增额终身寿险」会受到越来越多的人关注呢 ？甚至比「年金险」更受欢迎？
增额终身寿险，具体有啥优势？
说到养老型保险，大家普遍接触到的有三类：增额终身寿险、万能险以及年金险。
2019年，为防范利差损风险，银保监会逐步收紧相关产品的发行和销售，多款预定利率为4.025%的“网红”年金险陆续下架。
自此，3.5%复利增值的增额终身寿险逐渐走红，占据财富保障型险种的C位。
问：什么是增额终身寿险？
增额终身寿险是「终身寿险」的一种。终身寿险是指保险期限为终身，以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险。
简单来理解，增额终身寿险就是保险金额不断增加的终身寿险。
问：保额递增有啥用？只要不取，都是取不出来的啊！
有意思的地方就在于，它的现金价值也是会随着合同的约定进行增长。
增额终身寿险不是等到身故才能领钱，活着时也能拿到！
如果我们有临时的紧急的资金需求，可以通过保单的退保或者减保功能拿到现金价值，实现真正的规划资产。这也是为什么增额终身寿险相较于普通寿险而言，在保单最初几年身故赔付比较低的原因。
因为大部分价值都在现金价值中用来增值了，所以，增额终身寿险有长期储蓄和财富传承的双重功能！
作为未来养老规划，年金险和增额终身寿险都可以考虑购买。那问题来了：这两者有什么区别呢？为什么不把钱直接存银行呢？这三者相比，各有什么利弊呢？
不同养老方式对比
40岁的老王，在养老金、增额终身寿、银行存款中纠结，为了解决他的难题，我们从收益性、灵活性、安全性3个角度进行分析……
1）靠银行存款养老
融360数字科技研究院监测数据显示，3年期大额存单平均利率已连续三个月走低。投资者对大额存单的认购热情也正在消退。
全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率还很遥远，但低利率成常态已经不可避免。
低利率时代意味着什么？意味着你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常低的准备。
换句话讲，10年后想要买年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌摇号那样，完全靠运气了。
当然把钱存银行，灵活度还可以，中间要不要取出，是由我们自己决定的。而这就造成很可能因为主客观原因，这笔钱被提前花掉了，那么养老就会有风险。
2）通过增额终身寿险养老
如果本就没有从60岁开始要领取养老金的需求，可以选择到65岁、70岁、80岁时一次性把钱从增额终身寿中领取出来。存的时间越久，能取出的现金价值就越高！
它能帮我们锁定保额终身按照条款规定的复利增长，安全性也很高，都写进了白纸黑字的合同。不管市场是否发生波动，我们的利益都不会受到影响。
另外，部分增额终身寿险还具有加保、减保的功能，相比养老金更加灵活。
如果非紧急的情况，不建议大家减保，因为领钱的时间早了，一次性领取的金额多了，后续能领取的金额肯定就少了。这需要我们精明的头脑去计算这笔账。
3）通过养老年金养老
按照60岁开始固定领取一笔养老金的方式来看，同样的投入，养老年金能领取的钱更多。因为养老年金的领取没有限额，活到老领到老，越长寿收益越高。
最重要的是，养老年金安全稳定，每个月都会有笔钱进入自己的账户，使命必达，源源不断，活到老，领到老，不用担心哪天钱用完。
要说唯一的缺点，就是每年固定支出一笔钱，经济压力大。
写在最后
年金险和增额终身寿险，都适合打理家庭兜底资产。
建议大家可以这样挑选：
- 第一步：综合考虑自己的需求，比如是否需要身故保障、是否需要取现灵活等；
- 第二步：再根据需求，挑选收益率相对较高的产品。
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